Решение от 21 мая 2013 года №2-13(1)/2013

                                                                                                                 Дело № 2-13(1)/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
31 января 2013 года                                                                           г.Вольск
 
    Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
 
    председательствующего судьи Козловой С.В.,
 
    при секретаре Пересыпкиной С.В.,
 
    с участием истца Максименко В.В., его представителя - адвоката Богомоловой Е.М., представителей третьего лица Потаповой Н.В. и Карташовой Г.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> дело по иску Максименко В. В. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Авива» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней,
 
установил:
 
    Максименко В. В. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Авива» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Вольскцемент» и ЗАО СК «Авива» был заключен договор № AS-005876X2012 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым истец являлся застрахованным лицом, как работник страхователя - ОАО «Вольскцемент». В качестве страхового риска указана инвалидность 1, 2 и 3 группы в результате несчастного случая, произошедшего при исполнении трудовых обязанностей в течение срока страхования. По утверждению истца, ДД.ММ.ГГГГ он приехал на работу в 7 часов 40 минут, включил компьютер и стал прочитывать электронную почту. В 8 часов 5 минут, после внезапной психоэмоциональной стрессовой нагрузки почувствовал нехватку воздуха и боль в груди. Коллеги по работе вызвали скорую медицинскую помощь, которая поставила предварительный диагноз <данные изъяты> после чего он был доставлен в ЦРБ <адрес>, где предварительно поставленный диагноз подтвердился. Ранее проблем с сердцем и сердечно - сосудистых заболеваний не имел, на учете у кардиолога не состоял. На стационарном лечении он находился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а затем на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего был направлен на прохождение медико-социальной экспертизы, и ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец был вынужден уволится с работы, с должности начальника отдела кадров, поскольку по состоянию здоровья ему противопоказаны нервно-эмоциональные нагрузки и командировки. ДД.ММ.ГГГГ он направил страховщику заявление о получении страховых выплат по заключенному договору с приложением страхового полюса, однако ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в удовлетворении его заявления. Отказ был мотивирован тем, что срок действия договора страхования № № в отношении него определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и <данные изъяты> была установлена ему по окончанию срока действия договора страхования. Кроме того, установленная <данные изъяты> является следствием заболевания, а не несчастного случая. Истец, н согласившись с довода ответчика, обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ЗАО СК «Авива» в его пользу страховую сумму в размере 1 170 000 рублей и неустойку в сумме 3038 рублей 75 копеек.
 
    В судебном заседании истец Максименко В.В. и его представитель, действующая на основании ордера адвокат Богомолова Е.М., заявленные исковые требования поддержали и дали пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в иске.
 
