Решение от 27 мая 2013 года №2-1326/2013

 
    Гражданское дело № 2-1326/2013
 
Решение
 
    Именем Российской Федерации 27 мая 2013 года
 
    Енисейский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего Борисовой Л.А.
 
    при секретаре Толкушкиной Т. А,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
 
    установил:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (до брака- ФИО4) Е.И. заключен кредитный договор № на срок в <данные изъяты> месяца по<адрес>% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ коп. и уплатить проценты за пользование денежными средствами в оговоренные сроки. Сторонами при заключении кредитного договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Банк обратился в суд с иском к ФИО1, настаивая на взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на нарушение ответчиком сроков уплаты как основного долга, так и процентов за пользование денежными средствами. При этом истец просил взыскать ДД.ММ.ГГГГ ко<адрес> того, истец настаивал на взыскании с ответчика ДД.ММ.ГГГГ коп.- суммы государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд.
 
    Рассмотрение требований осуществлено в отсутствие представителя истца по соответствующему ходатайству.
 
    Ответчик ФИО1 исковые требования банка в части суммы основного долга и процентов не оспаривала, просила снизить размер штрафных санкций за нарушение условий договора в связи с их несоразмерностью наступившим последствиям. Ответчиком представлен суду расчет, в соответствии с которым при применении неустойки в размере двойной учетной ставки Центробанка РФ в ДД.ММ.ГГГГ размер штрафа составит по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ коп., по процентам- <данные изъяты> коп.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
 
    В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения по договору займа. В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ возврат суммы займа, а, следовательно, и кредита, должен быть осуществлен заемщиком в срок и в порядке, предусмотренные договором.
 
    В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При неисполнении обязательства в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, в том числе по уплате установленных договором процентов.
 
    В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом ДД.ММ.ГГГГ настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом ДД.ММ.ГГГГ настоящего Кодекса. Той же нормой регламентировано право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушается срок, установленный для возврата очередной части займа.
 
    В судебном заседании установлено, что выдача кредита в сумме <данные изъяты> руб. осуществлена истцом путем зачисления на счет заемщика. Оставшаяся сумма в <данные изъяты> коп. является платой за включение в программу страховой защиты заемщиков. С предложенными условиями ФИО1 согласилась.
 
    Договором предусмотрено, что погашение кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком в размере <данные изъяты> ко<адрес> окончательного погашения кредита установлен договором ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность за нарушение обязательств установлена сторонами в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Из представленных истцом документов очевидно, что заемщиком выплаты в погашение своих денежных обязательств осуществлялись с нарушением установленных сроков, а с <данные изъяты> года вовсе прекращены.
 
    Часть денежных сумм, вносившихся ответчиком, направлялась банком на погашение пени в соответствии с условиями договора.
 
    По требованию суда в ходе досудебной подготовки банком представлен расчет задолженности с учетом требований ст. <данные изъяты> ГК РФ.
 
    В соответствии с указанной нормой под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумеваются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству. Проценты, предусмотренные ст. <данные изъяты> ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (п. <данные изъяты> <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ N <данные изъяты> "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами").
 
    В силу закрепленного в ст. <данные изъяты> ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст. <данные изъяты> ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.
 
    Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки положения ст. <данные изъяты> ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.
 
    Ст.<данные изъяты> ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.
 
    Таким образом, пункт <данные изъяты> Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели не соответствует ст. <данные изъяты> ГК РФ, поэтому он является ничтожным как не соответствующий требованиям закона. Суммы поступающих платежей должны зачитываться в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ сначала в счет погашения процентов, затем основного долга, в последнюю очередь - в счет неустойки.
 
    По мнению суда, банком при осуществлении расчетов с заемщиком были нарушены требования ст. <данные изъяты> ГК РФ. Суммы поступающих от заемщика платежей должны были зачитываться в соответствии с этой нормой сначала в счет погашения процентов, затем основного долга, и в последнюю очередь - в счет неустойки. Исходя из этого, суд считает необходимым произвести перерасчет суммы долга исходя из представленных банком дополнительных сведений.
 
    При этом сумма задолженности по основному долгу уменьшится с <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> коп., сумма процентов останется прежней – <данные изъяты> коп., сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга снизится с <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> коп., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов увеличится с <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> ко<адрес> предоставлении данного расчета истцом учтены все уплаченные ответчиком суммы.
 
    Суд считает необходимым при рассмотрении спора применить положения ст. <данные изъяты> ГК РФ и уменьшить неустойку, поскольку исчисленная банком явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства вследствие установления в договоре высокого ее процента (<данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств как по возврату самого кредита, так и по возврату процентов за каждый календарный день просрочки, что почти в 15 раз больше размера учетной ставки Центробанка). Общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> коп., ее, по мнению суда, следует снизить до <данные изъяты> руб. С учетом этого по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> коп.
 
    В пользу истца в соответствии с требованиями ст. <данные изъяты> ГПК РФ следует взыскать также сумму госпошлины пропорционально сумме удовлетворенного иска, что составит <данные изъяты>
 
    Исходя из изложенного, руководствуясь ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд
 
    решил:
Исковые требования ООО Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Енисейский районный суд
 
    Председательствующий Л.А.Борисова