Дата принятия: 03 февраля 2014г.
Номер документа: 2-130/2014
Дело №2-130/2014
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
3 февраля 2014г. г.Арсеньев
Судья Арсеньевского городского суда Приморского края Жлобицкая Н.В., с участием представителя истца Яненко И.В., действующей на основании доверенности № от 12.04.2013г., при секретаре судебного заседания Герасименко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Стрельцова Е.В. обратилась в Арсеньевский городской суд с вышеуказанным иском, в котором просит признать незаконным уклонение ответчика предоставить ей необходимую и достоверную информацию о предоставляемой услуге страхования, как нарушающей права потребителя; обязать ответчика предоставить ей информацию о размере страховой премии в составе платы за включение в программу страхования по договорам о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным с ней, в течение 10 дней после вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в ее пользу моральный ущерб в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика штраф, предусмотренный ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В обоснование иска Стрельцова Е.В. указала, что между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банком) были заключены два кредитных договора. Договор о потребительском кредитовании № от <данные изъяты>. с обязательным условием включения в программу страхования жизни, от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольной потери работы. Общая сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - плата за включение в программу страхования, что составляет третью часть от фактически полученных ей заемных средств - <данные изъяты> руб. Кредитная ставка - 33 % годовых. И договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. и ежемесячной платой за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,4 % от суммы лимита кредитования или 80 рублей в месяц. Кредитная ставка - 29 % годовых. Плата за включение в программу страхования в сумме 80 рублей списывается Банком ежемесячно за счет платежей, которые она вносит в счет погашение кредита. В соответствии с ч.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителя», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Следовательно, указывает, что наличие у потребителя необходимой и достоверной информации о работе или услуге, обязанность предоставления которой возложена на исполнителя, является дополнительной гарантией, обеспечивающей потребителю возможность сделать правильный выбор при приобретении этой услуги. Поскольку Банк декларирует право выбора заемщика отказаться от услуги страхования, самостоятельно застраховаться у страховщика или воспользоваться услугой страхования, предлагаемой Банком, заемщик, делая выбор, должен знать, из чего складывается стоимость платы за страхование, и насколько могут быть сокращены расходы заемщика по страхованию, если он самостоятельно обратится к страховщику. Договоры о потребительском кредитовании состоят из стандартных бланков, составленных Банком: заявления-оферте со страхованием и собственно договора с разделами, содержащими данные о заемщике, о Банке, график осуществления платежей, полную стоимость кредита. Кроме этого, заемщик подписывает заявление о включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, в котором уже указан номер договора о потребительском кредитовании, заключенного с заемщиком. Согласно заявлений на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, страховщиком является страховая компания ЗАО «АЛИКО», с которой Банк заключил договор добровольного группового страхования в отношении застрахованных лиц - будущих заемщиков Банка. В договорах о потребительском кредитовании указаны размеры платы за подключение к программе страхования, которые заемщик уплачивает Банку, однако в договорах отсутствует информация о размере страховой премии, т.е. о размере платежа, уплачиваемого Банком (страхователем) страховщику (ч.1 ст.954 ГК РФ). Размер страховой премии это прямые расходы Банка, которые он несет в связи со страхованием заемщика. Банк не является лицом, непосредственно реализующим услугу по страхованию, поэтому Банк при предоставлении заемщику услуги страхования действует как посредник, предлагая заемщику приобрести страховую («чужую») услугу за дополнительное вознаграждение посредника, в связи с этим, размер этого вознаграждения должен быть известен потребителю на момент предоставления услуги. Данная информация является значимой для нее. Если бы она знала соотношение размера дополнительного комиссионного вознаграждения по отношению к страховой премии, которое Банк получает за подключение заемщика к программе страхования и которое, в свою очередь, включается в сумму кредита, значительно увеличивая ее бремя; она бы тогда самостоятельно застраховалась у другого страховщика и не переплачивала бы значительные денежные средства за «виртуальную» услугу Банка. Из п.7 заявлений-оферт следует, что Банк оказывает комплекс расчетно-гарантийных услуг, следовательно, плата за подключение