Дата принятия: 04 июля 2014г.
Номер документа: 2-1334/2014
Дело № 2-1334/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 июля 2014 года
Воткинский районный суд УР в составе судьи Акуловой Е.А.,
при секретаре Ивановой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Корзуну С.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
у с т а н о в и л:
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – ТКС БАНК ЗАО, банк, истец) обратилось в суд с иском к Корзуну С.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, обосновывая свои требования тем, что стороны заключили договор №*** от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <сумма> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС БАНК ЗАО (далее - Заявление-Анкета), подписанном Ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС БАНК ЗАО (далее – Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете. В соответствии п. №*** Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. В соответствии п. №*** Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик кредитную карту получил и <дата> активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС БАНК ЗАО, который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. №*** Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. №*** Общих условий), но в соответствии с п. №*** Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении Счета-выписки в течение <***> календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору). Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. №***, №*** Общих условий). Согласно п. №*** Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. №*** Общих условий расторг Договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. №*** Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение <***> дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. №*** Положения). Размер задолженности Ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчетом задолженности Ответчика. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму общего долга - <сумма> из которых: <сумма> - просроченная задолженность по основному долгу; <сумма> - просроченные проценты; <сумма> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в
погашение задолженности по кредитной карте; а также государственную пошлину в размере <сумма>
На судебное заседание представитель истца ТКС БАНК ЗАО, не явился, извещение о дате, времени и месте судебного заседания было направлено в адрес истца, указанный им на фирменном бланке поданного искового заявления, заказной корреспонденцией (исх. №*** от <дата>.).
Согласно данным почты России (почтовый идентификатор письма – №***) «Отслеживание почтовых отправлений», вышеуказанное почтовое отправление было вручено адресату <дата> Кроме того, исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а также в материалах дела имеется приложенное к иску ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. На основании п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик Корзун С.А. в судебном заседании не присутствовал, судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, направленное по месту его регистрации – <*****> возвращено в суд за истечением срока хранения.
Регистрация ответчика по адресу: <*****> подтверждена адресной справкой ОУФМС России по УР в г. Воткинске от <дата> (л.д.№***).
Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика Корзуна С.А. о времени и месте рассмотрения дела.
Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика Корзуна С.А., извещенного о времени и месте судебного заседания, не представившего сведений о причинах неявки, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 819 - 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятий предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из представленных истцом доказательств судом установлено, <дата> ответчик Корзун С.А. обратился в ТКС БАНК ЗАО с заявлением - анкетой (копия на л.д. №***) о заключении Договора кредитной карты на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.
Таким образом, из заявления – анкеты ответчика Корзун С.А. усматривается только его намерение на заключение Договора кредитной карты с истцом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Судом на истца, в соответствии со ст. 56 ч. 2 ГПК РФ, определением суда от <дата> (об. л.д. №***) была возложена обязанность доказать, в том числе, факт заключения с ответчиком Договора кредитной карты, согласованность существенных условий заключенного между сторонами договора, в том числе, размера кредита; факт зачисления суммы кредита на кредитную карту, ее тип и категорию, факт выдачи кредитной карты ответчику; факт зачисления кредита в сумме, указанной в иске.
Между тем, истцом в материалы дела не представлено доказательств предоставления ответчику кредита, как указано в иске - с начальным кредитным лимитом <сумма>
При этом, оферта ответчика также не содержит данных о размере испрашиваемого кредита.
Учитывая, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ условие о сумме кредита относится к существенным условиям кредитного договора, суд приходит к выводу о несогласованности между сторонами условия о предмете договора.
Кроме того, в соответствии с указанными в заявлении условиями, акцептом предложения Корзуна С.А. является: открытие Счета вклада и зачисление на него суммы вклада, либо открытие Счета обслуживания кредита и отражение Банком первой операции по Счету обслуживания кредита, либо активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, либо зачисление Банком суммы кредита на Счет обслуживания кредита.
Однако, истцом в материалы дела не представлено допустимых и достоверных доказательств акцепта оферты ответчика.
Так, истцом не представлено доказательств тому, что использование кредитных денежных средств, отраженное в выписке по договору №*** (л.д. №***), приложенной к иску, производилось ответчиком Корзуном С.А. В том числе, истцом не представлено доказательств тому, что использование кредитных денежных средств производилось ответчиком при помощи полученной им от истца банковской карты - не представлено доказательств предоставления кредитной карты ответчику, выписка по которой приложена к иску.
Доводы истца, отраженные в иске, о получении ответчиком кредитной карты и ее активации <дата> не подтверждены допустимыми и достоверными доказательствами, а детализация операций по Договору, счета-выписки, направляемые Банком Ответчику, реестры платежей, которые поступают в Банк в электронной форме, на которые ссылается истец в обоснование иска, в материалы дела не представлены, при этом, они надлежащими доказательствами подтверждения факта получения кредита ответчиком, по мнению суда, являться не могут.
На основании изложенного, учитывая, что в судебном заседании не установлены обстоятельства, с которыми закон связывает возможность взыскания задолженности по кредитному договору, в удовлетворении иска «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Корзуну С.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Корзуну С.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня его объявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.
Председательствующий судья Е.А.Акулова
