Решение от 06 февраля 2014 года №2-130/2014

Дело № 2-130/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 февраля 2014 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лисовенко Н.Е.,
 
    при секретаре Загидовой А.И.,
 
    с участием ответчика Кондрашина А.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кондрашину А.О. о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному соглашению, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Кондрашину А.О. о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному соглашению, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование заявленных требований организация истца указала, что <...> между ОАО «УБРиР» и Кондрашиным А.О. был заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №<...>, в соответствии с которым банк открыл ответчику счет в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществил эмиссию банковской карты № <...> для осуществления операций со средствами по счету, предоставил Кондрашину А.О. денежные средства в виде кредитной линии в сумме <...> руб. на срок до <...> под <...> % годовых. В силу указанного кредитного соглашения ответчик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <...>% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки кредитного соглашения. Стороны договорились, что при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <...>% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком получены денежные средства и совершены покупки с использованием банковской карты на сумму <...> руб. <...> коп. В процессе исполнения договора банковского счета заемщик платежи не производил. Поскольку заемщик не осуществлял обязательства по погашению кредита и допустил возникновение просроченной задолженности, в связи с этим на основании п.п.<...> договора банковского счета заемщику начислены штрафы за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг. Кредитным соглашением стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <...> руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности в размере <...> руб. Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный договором банковского счета, должнику в порядке п.п<...> начислены пени. По состоянию на <...> года за ответчиком числится задолженность в размере <...> руб. <...> коп. Из них: <...> руб. <...> коп. – сумма основного долга, <...> руб. <...> коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <...> года по <...>, <...> руб. <...> коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с <...> года по <...> года, <...> руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с <...> года по <...> года.
 
    Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представителя в суд не направил. В иске истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Кондрашин А.О. в судебном заседании исковые требования признал частично, в размере задолженности по основному долгу в сумме <...> руб. <...> коп. и процентов в сумме <...> руб. <...> коп. Просил уменьшить размер пени, так как сумма пени, заявленная истцом в исковом заявлении явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также пояснил, что обязательства по кредитному договору им не исполнялись в связи с потерей работы, о чем он уведомлял банк. Он проходил службу в правоохранительных органах, принимал участие в боевых действиях на Северном Кавказе, где им было получено ранение, в связи с чем. по состоянию здоровья он был уволен из МВД.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В судебном заседании установлено, что <...> Кондрашин А.О. обратился в банк с заявлением о предоставлении ему кредита на потребительские цели в размере <...> руб. сроком на <...> мес., просил предоставить ему банковскую карту (л.д.19). Заёмщик согласился с условиями и размером оплаты.
 
    <...> между Кондрашиным А.О. с одной стороны и ОАО «УБРиР» с другой стороны был заключен договор банковского счета (с возможностью кредитования) №<...> (л.д.20-23).
 
    В соответствии с условиями данного договора Банк обязался открыть ответчику счет в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществить эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами по счету, предоставить денежные средства в виде кредитной линии в сумме <...> руб. на срок <...> месяцев под <...> % годовых, а заемщик обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Согласно п.3.22 и 7.12 соглашения, пени при нарушении сроков возврата кредита составляют <...>% годовых, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют также <...> % годовых.
 
    В процессе исполнения договора ответчик платежи не производил. Поскольку ответчик не осуществлял обязательства по погашению кредита и допустил возникновение просроченной задолженности ему, в соответствии с договором, начислены штрафы за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг.
 
    В соответствии с расчетом суммы задолженности на <...> года за ответчиком числится задолженность в общей сумме <...> руб. <...> коп., в том числе: <...> руб<...> коп. – сумма основного долга, <...> руб. <...> коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <...> года по <...> года, <...> руб. <...> коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с <...> года по <...> года, <...> руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с <...> года по <...> года.
 
    Расчет задолженности проверен судом, является математически верным.
 
    Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о неисполнение им своих обязательств, в связи, с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному соглашению, поскольку ответчиком нарушено условие погашения задолженности по кредиту, согласно установленному договором.
 
    Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой /штрафом, пеней/ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    В соответствии с п.п. 7.12, 7.13, 7.15 договора банковского счета при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами взыскиваются пени, которые составляют по <...> % годовых, начисляется штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <...> руб. за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу (л.д. 21 оборот).
 
    Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика пени в размере <...> руб. <...> коп., суд приходит к следующему.
 
    Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    С учетом изложенного, суд полагает начисленные истцом повышенные (штрафные) проценты явно несоразмерными последствиям нарушенного обязательства ввиду чрезмерно высокого процента договорной ставки – <...> % годовых, что в среднем в <...> раза превышает размер ставки рефинансирования Банка России, размер которой был установлен в <...> % годовых на момент заключения договора от <...> №<...> и ставки рефинансирования Банка России, размер которой был установлен в <...> % годовых на момент обращения истца в суд (указания Банка России соответственно от <...> № 2618-У, от <...> № 2873-У).
 
    На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер начисленных сумм повышенных (штрафных) процентов на просроченный кредит в сумме <...> руб. <...> коп. до <...> руб., которые подлежат взысканию на основании ст.ст. 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    ОАО «УБРиР» согласно платежному поручению за № <...> от <...> года (л.д.14) понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.
 
    Учитывая принимаемое решение о частичном удовлетворении иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика <...> руб. <...> коп. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кондрашину А.О. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кондрашина А.О., <...> года рождения, уроженца п.<...> Пригородного района Свердловской области, в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (<...>) задолженность по кредитному соглашению №<...> от <...> года в размере <...> (<...>) рублей <...> коп., в том числе: <...> руб. <...> коп. – основной долг по кредитному соглашению, <...> руб. <...> коп. - проценты за пользование кредитом за период с <...> года по <...> года, <...> руб. <...> коп. - пени за просрочку возврата кредита, <...> руб. <...> коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с <...> по <...> года.
 
    Взыскать с Кондрашина А.О., <...> года рождения, уроженца п.<...> Пригородного района Свердловской области, в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (<...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> (<...>) руб. <...> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).
 
    Мотивированное решение суда составлено <...> года.
 
    Судья: подпись
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>