Решение от 04 апреля 2014 года №2-1335/2014

    Дело № 2-1335/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Челябинск                          ДД.ММ.ГГГГ
 
    Ленинский районный суд г. Челябинска в составе
 
    председательствующего В.В. Шалькевича,
 
    при секретаре И.В. Ладыгиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцев А.Ю. о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, убытков, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд к Кудрявцев А.Ю. о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, убытков в размере <данные изъяты>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кудрявцев А.Ю. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, согласно которому Кудрявцев А.Ю. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 30 % годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. Кредит ответчиком получен. Ответчик к погашению кредита и выплате процентов не приступил. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты> Кроме того, между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов. До подачи искового заявления Банк обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа, расходы банка по уплате государственной пошлины составили – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженности, неустойку и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Истец – представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 6, 52).
 
    Ответчик Кудрявцев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в его отсутствии, передал телефонограммой, что согласен с наличием у него задолженности перед банком (л.д. 51, 53).
 
    В силу ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие сторон.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кудрявцев А.Ю. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, согласно которому Кудрявцев А.Ю. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 30 % годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> (л.д.11-14).
 
        Кредит Кудрявцев А.Ю. получен в полном объеме, обязательства по предоставлению денежных средств Банком выполнены надлежащим образом. Кредит предоставлен заёмщику путем открытия на имя Кудрявцев А.Ю. специального счёта № и перечисления на него денежных средств (л.д. 10).
 
        Кудрявцев А.Ю. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов. Согласно расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> (л.д. 7-8).
 
    Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед Банком. Поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом (л.д. 7-8).
 
    На основании изложенного, суд считает необходимым, взыскать с ответчика Кудрявцев А.Ю. в пользу истца задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>.
 
    Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту - Условия), которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка (л.д. 18, оборот).
 
    Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты>, поскольку из материалов дела следует, что Кудрявцев А.Ю. ненадлежащим образом исполняет возложенные на него договором обязательства, не вносит денежные средства в счет погашения кредита, что подтверждается справкой по счету (л.д. 10). Взыскание штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту предусмотрено тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-25), в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов. До подачи искового заявления Банк обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа, расходы банка по уплате государственной пошлины составили – <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
    Следовательно, предъявленные требования о взыскании убытков в размере <данные изъяты> в виде расходов по уплате госпошлины при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцев А.Ю. о взыскании задолженности, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), суд находит обоснованным, поскольку обращение с таким заявлением вызвано действиями ответчика, который ненадлежащим образом производит погашение кредиторской задолженности, вследствие чего истец вынужден обращаться за судебной защитой своих прав.
 
    Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями Банка в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 34262 рубля 54 копейки.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кудрявцев А.Ю. был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, согласно которому Кудрявцев А.Ю. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 30 % годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. Срок возврата определен до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Как усматривается из материалов дела, за пользование кредитом истцом начислены проценты в размере <данные изъяты>. Названные проценты рассчитаны на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В силу статьи 2 Федерального закона от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.
 
    Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа (кредита) полностью или ее части.
 
    Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным (л.д. 118-120).
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не основано на положениях действующего законодательства.
 
    Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ во взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
    При этом из буквального прочтения пункта 3 раздела 3 Условий также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В размер ежемесячного платежа согласно п. 1.2 раздела 2 Условий включена сумма процентов за пользование кредитом в течение процентного периода (л.д. 18).
 
    В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата кредита определить невозможно, суд, исходя из объема заявленных требований, руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета убытков банка (л.д. 7-8) в размере <данные изъяты> - сумма процентов, заявленная истцом ко взысканию, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом согласно расчету убытков банка за май и ДД.ММ.ГГГГ, во взыскании которой судом отказано).
 
    При этом суд принимает во внимание, что кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    Таким образом, с Кудрявцев А.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты>, убытки в сумме произведенных расходов по уплате государственной пошлины при вынесении мировым судьей судебного приказа в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Кудрявцев А.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям <данные изъяты> – сумма удовлетворенных судом требований, <данные изъяты> – сума государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в районный суд, <данные изъяты> – сумма заявленных ко взысканию требований).
 
 
        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
                         Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцев А.Ю. о взыскании кредитной задолженности, убытков, судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кудрявцев А.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты>, убытки в сумме произведенных расходов по уплате государственной пошлины при вынесении мировым судьей судебного приказа в размере <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении остальной части требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании процентов за пользование кредитом, судебных расходов по оплате государственной пошлины, – отказать.
 
    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Председательствующий В.В. Шалькевич