к программе страхования должна включать в себя страховую премию, которая оплачивается страховщику и плату за организацию страхования, которая должна идти в доход Банка. До настоящего времени Банк не передал ей страховые полисы, которые в соответствии со ст.940 ГК РФ, должны подтверждать наличие действующих договоров страхования в ее отношении. В адрес Банка (19.07.2013г.) и страховщика (09.08.2013г.) были заявлены претензии, в которой она просила сообщить, что помимо компенсации страховой премии включает в себя плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, какую часть в этой плате составляет страховая премия страховщика, в чей доход (банка или страховщика) относится плата за включение в страховую программу. Банк же в ответе на претензию (исх. № от 25.06.13г. и № от 25.06.2013г.) не предоставил ей информацию о размере страховой премии в составе платы за включение к программе страхования. Учитывая, что договоры о потребительском кредитовании, в которых имеется условие об оплате платы за страхование, заключены между ней и Банком, именно на Банке лежит установленная Законом обязанность предоставить всю необходимую и достоверную информацию о предлагаемой услуге. Информация о цене страховой услуги (размере страховой премии без учета вознаграждения Банка) не была доведена до ее сведения ни в момент заключения договоров о потребительском кредитовании, ни по ее письменному запросу, что является нарушением ее права, как потребителя на информацию, установленного ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Незаконными действиями Банка ей, как потребителю, были причинены нравственные страдания, которые выразились в непредоставлении Банком истцу информации в отношении навязанной Банком услуги страхования, что негативно для нее повлияло на выбор при приобретении данной услуги страхования и способствовало возникновению у нее дополнительных неоправданных расходов, а также уклонением ответчика предоставить эту информацию по ее запросу (претензии), в связи с чем ей пришлось обратиться в суд. Компенсацию морального ущерба она оценивает в сумме № руб.
В судебном заседании представитель истца Яненко И.В. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в нем и дополнительно пояснила, что данный иск направлен на защиту права потребителя на информацию. Ответчик же не предоставил необходимую информацию, как при заключении спорного договора, так и в настоящее время. Данная информация имела важное значение для принятия потребителем правильного решения при заключении оспариваемой сделки. Информация не предоставлена, поэтому истец требует предоставить ее в настоящее время, а ответчик игнорирует установленные законом права потребителя. В связи с чем потребителю указанными нарушениями закона причинен моральный вред, который он просит компенсировать. Сделка, по которой не было предоставлена необходимая информация потребителю, еще не завершена, она действует, поэтому предоставление данной информации может повлиять на права и обязанности потребителя в будущем. Гражданское дело по иску Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховой компании АЛИКО» о признании недействительными условий договоров о потребительском кредитовании в порядке защиты потребителей, в котором также оспаривались условия в части включения в программу страхования по указанным договорам кредитования, в том числе и по основанию не предоставления информации о правилах и программе страхования, не выдачей полиса страхования, а также иным основаниям; находящееся в производстве Арсеньевского городского суда рассмотрено, по его результатам в иске Стрельцовой Е.В. отказано. Однако данное решение от 29.11.2013г. не вступило в законную силу, ей подана апелляционная жалоба. Дело в настоящее время находится в Арсеньевском городском суде. Считает, что данные иски связаны, но у них разные предметы; поскольку удовлетворение рассматриваемого иска не влечет безусловного признания условий страхования договоров кредитования недействительными, а является одним из оснований для их оспаривания.
В судебное заседание, будучи уведомленный надлежащим образом, не явился представитель ответчика, письменный отзыв на иск не представил, также не просил об отложении дела. Дело рассмотрено без его участия.
Представитель третьего лица ЗАО «Алико» также, будучи уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, также не просил об отложении дела. Дело рассмотрено без его участия.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с абзацем 5 ст.222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.
Согласно определению Арсеньевского городского суда настоящее гражданское дело принято к производству суда <данные изъяты>.
Из определения Арсеньевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что к производству Арсеньевского городского суда принято исковое заявление Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк», ЗАО «АЛИКО» о признании недействительным условий договоров о потребительском кредитовании в порядке защиты прав потребителей, возбуждено гражданское дело.
