Дата принятия: 16 мая 2014г.
Номер документа: 2-132/2014
Дело № 2-132/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
16 мая 2014 года р.п. Ишеевка
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,
при секретаре В.А. Морозовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” к Измайлову Р.Т. о взыскании суммы задолженности по договору о карте
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество “Банк Русский Стандарт” (далее сокращенно ЗАО “Банк Русский Стандарт”) обратилось в суд с иском к Измайлову Р.Т. о взыскании суммы задолженности по договору о карте указав, что 17.10.2010 года Измайлов Р.Т. обратился в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО “Банк Русский Стандарт” (далее -Условия по картам), Тарифах по картам “Русский Стандарт” (далее - Тарифы по картам), в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действиями Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт № ***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № ***, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) 28 000 руб., в последующем лимит по карте был увеличен до 93 000 руб. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № ***. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом с целью подтверждения своего права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 5.22. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 108111 руб. 60 коп., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 17.04.2013 года. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были. В соответствии с п. 5.28. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счёте-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки за период с 17.04.2013 года по 05.12.2013 года (232 дня) составляет: 108 111, 60 руб. х 0,2 % х 232 дней = 50 163 руб. 78 коп. До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 158275 руб. 38 коп., в том числе основной долг в сумме 108111 руб. 60 коп., неустойка в сумме 50163 руб. 78 коп. Просит взыскать с Измайлова Р.Т. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по Договору о карте *** в размере 158275 руб. 38 коп., госпошлину в сумме 4365 руб. 50 коп.
Представитель истца ЗАО “Банк Русский Стандарт” Егорова А.Е. поддержала исковые требования, пояснив, что они не оспаривают результаты почерковедческой экспертизы о том, что подписи, текст и даты выполнены на исследованных в результате производства экспертизы документах не Измайловым Р.Т., а иным лицом. Предполагают, что подобная ситуация, когда документы оказались подписаны не Измайловым Р.Т.., могла возникнуть из-за недобросовестности с его стороны, поскольку он мог получить все документы и пожелать ознакомиться с ними в спокойной обстановке, дома, а через несколько дней принести их с подписью заведомо другого лица. У менеджера, принимавшего документы, не было повода не доверять клиенту, даже если подписи в документах оформлены не в присутствии менеджера. Несмотря на результаты экспертизы, иные доказательства свидетельствуют о том, что договор о предоставлении и обслуживании карты был заключен, поскольку ответчик активировал карту, пользовался ею, снимая и внося денежные средства, на протяжении продолжительного периода соблюдал условия договора, что позволяет предположить, что ему были известны все условия пользования картой. Кроме того, ответчиком 16.11.2010 года подано заявление на перевыпуск карты, 27.12.2011 года подано заявление о внесении изменений в базу данных, о блокировании карты в связи с утерей, 20.04.2012 года оформлена расписка в получении Карты/ПИНа. В данных документах имеется ссылка на то, что с Условиями и Тарифами он ознакомлен, понимает и полностью согласен. Все обращения клиента, и устные посредством звонка на телефон колл-центра, и письменные заявления, фиксируются. Информация об операциях из программного обеспечения “Агент” содержит данные об обращениях Измайлова Р.Т. в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты “Русский стандарт” *** по различным вопросам: относительно суммы задолженности, срока и суммы минимального платежа, по тарифному плану и др. У ответчика имелась возможность выяснить любую интересующую его информацию о том, на каких условиях ему предоставлена карта.
