Решение от 15 мая 2014 года №2-1308/2014

Дело №2-1308/2014 РЕШЕНИЕ именем российской федерации
    15 мая 2014 года гор. Минеральные Воды
 
    Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего - судьи Соболя В.Г.,
 
    при секретаре Саркисян А.Р.,
 
    с участием представителя ответчика ...............,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску Банк" к Снимщикову Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился с иском о взыскание задолженности по кредитному договору и в обоснование своих требований в своем заявлении сослался на то, что .............. ответчик обратился к нему с заявлением на выпуск кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт и это заявление в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой.
 
    Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН – конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере .............. со сроком действия карты до .............. с процентной ставкой ..............
 
    Таким образом, .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере
 
    74000 рублей, со сроком действия кредитной карты до .............. с процентной ставкой .............. годовых.
 
    В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт
 
    Банк ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты и ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
 
    Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
 
    Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты, которой признается 7-е число месяца.
 
    Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов Банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.
 
    Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
 
    За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.
 
    В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами.
 
    Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.
 
    В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчика перед банком на .............. образовалась задолженность в общей сумме .............., которая состоит из:
 
    - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование
 
    кредитными средствами - ..............
 
    - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - ..............;
 
    - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование
 
    кредитными средствами - ..............;
 
    - перерасход кредитного лимита – ..............;
 
    - остаток основного долга по использованию кредитной линии – ...............
 
    Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
 
    .............. ответчику было направленно требование о погашении задолженности, по состоянию на сегодняшний день требование не исполнено.
 
    Поэтому на основании стст. 309, 809-811, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту в сумме .............. а также госпошлину в сумме
 
    ..............
 
    Истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель ............... просила рассмотреть дело без участия представителя общества.
 
    Местонахождение ответчика Снимщикова Н.Ю. неизвестно и его интересы в судебном заседании в порядке ст. 50 ГПК РФ представляла адвокат
 
    ..............., которая исковые требования не признала и при этом пояснила, что не может представить доказательства, опровергающие доводы истца.
 
    Выслушав участвующее в деле лицо и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с положениями стст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).
 
    Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 ГК РФ).
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
 
    Снимщиков Н.Ю. .............. обратился в Банк с заявлением на выпуск кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт.
 
    Ему .............. выданы кредитная карта, ПИН – конверт, страховой сертификат, о чем свидетельствует расписка в получении карты, в тот же день Снимщиков Н.Ю. ознакомлен с графиком платежей.
 
    Таким образом, .............. между сторонами данного спора заключен кредитный договор на предоставление Снимщикову Н.Ю. кредитного лимита в размере .............. рублей, со сроком действия кредитной карты до .............. с процентной ставкой .............. годовых.
 
    Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспаривается.
 
    Заключенный кредитный договор соответствует требованиям стст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления Банком искового заявления в суд требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон он не оспорен.
 
    В соответствии со стст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт
 
    Банк заемщик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
 
    Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
 
    Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.
 
    Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов Банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.
 
    Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
 
    За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.
 
    В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами.
 
    Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.
 
    По представленному истцом расчету по состоянию .............. у ответчика образовалась задолженность в размере .............., которая состоит из следующих сумм:
 
    - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование
 
    кредитными средствами - ..............;
 
    - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - ..............;
 
    - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование
 
    кредитными средствами - ..............;
 
    - перерасход кредитного лимита – ..............;
 
    - остаток основного долга по использованию кредитной линии – ...............
 
    Ответчик данный расчет не оспорил, суд проверил его и признает правильным.
 
    В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил Снимщикову Н.Ю. .............. направлено требование о погашении задолженности в сумме .............., которая образовалась по состоянию на ...............
 
    В установленный срок ответ от ответчика не поступил. Никаких мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до момента рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств на этот счет ею не представлено.
 
    Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения кредитного договора, но ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому он нарушил условия договора и требования стст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем требование истца взыскании долга по договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме ...............
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать со Снимщикова Н.Ю. в пользу Банк задолженность по предоставленному кредитному лимиту в сумме .............., которая состоит из:
 
    - задолженности по уплате просроченных процентов за пользование
 
    кредитными средствами – ..............;
 
    - задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - ..............
 
    - задолженности по уплате начисленных процентов за пользование
 
    кредитными средствами – ..............;
 
    - перерасход кредитного лимита – ..............;
 
    - остаток основного долга по использованию кредитной линии – ..............
 
    Взыскать с Снимщикова Н.Ю. пользу Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере ..............
 
    Решение принято судом в окончательной форме 20 мая 2014 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца.
 
    председательствующий