Решение от 19 марта 2014 года №2-1322/14

дело № 2-1322/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
(заочное)
 
Именем Российской Федерации
 
    Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Дмитриевой Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 19 марта 2014 года гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» к Канатовой Ж.Б. о взыскании суммы долга по договору займа,
 
Установил:
 
        ЗАО КБ «Эксперт Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с названным иском к Канатовой Ж.Б., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор № №, договор заключен посредством направления заемщиком заявления-оферты, содержащей в себе условия кредитного договора, и акцептирования ее кредитором. По условиям договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по <данные изъяты> копеек, а ДД.ММ.ГГГГ - в сумме <данные изъяты> копеек. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике платежей, более чем на 5 дней. Согласно п. 1.6 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку из расчета 0,50 % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, зачислив на текущий счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской из текущего счета заемщика. В нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> коп. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – сумма неустойки, предусмотренной п. 1.6. кредитного договора. Письменное требование о досрочном возврате суммы задолженности в соответствии с п. 2.7 кредитного договора было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, в требовании заемщику был предоставлен 30-тидневный срок для погашения задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.
 
    В судебном заседании представитель истца ЗАО КБ «Эксперт Банк» - участия не принимал, извещен надлежаще, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. /л.д. 39/.
 
    В судебное заседание ответчик Канатова Ж.Б. – не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще по последнему известному суду адресу регистрации (<адрес> А), однако заказная корреспонденция возвращалась в суд по причине истечения срока ее хранения /люд. 43/, в порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска либо альтернативный расчет задолженности в материалы дела не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявила.
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Эксперт Банк» (кредитор) и Канатовой Ж.Б. (заемщик) был заключен кредитный договор № №. Договор заключен посредством направления заемщиком заявления-оферты о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит», содержащей существенные условия договора и ее акцептирования кредитором. /л.д. 7/.
 
    В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей, со сроком кредитования до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка установлена в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно графику платежей, являющемуся приложением к заявлению-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> копеек, сумма последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек. /л.д. 8/.
 
    Полная стоимость кредита, в соответствии с п. 3.3 заявления-оферты, содержащей условия кредитного договора, заключенного с Канатовой Ж.Б., составляет <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ Заявление-оферта о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.7/ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определено и выражает намерение лица (Канатовой Ж.Б.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Согласно п. 1.4 заявления-оферты, выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет заемщика № №, открытый в ЗАО КБ «Эксперт Банк». /л.д. 7/.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. /л.д. 9/.
 
    Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.
 
    Судом установлено, что заемщик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. /л.д. 9-18/.
 
    Исходя из положений п. 2.7 заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ, которые не противоречат требованиям ГК РФ, регулирующим спорные правоотношения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в Графике платежей, более чем на 5 дней. /л.д. 7/.
 
    В соответствии с указанным пунктом договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней в сумме <данные изъяты> копеек /л.д. 22-25/. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
 
    Из представленного Банком расчета следует, что задолженность по оплате основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейку, сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, - <данные изъяты> копейки. /л.д. 19-21/
 
    Возражений относительно указанного расчета задолженности либо альтернативного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные выше суммы в полном объеме.
 
    Также Банком заявлено требование о взыскании с ответчика суммы неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору.
 
    Как следует из п. 1.6 заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего в себе условия кредитного договора, при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета <данные изъяты> % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. /л.д. 7/.
 
    Из представленного Банком расчета следует, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка составляет <данные изъяты> копеек. /л.д. 19-21/.
 
    Возражений относительно указанного расчета суммы неустойки ответчиком в материалы дела также не представлено.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также что ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. ст. 819 ГК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованным и подлежащим удовлетворению. При определении размера, подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ № №О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание размер задолженности ответчика по основному долгу (<данные изъяты> коп.) и заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (<данные изъяты> коп.), а также период ненадлежащее исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки не соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> копейки.
 
    В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> копейки /л.д. 5/.
 
    В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма судебных расходов.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд,
 
Решил:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Канатовой Ж.Б. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб.– договорные проценты, <данные изъяты> штрафные санкции.
 
    Взыскать с Канатовой Ж.Б. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейка.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        Судья:                                 Г.Г. Щеглаков