Ответчик Измайлов Р.Т. исковые требования признал частично, согласившись с тем, что он обязан возвратить разницу между снятой и внесенной на счет карты суммой в размере 45763 руб. 26 коп. Оставшиеся требования не признает, т.к. заключением экспертизы установлено, что подпись, рукописный текст и даты выполнены в представленных на исследование документах не им, а иным лицом. Таким образом, документа с его подписью, где бы были указаны размеры процентов, плат и комиссий, которые ему предъявлены банком, не имеется. Он согласен с тем, что в заявлении на перевыпуск карты от 16.11.2010 года, заявлении о внесении изменений в базу данных от 27.12.2011 года, о блокировании карты в связи с утерей от 27.12.2011 года, в расписке в получении Карты/ПИНа от 20.04.2012 года, подписи принадлежат ему. При этом бланки заявлений ему предоставлялись банком при обращении в банк по возникшим вопросам. Условия и Тарифы ему в момент оформления данных заявлений не вручались и положения этих документов не доводились. Данную карту он получил по почте примерно в 2009 году, однако не пользовался ею, она лежала у него дома. В конце 2010 года он решил ею воспользоваться, для чего обратился в банк, но ему сказали, что нужно написать заявление на перевыпуск карты. Для чего это было нужно, он не знает. Он написал заявление, так как ему сказали. После этого он активировал карту и пользовался ею. Поскольку никакие условия пользования картой и тарифы до него не доводились, то он полагал, что может снимать денежные средства с карты и должен внести такую же сумму денег, что снял, без процентов и комиссий. Заключительный счет-выписку он по месту фактического проживания в г. Казани не получал. Считает, что неустойку также оплачивать не должен.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Истцом в доказательство заключения с ответчиком Договора о предоставлении и обслуживании карты “Русский стандарт” *** предоставлены: заявление от 17.10.2010 года с указанием даты получения на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов от 23.11.2010 года, Тарифного плана ТП 55/1 с указанием получения 23.11.2010 года, Анкеты заемщика от 17.10.2010 года, расписка в получении Карты/ПИНа от 23.11.2010 года.
Согласно заключению проведенной по делу АНО “Поволжский центр экспертиз” судебной почерковедческой экспертизы подпись от имени Измайлова Р.Т. в заявлении от имени Измайлова Р.Т. о предоставлении и обслуживании карты от 23.11.2010 года в ЗАО “Банк Русский Стандарт” в графе “Подпись”, тарифном плане ТП 55/1 от 23.11.2010 года в графе “Клиент”, анкете на получение карты “Банк Русский стандарт” от 23.11.2010 года в графе “подпись Клиента”, выполнены не Измайловым Р.Т., а другим лицом. Рукописные тексты расшифровки подписи от имени Измайлова Р.Т. и даты в заявлении от имени Измайлова Р.Т. о предоставлении и обслуживании карты от 23.11.2010 года в ЗАО “Банк Русский Стандарт” в графе “Фамилия, имя, отчество (подробно)”, тарифном плане ТП 55/1 от 23.11.2010 года в графе “Клиент”, в расписке в получении карты/ПИНа Банк Русский Стандарт” от 23.11.2010 года, в графе дата расписки”, выполнены не Измайловым Р.Т., а другим лицом.
Вместе с тем, ответчик не отрицает, что 16.11.2010 года им было подано заявление о перевыпуске карты по Договору о предоставлении и обслуживании карты “Русский стандарт” № ***, которую он впоследствии получил, активировал, начал пользоваться с 01.12.2010 года, осуществляя операции снятия и пополнения денежных средств по карте.
Также ответчик не отрицает, что обращался с заявлением о внесении изменений в базу данных от 27.12.2011 года, о блокировании карты в связи с утерей от 27.12.2011 года, получил Карту по расписке от 20.04.2012 года. Свои подписи в указанных документах не оспаривал.
Ответчик признал исковые требования в части взыскания с него денежных средств в виде разницы между снятой и внесенной на счет карты суммой в размере 45763 руб. 26 коп.
С учетом данных обстоятельств, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 45763 руб. 26 коп. подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, объективные и бесспорные доказательства заключения договора с условием взимания процентов в размере 42%, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа, неустойки в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки, комиссии за участие в программе по организации страхования, стороной истца не представлены.
Доказательства ознакомления ответчика с Тарифным планом ТП 55/1 отсутствуют, подпись в представленном Тарифном плане ТП 55/1 Измайлову Р.Т. не принадлежит. Согласие на участие в программе ЗАО “Банк Русский Стандарт” по организации страхования в рамках договора о Карте выражено лишь в Анкете и Измайловым Р.Т. также не подписано.