Из решения Арсеньевского городского суда от 29.11.2013г. следует, что Стрельцова Е.В. в исковом заявлении просила, в том числе признать недействительным договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в части условия о включении в программу страхования жизни, от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного с ООО ИКБ «СОВКОМБАНК», заключенного на основании договора добровольного группового страхования с ЗАО «АЛИКО» (п.1); применить последствия недействительности сделки взыскать списанную сумму в счет платы за подключение в программу страхования жизни, от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольной потери работы в размере <данные изъяты> руб. (п.2); взыскать с ответчика неосновательное обогащение, полученное по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. сумму неправомерно списанных комиссии в размере <данные изъяты> руб., в том числе комиссии за открытие и ведение карточных счетов 70 руб., комиссии за прием наличных денежных средств в кассу банка <данные изъяты> руб. (п. 3); признать недействительным договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в части условия о включении в программу страхования жизни, от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного с ООО ИКБ «Совкомбанк», заключенного на основании договора добровольного группового страхования с ЗАО «АЛИКО» (п.4); применить последствия недействительной сделки и взыскать списанную сумму в счет платы за подключение в программу страхования жизни, от несчастных случаев и болезни и на случай дожития до события недобровольной потери работы в размере <данные изъяты> руб. (п.5), взыскать с ответчика компенсацию морального ущерба в размере <данные изъяты> руб. (п. 10); штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.11). В обосновании заявленных требований указано, что в ООО ИКБ «Совкомбанк» заключено два кредитных договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., кредитная ставка 33 % годовых, плата за включение в программу страхования составила ДД.ММ.ГГГГ руб. Договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., кредитная ставка 29 % годовых, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,4; от суммы лимита кредитования или 80 руб. в месяц. С момента заключения договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма комиссий по страховке составила 880,00 руб. (80 руб.?11 мес.). При заключение договоров о потребительском кредитовании в части включения в программу страхования, банком были допущены нарушения: подписаны типовые заявления-оферты со страхованием и идентичные заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, которые не отражают реальное волеизъявление на заключение договоров страхования. Плата за присоединение к программе страхования составляет третью часть заемных средств, услуга несоразмерна, обременительна и навязанная. Указание на добровольность страхования и осознанность выбора заемщика, данные положения декларативны и не отражают реальное волеизъявление; заявления на стандартной форме; документы оформлены в один день, денежные средства поступили на счет в тот же день, из предоставленной суммы списана сумма за услуги страхования. Договор личного страхования может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица; отсутствует собственноручное согласие истицы. Не была ознакомлена с правилами и программой страхования, правила не были вручены. Не выдан полис страхования; отсутствует существенное условие договора - срок страхования. Плата за присоединение к программе страхования является несоразмерной и обременительной навязанной услугой. Указала, что незаконными действиями были причинены нравственные страдания, выразившиеся в факте заключения кредитного договора с нарушением действующего законодательства, нежелании рассмотреть доводы изложенные в претензии, в добровольном порядке удовлетворить законные требования.
В настоящее время, принятое по результатам рассмотрения данного иска Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк», ЗАО «АЛИКО» о признании недействительным условий договоров о потребительском кредитовании в порядке защиты прав потребителей, решение не вступило в законную силу, находится в производстве суда.
Поскольку оба иска истицей поданы в защиту ее прав потребителя по одним договорам кредитования, направлены на восстановление по ее мнению нарушенного права, по включению в программу страхования. По первому иску истица просит признать недействительными условия договоров кредитования о включении в программу страхования, в том числе и по основанию не предоставления информации о правилах и программе страхования и не выдачей полиса страхования. Следовательно, требования из настоящего иска о признании незаконными действий ответчика по ограничению в информации по страхованию при действующих договорах кредитования являются предметом рассмотрения первоначально поданного иска. В связи с чем, суд полагает возможным оставить рассматриваемое исковое заявление Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя без рассмотрения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.222 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Исковое заявление Стрельцовой Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя - оставить без рассмотрения.
На определение может быть подана частная жалоба в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд в пятнадцатидневный срок.
Судья Н.В. Жлобицкая
