Решение от 30 мая 2014 года №2-132/2014

                                        Дело №2-132/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 мая 2014 года                       р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    с участием ответчика Фомичевой Н.Н.,
 
    при секретаре Таюшевой В.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фомичевой Нине Николаевне о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Фомичевой Н.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 12.07.2012 общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Фомичева Н.Н. заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 12.07.2012, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 59 900,00 руб. (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) /за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 20.03.2014 задолженность по Договору составляет 144 093,52 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 58 823,38 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 78 382,36 руб.; размер комиссий составляет 0,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 6 887,78 руб.. Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»- заключен Агентский договор № от 16.10.2012, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2 040,94 руб. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст. 125 ГПК РФ. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 040,94 руб., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору. На основании изложенного, просит взыскать с Фомичевой Н.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 12.07.2012 г. в сумме 144 093,52 руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга -58 823,38 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом- 78 382,36 руб.; размер комиссий- 0,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору -6887 руб. 78 коп; убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 2040 руб.94 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 122 руб. 69 коп..
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.
 
    Ответчик в судебном заседании возражала против исковых требований в части начисленных ей процентов, считая их чрезмерно завышенными, при этом не оспаривала сам факт заключения ею договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, подписания ею заявления на предоставление кредита, графика уплаты платежей.
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом, ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Заключив соглашение о кредитовании, стороны соглашаются с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
 
    Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
        Судом установлено, что 12.07.2012 общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Фомичева Н.Н. заключили кредитный договор № от 12.07.2012, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 59 900,00 руб., состоящие из суммы к выдаче, перечислению в размере 50000 рублей и страхового взноса на личное страхование в размере 9900 рублей, сроком на 36 месяцев, со стандартной ставкой по кредиту в размере 69,90 % годовых, со стандартной полной стоимостью кредита в размере 100,81 % годовых, а Фомичева Н.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
        Из указанного подписанного Фомичевой Н.Н. заявления следует, что Фомичева Н.Н. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора.
 
        Фомичева Н.Н. собственноручно расписалась в заявлении о предоставлении кредита, графике погашения кредитов по картам, в котором указаны суммы, подлежащие выплате и полная стоимость кредита в форме овердрафта.
 
        Согласно разделам II, III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке ( в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке ( в процентах годовых), также указанной в Заявке. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения. Размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: суму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». Начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка. Задолженность по оплате Ежемесячного платежа является просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Ежемесячного платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» условия по предоставлению Фомичевой Н.Н. кредита были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской /справкой по счету ответчика. Вместе с тем, обязательства заемщика по предоставленному ей займу не исполнялись.
 
        В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.    
 
        Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору займа. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.
 
        При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности по состоянию на 21.03.2014, поскольку он основан на условиях заключенного между сторонами договора, согласно которому задолженность истицы составляет 144 093,52 руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга -58 823,38 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом- 78 382,36 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору -6887 руб. 78 коп..
 
        Оснований не доверять расчету исковых требований, представленному истцом, не имеется, поскольку он отвечает условиям договора между сторонами.
 
    В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.
 
    Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора займа, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии на день вынесения решения задолженности или наличии задолженности в меньшем размере.
 
        На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фомичевой Нине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 144093 руб. 52 коп..
 
    Довод ответчика о том, что проценты по договору являются завышенными, суд считает несостоятельным, не основанным на законе и материалах дела, поскольку проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в соответствии с разделом II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являются платой за пользование денежными средствами в течение согласованного сторонами периода времени и начисляются в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, в данном случае проценты, установленные договором о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, снижению не подлежат.
 
    До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Карсунского административного района Ульяновской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2040 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.06.2013. Мировым судьей 11.09.2013 было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа на основании ст. 122, ст. 125 ГПК РФ.
 
    В соответствии со ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами.
 
    Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.
 
    Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.
 
    Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.
 
    На основании вышеизложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размер 2040 руб. 94 коп..
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению № от 21.03.2014 истцом, при подаче искового заявления, была уплачена государственная пошлина в размере 4122 рублей 69 копеек.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, уплаченной по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями, составляет при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
 
    Таким образом, учитывая удовлетворение судом исковых требований частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4081 руб. 87 коп..
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст.12,56, 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
        Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фомичевой Нине Николаевне о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, судебных расходов удовлетворить частично.
 
        Взыскать с Фомичевой Нины Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 144093 рублей 52 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4081 рубля 87 копеек.
 
        В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Судья:                            Н.К. Шакурова