Довод стороны истца на то, что ответчиком 16.11.2010 года подано заявление на перевыпуск карты, 27.12.2011 года подано заявление о внесении изменений в базу данных, о блокировании карты в связи с утерей, 20.04.2012 года оформлена расписка в получении Карты/ПИНа и в данных документах имеется ссылка на то, что с Условиями и Тарифами он ознакомлен, понимает и полностью согласен, не может быть принята судом во внимание.
Данная ссылка не содержит указания на название конкретного документа с номером и датой, не содержит указания на конкретный приказ, которым он утвержден, номер конкретного тарифного плана, а потому является бессодержательной, т.к. не позволяет определить какие документы имелись в виду в рассматриваемом случае с учетом того, что документы с общим названием Условия и Тарифы существуют не в единственном варианте.
Доводы истца о том, что ответчик, получая информацию по телефонам колл-центра, при личном обращении в операционный офис банка, имел возможность выяснить какие Условия и Тарифы действуют в отношении используемой им карты, суд признает несостоятельными.
При отсутствии согласованных сторонами в письменном виде условий о размере процентов, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа, размере неустойки, комиссии за участие в программе по организации страхования, данные обстоятельства не имеют правового значения.
Вместе с тем, ответчик был осведомлен, что денежные средства предоставленные ему по карте являются средствами банка. Пользование ответчиком иными картами, выпущенными ЗАО “Банк Русский Стандарт”, на условиях взимания процентов за пользование денежными средствами, не должно было оставлять сомнений в том, что денежными средствами и по данной карте он пользуется на условиях возвратности и возмездности.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Поэтому суд считает, что ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование денежными средствами в размере, установленном ст.809 ГК РФ, исходя их существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу норм ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Начисление процентов приведено в следующей таблице.
расчет процентов
снято
возвращено
из них в упла-
период для расче-
сумма долга
дни
ставка
сумма
денежных
денежных
ту основного
та процентов
в период, за
про-
рефи-
процентов
средств
средств
долга (упла-
который про-
сроч-
нанси-
ченная сумма
изводится
ки
рования
минус %% за
расчет
предшествую-
процентов
щий период)
(+ задолж-ть,
-сумма сверх
долга)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
01.12.10
26680,00
01.12.10-18.01.11
26680
х
49
х
7,75%
:
360
281,44
18.01.11
3100,00
2818,56
19.01.11-25.01.11
23 861,44
х
7
х
7,75%
:
360
35,96
25.01.11
500,00
26.01.11-03.02.11
24 361,44
х
9
х
7,75%
:
360
47,20
03.02.11
1000,00
916,84
04.02.11-06.02.11
23 444,60
х
3
х
7,75%
:
360
15,14
06.02.11
2000,00
1984,86
07.02.11-08.02.11
21 459,74
х
2
х
7,75%
:
360
9,24
08.02.11
650,00
09.02.11-10.02.11
22 109,74
х
2
х
7,75%
:
360
9,52
10.02.11
1000,00
981,24
11.02.11-27.02.11
21 128,50
х
17
х
7,75%
:
360
77,32
28.02.11-15.03.11
21 128,50
х
16
х
8,00%
:
360
75,12
15.03.11
2000,00
1847,55
16.03.11
19 280,95
х
1
х
8,00%
:
360
4,28
16.03.11
1000,00
995,72
17.03.11-25.04.11
18 285,23
х
40
х
8,00%
:
360
162,54
25.04.11
3300,00
3137,46
26.04.11-02.05.11
