Решение от 16 мая 2013 года №2-130/2013г.

    Дело № 2-130/2013г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 мая 2013года г.Вяземский
 
    Вяземский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Волошиной Е.В. при секретаре Матвиевской К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Воротниковой Н.В., обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании долга по кредитному договору,
 
    установил:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Воротниковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, просило взыскать с ответчика долг по кредиту в сумме 000., расходы по уплате госпошлины в сумме 000., мотивируя тем, что 000 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) и В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 000 рублей сроком по 000 под 20 процентов годовых «на неотложные нужды», 000 В. умер, 000 в Банк поступил ответ на претензию от нотариуса Хабаровского нотариального округа <адрес>, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после умершего В. обратилась супруга - Воротникова Н.В., наследственное имущество состоит из автомашины марки < > стоимостью 000 рублей, из 1/2 доли квартиры в городе <адрес> стоимостью 000 рубля, жилого дома и земельного участка в городе <адрес>, жилой дом стоимостью 000 рублей, земельный участок - 000 рублей, в соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, обязательство по кредитному договору № не связано с личностью должника, со смертью не прекращается, согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, следовательно, по обязательствам В. отвечают в пределах принятого наследства наследники по закону, согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, п.2 той же статьи устанавливает: к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила займа, поскольку условиями кредитного договора (п.п.3.1 и 3.3.) предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с пунктом 4.2.4. кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором, согласно ст.809 ГК РФ, п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998г. (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 4.12.200г.), заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором размере 20 % годовых, кроме того, из п.15 Постановления следует, что на сумму неуплаченных в срок (просроченных к уплате) процентов за пользование денежными средствами начисляется пеня (неустойка) за просрочку оплаты начисленных процентов, указанным кредитным договором (п.3.4.) установлена неустойка в размере двукратной процентной ставки по договору, т.е. 40 % годовых за каждый день просрочки платежа основного долга и/или процентов, сумма иска складывается из просроченного основного долга – 000., просроченных процентов – 000.
 
    На основании определения судьи Вяземского районного суда от 21.02.2013г. к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству представителя истца привлечено ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».
 
    Впоследствии представитель истца уточнил свои исковые требования, просил взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» сумму страхового возмещения в погашение долга по кредиту в размере 000., сумму государственной пошлины в размере 000., с Воротниковой Н.В. долг по кредиту в сумме 000., сумму государственной пошлины в размере 000., мотивируя тем, что именно в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был застрахован заемщик банка В.
 
    Впоследствии представитель истца представил дополнение к исковому заявлению, в котором указал, что 000 В. на основании личного заявления был включен в список застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в соответствии с действующей Технологической схемой № 1717-т от 23.06.2009г. с изм. №1717/3 от 11.02.2011г. выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России», страховщиком – ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», 000 А. (дочь заемщика В.) обратилась в банк с письменным заявлением о наступлении страхового случая, представив копию свидетельства о смерти клиента, копию медицинского свидетельства о смерти, после чего сотрудник кредитующего подразделения сформировал справку-расчет полной суммы обязательств клиента на дату наступления страхового случая и передал необходимые документы страховщику, страховщиком были запрошены копии медицинской карты амбулаторного больного за период с 000 по 000 со всеми записями по поводу всех обращений в указанный период, данный пакет у банка отсутствует, родственники клиента также не располагали данными документами, поскольку медкарта В. находилась у следователя и медучреждение представить документы им не могло.
 
    В судебное заседание не явились представитель истца – ОАО «Сбербанк России», ответчица Воротникова Н.В. – по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем возможно рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    В судебное заседание не явился представитель ответчика ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» - представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с чем возможно рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Согласно отзыва представителя ответчика ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь», в рамках кредитования В. подписал заявление на подключение к программе страхования жизни и здоровья, которая действует на основании соглашения об условиях и порядке страхования от 000, заключенного между ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» и ОАО «Сбербанк», Правил страхования от несчастных случаев и болезней №5, 000 в ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового события – смерти 000 заемщика В. обратилась заведующая дополнительным офисом №052 Дальневосточного банка Сбербанка России, согласно п.3.4.2 соглашения от 000 в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую сумму равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое событие, на дату наступления страхового события, 000 в адрес страхователя направлен запрос о предоставлении необходимых для рассмотрения заявленного страхового случая документов – копии медицинской карты амбулаторного больного за период с 000 по 000 со всеми записями по поводу всех обращений в указанный период с обязательным приложением листа уточненных диагнозов, однако указанные документы представлены не были, в связи с чем 000 ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» направило заявителю письменный отказ в выплате страхового возмещения.
 
    Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что 000 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и В. заключен кредитный договор №, согласно которому В. был выдан доверительный кредит в сумме 000., в том числе 000. на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику под 20% годовых на срок по 000
 
    000 В. подписал заявление на страхование по кредиту, согласно которого он будет выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка России на условиях, указанных в «Условиях предоставления услуги по организации страхования Клиентов», согласен с назначением Сбербанка России выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая, не возражал против подключения его к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации Банком кредитных продуктов.
 
    Между ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» и ОАО «Сбербанк» 000 заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, согласно которого выгодоприобретателем определен акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО). Согласно п.1 соглашения страховой выплатой является сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, она равна страховой сумме на дату наступления страхового события, страховым случаем является страховое событие, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. К страховым случаям относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
 
    В период действия страхования 000 В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 000
 
    Как следует из п.8.3 соглашения об условиях и порядке страхования № для получения страховой выплаты страхователь должен представить страховщику документы, указанные в Правилах страхования, при этом, в случае, если страховщик получит такие документы и (или) часть документов от третьих лиц, то получение таких документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику (обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной).
 
    Согласно п.8.5 соглашения страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов указанных в Правилах страхования для представления по соответствующему виду страхового события, либо отказов уполномоченных государственных органов в предоставлении таких документов страховщику. Решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем оформляется страховым актом.
 
    В суде установлено, что 000 к истцу с письменным заявлением о наступлении страхового случая обратилась дочь заемщика А., представив копии свидетельства о смерти, медицинского свидетельства о смерти В.
 
    Из материалов дела следует, что 000 в ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страховой суммы, с информацией о наступлении страхового события – смерти заемщика В. обратилась заведующая дополнительным офисом №052 Дальневосточного банка Сбербанка России, с указанием ссудной задолженности на 000 - 000.
 
    Также установлено, что 000 ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» направлен в адрес заведующей дополнительным офисом № Дальневосточного банка Сбербанка России запрос о предоставлении копии медицинской карты амбулаторного больного за период с 000 по 000 со всеми записями по поводу всех обращений в указанный период с обязательным приложением листа уточненных диагнозов.
 
    000 ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» отказала истцу в выплате страховой суммы в связи со смертью заемщика кредита В., мотивируя непредставлением копии медицинской карты амбулаторного больного В.
 
    В силу положений ч.2 п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.
 
    Согласно положениям ч.2 ст.9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному липу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    В данном случае факт наступления страхового случая - смерти заемщика В. подтверждается справкой о смерти № от 000, медицинским свидетельством о смерти серия № от 000, свидетельством о смерти № от 000 Согласно справки о смерти № от 000, медицинского свидетельства о смерти серия № от 000 причиной смерти В. является центральный рак правого легкого, множественное метастазирование рака.
 
    Согласно данных медицинской карты В., В. 000 проходил обследование в < >, по результатам которого направлен в < > с подозрением на опухоль почки, в период с 000 по 000 в ходе обследования В. установлено злокачественное заболевание почки со множественными метастазами в легкие, кости скелета. Ранее данного заболевания у В. диагностировано не было.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что смерть В. является страховым случаем и ответственность перед истцом должен нести страховщик.
 
    В судебном заседании установлено, что наследником после смерти заемщика В. является Воротникова Н.В.
 
    В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство по кредитному договору № не связано с личностью должника, со смертью не прекращается. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
 
    Однако основания, предусмотренные п.1 ст.1175 ГК РФ, в данном случае применению не подлежат, поскольку ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком В. на случай его смерти, что является одной из форм обеспечения исполнения обязательств. В судебном заседании установлено, что дочь заемщика А. уведомила банк о наступлении смерти В., в связи с чем Воротникова Н.В. не должна отвечать по долгам наследодателя. Поэтому возврат долга должен быть взыскан не с наследника Воротниковой Н.В., а со страховой компании посредством выплаты страхового возмещения. Основания для удовлетворения иска о взыскании долга по кредиту с Воротниковой Н.В. отсутствуют.
 
    Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Согласно п.3.4.2 соглашения об условиях и порядке страхования № от 000 в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату, равной страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое событие, на дату наступления страхового события.
 
    В судебном заседании установлено, что истец, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не отказывался от получения страховой выплаты. Данное обстоятельство подтверждается неоднократными заявлениями истца об отложении судебных заседаний для урегулирования спора со страховой компанией.
 
    В связи с вышеизложенным суд считает иск о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» страховой выплаты в сумме 000. подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с вышеизложенным с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 000., уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворенных судом требований.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении иска открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Воротниковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору отказать.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» страховую выплату в сумме 000., государственную пошлину в размере 000., всего в сумме 000.
 
    Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Вяземский районный суд.
 
    Мотивированное решение вынесено 21 мая 2013 года.
 
    Председательствующий
 
    судья: Е.В.Волошина.