Решение от 08 апреля 2014 года №2-1302/2014

Дело № 2 – 1302/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    08 апреля 2014 года город Саратов
 
    Кировский районный суд г. Саратова в составе
 
    председательствующего судьи Кравцовой Ю.Н.,
 
    при секретаре Чеснаковой А.Ю.,
 
    с участием представителя истца Шилкиной Е.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    с участием представителя ответчика адвоката Урусовой Е.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Н» к Адайбаевой М.А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
        Истец Открытое акционерное обществе «Н» (далее по тексту – ОАО «Н») обратился в суд к Адайбаевой М.А. с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Н» и Адайбаевой М.А. был заключен кредитный договор № на сумму 1242000 рублей сроком на 216 месяцев, с начислением процентов из расчета 13,50 %. Кредит предоставлялся на приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик обязался производить возврат кредита и начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15376 рублей, однако с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет принятые на себя обязательства по плановому погашению задолженности, на требование о досрочном погашении задолженности не реагирует, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 456 428,63 рублей, в том числе: 1 242 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу (основной сумме кредита); 131826,55 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 65 637,55 рублей – сумма пени за просрочку возврата основного долга по кредиту, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 16 964,53 рублей – сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также в счет погашения задолженности просит обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Адайбаевой М.А. и находящуюся в залоге у банка квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 552 600 рублей.
 
        В судебном заседании представитель истца Шилкина Е.А. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Адайбаева М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена своевременно и надлежащим образом, по последнему известному месту жительства: <адрес>. В материалах дела имеется справка ОАСР УФМС России по Саратовской области, содержащую информацию о том, что Адайбаева М.А. снята с регистрационного учета по адресу: <адрес> выбыла по адресу: <адрес>, сведений о регистрации нет (л.д.201).
 
    В судебном заседании интересы Адайбаевой М.А. представлял адвокат Урусова Е.Г. в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.
 
        Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
 
        Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований.
 
    В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
        На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
 
    Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Н» и Адайбаевой М.А. был заключен кредитный договор № на сумму 1242000 рублей сроком на 216 месяцев, с начислением процентов из расчета 13,50% годовых. Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.14-31).
 
    Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 1242000 рублей на счет Адайбаевой М.А.
 
    Факт перечисления суммы кредита в размере 1242000 рублей на банковский счет № на имя Адайбаевой М.А. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), распоряжением на выдачу кредита (л.д.59-60), выпиской по лицевому счету Адайбаевой М.А. (л.д.10-13). Также истцом представлена копия договора № об открытии в ОАО «Н» счета № на имя Адайбаевой М.А. (л.д.53-56).
 
    В соответствии с п.3.5. Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и/или суммы начисленных за процентный период процентов и осуществляемых безналичным списанием кредитором денежных средств с текущего счета, принадлежащего заемщику, в пользу кредитора.
 
    По условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца аннуитентными платежами, рассчитывающимися по формуле, приведенной в п.3.11. Кредитного договора. Для осуществления платежа Заемщик обязан обеспечить в день платежа наличие на своем текущем счете № в «Н» (ОАО) денежных средств в сумме, необходимой для списания (п.3.9. Кредитного договора). Размер аннуитентного платежа составляет 15376 рублей.
 
    Факт ненадлежащего исполнения Адайбаевой М.А. своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской движения по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой последний платеж был произведен 01 апреля.2013 г. (л.д.11).
 
    В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных на кредит процентов и суммы неустойки при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 30 (тридцать) календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев.
 
    16 августа ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (кредита), с требованием в течение 30 банковских дней с даты предъявления Кредитором настоящего требования произвести досрочный возврат кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и пенями по дату его фактического возврата (л.д.61-62).
 
    По истечении указанного срока Заемщик кредит не возвратил.
 
    Согласно п.1.1., 3.2., 3.11. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляется в размере 13,50% годовых, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца.Пунктом 5.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату кредита Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. А в случае неисполнения обязательств по уплате процентов на сумму кредита, Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.3.).
 
    Таким образом, задолженность Адайбаевой М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 456 428,63 рублей, в том числе: 1 242 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу (основной сумме кредита); 131 826,55 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 65 637,55 рублей – сумма пени за просрочку возврата основного долга по кредиту, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 16 964,53 рублей – сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
 
        Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.
 
        Указанные расчет задолженности ответчиком не оспорен, сведений об уплате задолженности по договору о предоставлении кредита, ответчиком Адайбаевой М.А. суду не представлены.
 
    Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно условиям Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Адайбаевой М.А. по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенная за счет кредитных средств (п.1.4.). Данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области, регистрационная запись договора № и закладной, регистрационная запись об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-51).
 
    На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
        В силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
    Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Статьей 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
        Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
 
    1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
 
    2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
 
    3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
 
    4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
    Учитывая данные положения закона, неисполнение ответчиком Адайбаевой М.А. обязательств по погашению задолженности перед банком, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику и являющуюся предметом залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).
 
        В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В соответствии с разделом 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, денежная оценка предмета ипотеки составляет 1552600 рублей (л.д.41).
 
        Учитывая данные обстоятельства, отсутствие обоснованных возражений ответчика, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в вышеуказанной сумме – 1552600 рублей.
 
         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
        Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 15482,14 рублей за имущественные требования и 4000 рублей за неимущественное требование (обращение взыскание на предмет залога по закладной), однако в своем заявлении об уточнении исковых требований, истец отказался от взыскания расходов по оплате государственной пошлины, в связи с чем, суд не рассматривает вопрос о взыскании судебных расходов.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
        исковые требования Открытого акционерного общества «Н» к Адайбаевой М.А. удовлетворить.
 
        Взыскать с Адайбаевой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «Н» сумму задолженности по кредитному
 
    договору в размере 1 456 428 (один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 63 копейки.
 
        Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Адайбаевой М.А., установив начальную продажную стоимость в размере 1 552 600 (один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи шестьсот) рублей.
 
        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Саратова.
 
            Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2014 года.
 
    Судья      Ю.Н.Кравцова