15 147,77
х
7
х
8,00%
:
360
23,56
03.05.11-14.05.11
15 147,77
х
12
х
8,25%
:
360
41,66
14.05.11
5000,00
15.05.11
20 147,77
х
1
х
8,25%
:
360
4,62
15.05.11
1100,00
16.05.11-17.05.11
21 247,77
х
2
х
8,25%
:
360
9,74
17.05.11
169,26
18.05.11-21.05.11
21 417,03
х
4
х
8,25%
:
360
19,63
21.05.11
16000,00
15900,79
22.05.11-11.06.11
5 516,24
х
21
х
8,25%
:
360
26,55
11.06.11
14000,00
12.06.11-14.06.11
19 516,24
х
3
х
8,25%
:
360
13,42
14.06.11
295,00
15.06.11-27.06.11
19 811,24
х
13
х
8,25%
:
360
59,02
27.06.11
1500,00
1401,01
28.06.11-18.07.11
18 410,22
х
21
х
8,25%
:
360
88,60
18.07.11
1000,00
911,40
19.07.11-21.07.11
17 498,82
х
3
х
8,25%
:
360
12,03
21.07.11
1300,00
1287,97
22.07.11-10.08.11
16 210,85
х
20
х
8,25%
:
360
74,30
10.08.11
500,00
425,70
11.08.11-18.08.11
15 785,15
х
8
х
8,25%
:
360
28,94
18.08.11
500,00
471,06
19.08.11-25.08.11
15 314,09
х
7
х
8,25%
:
360
24,57
25.08.11
1500,00
1475,43
26.08.11-11.09.11
13 838,66
х
17
х
8,25%
:
360
53,91
11.09.11
1000,00
946,09
12.09.11
12 892,57
х
1
х
8,25%
:
360
2,95
12.09.11
500,00
497,05
13.09.11-15.09.11
12 395,52
х
3
х
8,25%
:
360
8,52
15.09.11
1500,00
1491,48
16.09.11-06.10.11
10 904,05
х
21
х
8,25%
:
360
52,48
06.10.11
10000,00
9947,52
07.10.11-09.10.11
956,52
х
3
х
8,25%
:
360
0,66
09.10.11
500,00
499,34
10.10.11-19.10.11
457,18
х
10
х
8,25%
:
360
1,05
19.10.11
2000,00
500,00
20.10.11-25.10.11
1 957,18
х
6
х
8,25%
:
360
2,69
25.10.11
500,00
496,26
26.10.11-27.10.11
1 460,92
х
2
х
8,25%
:
360
0,67
27.10.11
4000,00
28.10.11-01.11.11
5 460,92
х
5
х
8,25%
:
360
6,26
01.11.11
2500,00
2493,07
02.11.11
2 967,84
х
1
х
8,25%
:
360
0,68
02.11.11
2000,00
03.11.11-12.11.11
4 967,84
х
10
х
8,25%
:
360
11,38
12.11.11
500,00
487,94
13.11.11-15.11.11
4 479,91
х
3
х
8,25%
:
360
3,08
15.11.11
500,00
496,92
16.11.11
3 982,99
х
1
х
8,25%
:
360
0,91
16.11.11
1000,00
999,09
17.11.11-17.12.11
2 983,90
х
31
х
8,25%
:
360
21,20
17.12.11
1100,00
1078,80
18.12.11
1 905,10
х
1
х
8,25%
:
360
0,44
18.12.11
3000,00
19.12.11-20.12.11
4 905,10
х
2
х
8,25%
:
360
2,25
20.12.11
4000,00
2050,00
21.12.11-22.12.11
6 855,10
х
2
х
8,25%
:
360
3,14
22.12.11
600,00
594,17
23.12.11
6 260,93
х
1
х
8,25%
:
360
1,43
23.12.11
600,00
598,57
24.12.11
5 662,36
х
1
х
8,25%
:
360
1,30
24.12.11
1000,00
998,70
25.12.11
4 663,66
х
1
х
8,25%
:
360
1,07
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
25.12.11
1200,00
1198,93
26.12.11
3 464,73
х
1
х
8,00%
:
360
0,77
26.12.11
2000,00
1999,23
27.12.11
1 465,50
х
1
х
8,00%
:
360
0,33
27.12.11
3000,00
28.12.11-20.01.12
4 465,50
х
24
х
8,00%
:
360
23,82
20.01.12
500,00
475,86
21.01.12-24.01.12
3 989,64
х
4
х
8,00%
:
360
3,55
24.01.12
3000,00
2996,45
25.01.12-09.02.12
993,19
х
16
х
8,00%
:
360
3,53
09.02.12
700,00
696,47
10.02.12-14.02.12
296,72
х
5
х
8,00%
:
360
0,33
14.02.12
1500,00
1499,67
-1 202,95
13.03.12
1000,00
1000
-2 202,95
30.03.12
500,00
500
-2 702,95
07.04.12
1000,00
1000
-3 702,95
15.04.12
1200,00
1200
-4 902,95
20.04.12
100,00
100
-5 002,95
21.04.12
3000,00
-2 002,95
23.04.12
250,00
-1 752,95
24.04.12
12749,00
25.04.12
10 996,05
х
1
х
8,00%
:
360
2,44
25.04.12
21620,00
26.04.12
32 616,05
х
1
х
8,00%
:
360
7,25
26.04.12
2000,00
27.04.12-12.05.12
34 616,05
х
16
х
8,00%
:
360
123,08
12.05.12
2000,00
1867,23
13.05.12-18.05.12
32 748,82
х
6
х
8,00%
:
360
43,67
18.05.12
1000,00