    Ответчик Закрытое акционерное общество Страховая компания «Авива» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, от него поступили письменные возражения на предъявленные истцом требования, из которых следует, что Максименко В.В. являлся Застрахованным лицом по договору добровольного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО СК «Авива» (Страховщик) и ОАО «Вольскцемент» (Страхователь). Договор был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Авива», в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися Приложением №2 к Договору и его неотъемлемой частью. Пунктом 2.1 договора предусмотрены варианты страхования, страховые риски и порядок расчета страховых выплат. В частности, договором установлены следующие варианты страхования и страховые риски: А. 1. б) Страхование на случай временной нетрудоспособности (страховой риск: временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования); Г.1. а) Страхование на случай стойкой нетрудоспособности (страховой риск: инвалидность I или II или Ш группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования); Д.1.а) страхование на случай смерти (страховой риск: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования). По риску инвалидность I или II или III группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, страховая выплата при наступлении страхового случая рассчитывается из расчета 50% от страховой суммы за III группу инвалидности. Согласно п. 2.3. договора, страховая сумма установлена в прилагаемом списке индивидуально для каждого застрахованного. Страховая сумма по рискам п. Г.1.а) и п. Д.1.а) части II Правил страхования установлена отдельно на случай наступления смерти застрахованного работника или стойкой утраты застрахованным работником трудоспособности в связи с исполнением им трудовых обязанностей и на случай наступления смерти застрахованного работника или стойкой утраты застрахованным работником трудоспособности в связи с любыми другими обстоятельствами, кроме исполнения работником трудовых обязанностей. В частности, в отношении истца по риску «инвалидность 1, 2 или 3 группы в результате несчастного случая в быту» была установлена страховая сумма в размере 883 440 рублей, а по риску «инвалидность 1, 2 или 3 группы в результате несчастного случая при исполнении служебных обязанностей» была установлена страховая сумма в размере 2 208 600 рублей, что подтверждается выпиской из списка застрахованных работников страхователя (Приложение №1 к вышеуказанному договору). Срок страхования по договору установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2. договора). Однако в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 договора, в течение срока страхования страхователем могут быть изменены состав и численность застрахованных. Ежемесячно уведомление об изменении списка застрахованных за предыдущий месяц действия договора направляется страхователем страховщику по электронной почте в течение 10 рабочих дней следующего месяца. Изменения списка застрахованных оформляются в письменном виде Дополнительным соглашением к договору в течение 10 рабочих дней с момента получения уведомления. Лица, включаемые в список в течение срока страхования, становятся застрахованными с момента, указанного страхователем в уведомлении об изменении списка. Лица, исключаемые из списка, прекращают быть застрахованными с момента, указанного страхователем в уведомлении об изменении списка. Все изменения к договору оформляются письменно дополнительным соглашением 1 раз в месяц. Истец был исключен из списка застрахованных работников страхователя с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Аддендумом №5 к вышеуказанному договору, подписанным сторонами ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в отношении истца был установлен срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО СК «Авива» поступило заявление истца о страховой выплате по вышеуказанному договору, датированное ДД.ММ.ГГГГ, и приложение к заявлению на страховую выплату с описанием обстоятельств произошедшего события, датированное ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению были приложены следующие документы: заверенная копия медицинской карты стационарного больного № из МУЗ «Вольская центральная районная больница», нотариально заверенная копия справки серии МСЭ-2012 № из ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по <адрес>», заверенная копия направления на медико-социальную экспертизу из поликлиники № МУЗ «Вольская центральная районная больница» и заверенные копии листков нетрудоспособности №, №, №, №. В приложении к заявлению на страховую выплату истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ приехал на работу в 07.40 час, включил компьютер, стал прочитывать электронную почту. В 08.05 час, после внезапной психо-эмоциональной стрессовой нагрузки почувствовал нехватку воздуха, боль в груди. Коллеги по работе вызвали скорую медицинскую помощь, которая поставила предварительный диагноз: <данные изъяты> и доставила в ЦРБ <адрес>, где данный диагноз подтвердился. По мнению заявителя, ДД.ММ.ГГГГ с ним произошел несчастный случай, произошедший при исполнении трудовых обязанностей, в связи с чем, просил рассмотреть данное заявление и произвести выплату причитающегося ему страхового вознаграждения в соответствии с договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Изучив представленные истцом документы ЗАО СК «Авива» не признало произошедшее событие страховым случаем, в связи со следующим. Согласно представленным медицинским документам, инвалидность III группы истцу была установлена ДД.ММ.ГГГГ по общему заболеванию. Диагноз основного заболевания, указанного в направлении на медико-социальную экспертизу: <данные изъяты>. Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В рассматриваемом случае страховым риском является инвалидность III группы в результате несчастного случая. Согласно Разделу 1 «Терминология» Правил страхования, несчастный случай - это внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть. Соответственно имеющиеся у истца <данные изъяты>, не является страховым случаем и не влечет обязанности ЗАО СК «Авива» по осуществлению страховой выплаты.
 
