Решение от 04 июня 2013 года №2-1286/2013

к делу № 2-1286/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    04 июня 2013 года г. Майкоп
 
    Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:
 
    председательствующего – судьи Ситниковой С.Ю.,
 
    при секретаре судебного заседания Гончаровой Л.Ю.,
 
    с участием представителя истца Шаова И.К. по доверенности – Кидакоевой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шаова И.К. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя: признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Шаов И.К. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя: признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и судебных расходов. В его обоснование указал, что 28.06.2011г. между ним и ответчиком был заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счёта и договора об открытии спецкартсчета. В рамках договора ему был предоставлен кредит на неотложные нужды под 18% годовых на сумму 279 118 рублей сроком на 60 месяцев. При этом возможность выбора – получить кредит путем его перечисления на открытый для этого счет либо получить наличные денежные средства через кассу банка, ему не была предоставлена. Согласно договору он уплатил ответчику единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб., а также комиссию за расчетное обслуживание ежемесячно по 2763 руб. 27 коп., что за период с 28.06.2011г. по 28.03.2013г. составило 58028 руб. 67 коп. Названные комиссии взимаются по договорам кредита и банковского счета. Считает плату за зачисление кредитных средств на счет и плату за расчетное обслуживание незаконной. Просил признать недействительными (ничтожными) условия смешанного договора №, содержащего элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета и договора об открытии спецкарсчета заключенного между 28.06.2011г. между ним и НБ «Траст» (ОАО) об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере – 2763 руб. 27 коп. и комиссии за зачисление кредитных средств – 2490 руб. И взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу денежные средства в размере оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб., денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 58028 руб. 67 коп., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 41259 руб. 33 коп., компенсацию морального вреда в размере 22000 руб., а также судебные расходы в размере 7080 руб., из которых оплата услуг представителя в размере 6060 руб., оплата нотариальной доверенности в размере 1020 руб.
 
    Представитель истца Кидакоева А.А. в судебном заседании поддержала заявленные требования, дала пояснения аналогичные изложенным в описательной части решения, просила иск удовлетворить в полном объеме.
 
    Представитель ответчика, НБ «ТРАСТ» (ОАО), извещенный о времени и месте слушания, в судебное заседание не явился, не представил сведений об уважительности причин неявки, в связи с чем, суд, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что иск Шаова И.К. подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Как установлено судом, 28.06.2011г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Шаовым И.К. был заключен смешанный договор №, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыт текущий счёт №, указанный в п.2.15 раздела «Информация о кредите»); 2) договора об открытии спецкартсчёта (СКС) № и предоставления в пользование банковской карты; 3) кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 279118 руб. сроком на 60 месяцев под 18,00 % годовых; 4) договора организации страхования клиента, содержащего поручение на взимание платы за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредитам на неотложные нужды.
 
    Из условий данного договора следует, что кредит берется Заёмщиком в Банке на неотложные нужды физическим лицом, то есть для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
 
    Согласно Положению Центрального банка РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента – заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.
 
    Таким образом, действия банка по ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Также нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу действия банка по зачислению кредитных средств на счет клиента, так как Положением Банка России от 31.08.1998г. №54-П определено, что зачисление банком денежных средств физ. лицам осуществляется путем зачисления денежных средств на счет, либо наличными денежными средствами.
 
    В связи с этим, включение в смешанный договор условий о таких комиссионных вознаграждениях ущемляет права потребителя.
 
    Таким образом, условия смешанного договора № от 28.06.2011г. в части уплаты заёмщиком Шаовым И.К. ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 2763 руб. 27 коп., а также в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб., являются недействительной (ничтожной) сделкой, так как нарушают права истца как потребителя. Следовательно, положения вышеназванного смешанного договора в части оплаты уплаты вышеуказанных комиссий следует признать недействительными (ничтожными).
 
    В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
    Из требования истца следует, что он просит взыскать с ответчика сумму уплаченной им единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 2490 руб., а также сумму уплаченной им за период с 28.06.2011г. по 28.03.2013г. ежемесячной комиссии на общую сумму 58028 руб.
 
    Предоставленный истцом расчет проверен судом, подтверждается материалами дела. В связи с изложенным, суд считает требования истца о взыскании вышеуказанных комиссий подлежащими удовлетворению.
 
    Также, из п.6 ст.13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Таким образом, требование истца о взыскание с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя обосновано, однако суд считает произведенный истцом расчет неверным, полагая, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 30259 руб. 33 коп. ((2490 руб. + 58028 руб. 67 коп.) / 2).
 
    Поскольку действиями ответчика нарушены права истца, как потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Шаова И.К. подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 2000 рублей.
 
    Учитывая, что по настоящему делу удовлетворен иск неимущественного характера (о компенсации морального вреда), с которого подлежит уплате госпошлина в сумме 200 руб., а иск имущественного характера удовлетворен на сумму 60518 руб. 67 коп., с которой подлежит уплате госпошлина в размере 2 015 руб. 56 коп., а истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобождён от уплаты госпошлины, то в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в размере 2 216 руб. 23 коп.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Кроме того, согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в сумме 7 080 рублей, которые состоят из расходов на оплату услуг представителя в сумме 6 060 рублей и расходов по оплате нотариусу за оформление доверенности в сумме 1 020 рублей.
 
    Суд полагает данную сумму судебных расходов обоснованной и подлежащей взысканию.
 
    Согласно ст.333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобождается от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поскольку в соответствии со ст.333.36 НК РФ ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, в то время, как истец освобожден от ее уплаты в силу пп.4 п.2 настоящей статьи, то надлежит согласно ст.333.19 НК РФ и ст.98, 100 ГПК РФ взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства в размере 2216 руб. 23 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Шаова И.К. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя: признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными (ничтожными) условия смешанного договора № от 28.06.2011г., заключенного между Шаовым И.К. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) в части оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей и в части оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 2763 рубля 27 копеек.
 
    Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Шаова И.К. денежные средства в размере оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 (две тысячи четыреста девяносто) рублей, денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание кредитного счета в размере 58028 (пятьдесят восемь тысяч двадцать восемь) рублей 67 копеек, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 30259 (тридцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей 33 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 (две тысячи) рублей, а также судебные расходы в размере 7080 (семь тысяч восемьдесят) рублей, состоящие из расходов на оплату услуг представителя в размере 6060 (шесть тысяч шестьдесят) рублей и расходов по оплате нотариальной доверенности в размере 1020 (одна тысяча двадцать) рублей.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
 
    Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере 2216 (две тысячи двести шестнадцать) рублей 23 копейки.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 июня 2013 года.
 
    Председательствующий - подпись С.Ю. Ситникова