19.05.12-15.06.12
33 748,82
х
28
х
8,00%
:
360
209,99
15.06.12
1500,00
1246,34
16.06.12-19.06.12
32 502,48
х
4
х
8,00%
:
360
28,89
19.06.12
10000,00
4000,00
20.06.12-22.06.12
38 502,48
х
3
х
8,00%
:
360
25,67
22.06.12
1100,00
1045,44
23.06.12-24.06.12
37 457,04
х
2
х
8,00%
:
360
16,65
24.06.12
6000,00
25.06.12-26.06.12
43 457,04
х
2
х
8,00%
:
360
19,31
26.06.12
7000,00
27.06.12
50 457,04
х
1
х
8,00%
:
360
11,21
27.06.12
2400,00
28.06.12
52 857,04
х
1
х
8,00%
:
360
11,75
28.06.12
11600,00
29.06.12
64 457,04
х
1
х
8,00%
:
360
14,32
29.06.12
5000,00
30.06.12-07.07.12
69 457,04
х
8
х
8,00%
:
360
123,48
07.07.12
1000,00
803,28
08.07.12-13.07.12
68 653,76
х
6
х
8,00%
:
360
91,54
13.07.12
1500,00
1408,46
14.07.12-15.07.12
67 245,30
х
2
х
8,00%
:
360
29,89
15.07.12
3000,00
2970,11
16.07.12-21.07.12
64 275,18
х
6
х
8,00%
:
360
85,70
21.07.12
3300,00
22.07.12-06.08.12
67 575,18
х
16
х
8,00%
:
360
240,27
06.08.12
3000,00
2674,03
07.08.12
64 901,15
х
1
х
8,00%
:
360
14,42
07.08.12
1500,00
1485,58
08.08.12-09.08.12
63 415,57
х
2
х
8,00%
:
360
28,18
09.08.12
3000,00
10.08.12-25.08.12
66 415,57
х
16
х
8,00%
:
360
236,14
25.08.12
2500,00
2235,67
26.08.12-30.08.12
64 179,90
х
5
х
8,00%
:
360
71,31
30.08.12
1500,00
1428,69
31.08.12-01.09.12
62 751,21
х
2
х
8,00%
:
360
27,89
01.09.12
500,00
472,11
02.09.12-13.09.12
62 279,10
х
14
х
8,00%
:
360
193,76
14.09.12-24.09.12
62 279,10
х
9
х
8,25%
:
360
128,45
24.09.12
500,00
177,79
25.09.12-11.10.12
62 101,31
х
18
х
8,25%
:
360
256,17
11.10.12
500,00
243,83
12.10.12-30.10.12
61 857,48
х
19
х
8,25%
:
360
269,34
30.10.12
4000,00
3730,66
31.10.12-03.11.12
58 126,82
х
4
х
8,25%
:
360
53,28
03.11.12
200,00
146,72
04.11.12-24.11.12
57 980,10
х
21
х
8,25%
:
360
279,03
24.11.12
1000,00
720,97
25.11.12-05.12.12
57 259,13
х
11
х
8,25%
:
360
144,34
05.12.12
1000,00
855,66
06.12.12
56 403,47
х
1
х
8,25%
:
360
12,93
06.12.12
1200,00
1187,07
07.12.12-17.12.12
55 216,40
х
11
х
8,25%
:
360
139,19
17.12.12
1700,00
1560,81
18.12.12-12.01.13
53 655,59
х
26
х
8,25%
:
360
319,70
12.01.13
3600,00
3280,30
13.01.13-17.04.13
50 375,28
х
95
х
8,25%
:
360
1096,71
155313,26
109550,00
5699,09
Установлено, что пользование картой не предусматривало сроков возврата денежных средств как таковых, поэтому при расчете процентов сумма основного долга, на которую начисляются проценты в каждом периоде увеличивается на соответствующие суммы, которые были сняты, которые были возвращены (за минусом процентов за предшествующий период пользования денежными средствами) в соответствии с очередностью погашения требований по денежному обязательству (сначала проценты, в оставшейся части - основную сумму долга). Согласно таблицы сумма долга (6 колонка) уменьшается на сумму погашения за минусом процентов (4 колонка), которая в свою очередь определяется как разница между возвращенной суммой (3 колонка) и процентами за предшествующий период (10 колонка). В даты снятия денежных средств происходит увеличение долга на соответствующую сумму (2 колонка). В период с 15.02.2012 года по 24.04.2012 года проценты не начисляются, поскольку внесенные на счет карты денежные средства превысили сумму снятых денежных средств. На даты 19.10.2011 года, 20.12.2011 года, 19.06.2012 года учитывается увеличение задолженности на сумму разницы между снятой и внесенной суммой. С учетом того, что внесенная сумма меньше, чем снятая, внесенная сумма не могла погашать ни проценты по предыдущему периоду, ни сумму основного долга.