    Представители третьего лица - Открытое акционерное общество «Вольскцемент», действующие на основании доверенностей Потаповой Н.В. и Карташовой Г.Ю., против удовлетворения требований истца возражали и суду пояснили, что инфаркт миокарда или иное общее заболевание не может рассматриваться в качестве несчастного случая, произошедшего при исполнении трудовых обязанностей в связи со следующим. Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ т. у него было обнаружено заболевание - <данные изъяты> (медицинская карта стационарного больного, п. 8-11). При этом, возможно заболевание развивалось в течение 2-х лет <данные изъяты> В листках нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указан код ее причины - 01 (заболевание), а не 04 (несчастный случай на производстве или его последствия). В статье 3 Федерального закона РФ от 24.07.1998 г. №125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» дается определение несчастного случая на производстве как события, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору. Из указанного определения следует, что несчастный случай должен быть связан с внешним воздействием или внешними обстоятельствами, а не с заболеванием. Согласно ч. З ст. 227 ТК РФ, расследованию в установленном порядке как несчастные случаи подлежат события, в результате которых пострадавшими были получены: телесные повреждения (травмы), в том числе нанесенные другим лицом; тепловой удар; ожог; обморожение; утопление; поражение электрическим током, молнией, излучением; укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми; повреждения вследствие взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств, иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием внешних факторов, повлекшие за собой необходимость перевода пострадавших на другую работу, временную или стойкую утрату ими трудоспособности либо смерть пострадавших. Учитывая изложенное, представители третьего лица полагают, что в удовлетворении требований истца следует отказать.
 
    Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца и его представителя, представителей третьего лица, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    По условиям договора № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-47), заключенного между Открытым акционерным обществом «Вольскцемент», именуемым в дальнейшем «Страхователь» и Закрытым акционерным обществом Страховая компания «Авива», именуемым в дальнейшем «Страховщик», Страховщик обязуется принять на страхование не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью или со смертью работников Страхователя, и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь обязуется своевременно и в полном объеме уплатить страховую премию (п. 1.1). Список застрахованных сотрудников Страхователя, именуемый в дальнейшем «Список», является Приложением № 1 к настоящему договору и его неотъемлемой частью. Срок действия договора с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. (п. 4.1)
 
    Как следует из приложения № 1 к вышеуказанному договору, по<адрес> значится Максименко А.В. (л.д.48-49).
 
    При этом, суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что истец был исключен из списка застрахованных работников страхователя с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку как видно из Аддендума №7 к вышеуказанному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении истца Максименко В.В. страхование действовало с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент установления ему инвалидности (ДД.ММ.ГГГГ) он являлся застрахованным лицом.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
 
    Договором №АS-005876/2012 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены страховые случаи и порядок расчета страховых выплат, а именно, п. 2.2 договора предусматривает Г.1.а) страхование на случай стойкой нетрудоспособности (страховой риск: инвалидность I или II или Ш группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования).
 
    Из справки МСЭ-2012 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20) видно, что Максименко В. В. установлена <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в качестве причины инвалидности указано общее заболевание.
 
    Из Раздела 1 «Терминология» Правил страхования от несчастных случаев и болезней, являвшихся приложением № 2 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что несчастным случаем является внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть.
 
    В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 24.07.1998 г. №125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», несчастный случай на производстве - это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору.
 
    Из смысла изложенного следует, что несчастный случай не может быть следствием имевшегося у истца заболевание.
 
    Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы ГУЗ «БЮРО СМЭ» № от ДД.ММ.ГГГГ, перенесенный Максименко В.В. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имевшаяся у истца стойкая нетрудоспособность не являлась результатом несчастного случая, и, следовательно, установленная у Максименко В.В. инвалидность <данные изъяты> - страховым риском, в связи с чем, в удовлетворении его требований следует отказать.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
решил:
 
    В удовлетворении исковых требований Максименко В. В. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Авива» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 1 месяца через Вольский районный суд.
 
Судья                                                  С.В. Козлова