Таким образом, сумма задолженности ответчика перед ЗАО “Банк Русский Стандарт” составляет 51471 руб. 99 коп. (50375,28+1096,71), из которых 45763 руб. 26 коп.- сумма основного долга, 5699 руб. 09 коп.- сумма процентов за период с 01.12.2010 года по 17.04.2013 года (в пределах заявленных истцом требований по периоду процентов).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
В силу ч. 1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Таким образом, неустойка (пеня) за нарушение срока возврата может быть взыскана с ответчика в пользу истца в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ.
При этом суд принимает во внимание, что истец потребовал возврата суммы основного долга в размере 45 763 руб. 26 коп., направив ответчику заключительный счет-выписку по состоянию на 17.03.2013 года, в которой был указан срок возврата не позднее 17.04.2013 года.
Данный заключительный счет-выписка направлен по адресу: *** Ответчик в судебном заседании не отрицал, что по данному адресу он проживает фактически. Направление заключительного счета-выписки осуществлено заказной корреспонденцией заблаговременно, прибыло в место вручения 25.03.2013 года, 23.04.2013 года возвращено за истечением срока хранения.
Размер неустойки за период с 18.04.2013 года по 05.12.2013 года (в пределах заявленных истцом требований о взыскании неустойки) составит 2433 руб.08 коп.
45763 руб. 26 коп. х 232 дня х 8,25% : 360 = 2433 руб. 08 коп.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору о карте *** по основному долгу в размере 45763 руб. 26 коп., по процентам за период с 01.12.2010 года по 17.04.2013 года в сумме 5699 руб. 09 коп., неустойка за период с 18.04.2013 года по 05.12.2013 года в сумме 2433 руб. 08 коп. В остальной части в удовлетворении иска надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности 51471 руб. 99 коп., сумма госпошлины составит 1816 руб. 86 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы в размере 12300 руб. должны быть возложены в полном объеме на истца, поскольку экспертиза была назначена с целью подтверждения доводов ответчика о том, что подписи, рукописный текст и даты выполнены в документах, подлежащих исследованию, не им, а иным лицом. Выводы экспертизы подтвердили доводы ответчика в указанной части в полном объеме.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Другие требования предметом рассмотрения не являлись.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” удовлетворить частично.
Взыскать с Измайлова Р.Т. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” задолженность по договору о карте *** по основному долгу в размере 45763 руб. 26 коп., проценты за период с 01.12.2010 года по 17.04.2013 года, в сумме 5699 руб. 09 коп., неустойку за период с 18.04.2013 года по 05.12.2013 года в сумме 2433 руб. 08 коп., в возврат госпошлины 1816 руб. 86 коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Взыскать с Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” в пользу АНО “Поволжский центр экспертиз” за производство почерковедческой экспертизы 12300 руб.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА
Решение принято в окончательной форме 21 мая 2014 года
