Решение от 21 апреля 2014 года №2-1282/2014

Дело № 2-1282/2014
 
Мотивированное решение изготовлено 22.04 2014 года
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    21 апреля 2014 года город Мурманск
 
    Первомайский районный суд города Мурманска
 
    в составе председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.,
 
    при секретаре Солдатовой Д.В.,
 
    с участием ответчика Швецовой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «***» к Швецовой Е.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «***» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Швецовой Е.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании, в обоснование которого указал, что *** между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «***» осуществил перечисление денежных средств Швецовой Е.А. в размере *** руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила *** руб., проценты за пользование кредитом – ***%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере *** руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере *** руб., в том числе *** руб. – сумма основного долга, *** руб. – проценты, *** руб. – начисленные неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб.
 
    Представитель истца ОАО «***» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также уточнил исковые требования. В связи с частичной оплатой в размере *** рублей, задолженности Швецовой Е.А. изменилась и на *** составила *** руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., а также госпошлину в сумме *** руб. В обоснование указанной суммы представлен расчет, согласно которому *** Швецовой Е.А. была возвращена страховая премия в размере *** рублей и *** в размере *** рублей, которые не входят в лимит предоставляемого кредита. Поскольку указанные денежные средства были возвращены Швецовой Е.А., а не направлены ею на погашения кредита, у Банка отсутствовали основания для перерасчета задолженности.
 
    Ответчик Швецова Е.А. в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснила, что истцом ей была возвращена сумма страховой премии, взысканной при заключении соглашения о кредитовании. Полагает, что с учетом суммы возвращенных денежных средств должны быть пересчитаны проценты по соглашению. Также пояснила, что на *** ею перечислено в счет погашения задолженности *** руб.
 
    Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Установлено, что *** Швецова Е.А. обратилась в ОАО «***» с анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита, которое как следует из анкеты-заявления, следует рассматривать как предложение оферты, с кредитным лимитом в сумме *** рублей или меньшей суммы в размере, установленном Банком, при этом ответчик ознакомилась, понимает и полностью согласна с общими условиями предоставления нецелевого кредита.
 
    Таким образом, подписав указанную анкету-заявление, Швецова Е.А. подтвердила тот факт, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита и тарифами Банка.
 
    Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита, кредитование Швецовой Е.А. произведено путем выдачи ей кредитной карты и ПИН-кода с кредитным лимитом *** руб., срок кредита составляет 24 месяца, процентная ставка – ***% годовых. Размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет *** руб.
 
    Согласно общим условиям предоставления нецелевого кредита, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счет клиента.
 
    В соответствии с п. 1.2 Условий акцептом банка предложения (оферты) клиента является зачисление банком денежных средств нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента в банке. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами в дату зачисления банком денежных средств нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента в банке.
 
    Согласно п. 1.3 Условий акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета.
 
    Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита от *** (л.д. ***) на имя Швецовой Е.А. открыт текущий потребительский счет №***.
 
    Таким образом, на основании анкеты-заявления Швецовой Е.А., *** Банком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на предоставление денежных средств, с лимитом кредитования *** рублей, с уплатой процентов в размере ***% годовых. В данном случае ответчик, как оферент, выразил намерение получить кредит, согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита, а банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере *** руб.
 
    Пленум ВАС РФ в Постановлении от 19.04.1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета (п. 15) разъяснил, что в случае, предусмотренном п. 1 ст. 850 ГК РФ, указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям истца и ответчика применяются положения главы 42 ГК РФ "Заем и кредит" и главы 45 ГК РФ "Банковский счет".
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в офертно - акцептной форме заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета и предоставлении банковской карты.
 
    Условиями договора предусмотрено, что Заемщик до 04 числа текущего месяца обязан оплатить сумму в размере *** руб. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку.
 
    Ответчик была ознакомлена с данными условиями, они были ей приняты, что подтверждается ее собственноручными подписями в анкете-заявлении на оформление персонального кредита. Факт того, что указанные подписи принадлежат ответчику, ей не оспаривался. Таким образом, суд считает достоверно установленным факт заключения договора на тех условиях и тарифах, на которые ссылается истец.
 
    Факт внесения платежей Швецовой     Е.А. подтверждает, что она о своих обязательствах перед Банком знает, факт заключения договора не оспаривает.
 
    Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно п. 4.3 общих условий предоставления нецелевого кредита, под датой погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о нецелевом кредите с текущего потребительского счета и зачисления на счет банка.
 
    В соответствии с п. 4.4 Условий пополнение текущего потребительского счета клиент может осуществить путем внесения наличных денежных средств через отделение банка, экспресс-кассу либо безналичным переводом.
 
    Как следует из выписки по счету №***, задолженность ответчика по состоянию на *** составляет *** рублей. Согласно уточненным исковым требованиям, после обращения с иском в суд Швецовой Е.А. произведены платежи в размере *** рублей ***.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушила условия заключенного между ней и банком договора, что выразилось в несвоевременном погашении основного долга, задолженность по которому по состоянию на *** составляет *** руб.
 
    В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Обязательства по оплате процентов ответчиком также не исполнены, в результате чего образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом в размере *** рублей.
 
    Доводы ответчика о необходимости пересчета процентов с учетом возвращенных ей сумм по оплате страховой премии не нашли своего подтверждения в судебном заседании.
 
    Согласно выписке по счету за период с *** по *** (л.д. ***), *** истцом ОАО «***» Швецовой Е.А. была возвращена сумма страховой премии в размере *** руб., согласно претензии №***. Данные денежные средства Швецовой Е.А. были сняты со счета: *** в сумме *** руб. и *** руб.
 
    *** истцом ОАО «***» Швецовой Е.А. была возвращена сумма страховой премии в размере *** руб., согласно претензии №***. Указанные денежные средства также были сняты ответчиком со счета частями ***.
 
    Таким образом, сумма возвращенной страховой премии не была внесена ответчиком в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании, в связи с чем доводы ответчика Швецовой Е.А. о необходимости пересчета процентов на возвращенную сумму суд находит несостоятельными.
 
    Истом заявлены требования о взыскании штрафа и неустойки в сумме *** руб.
 
    В соответствии с п. 6.2 общих условий предоставления нецелевого кредита, при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основанного долга, за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета, за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф.
 
    Доказательств исполнения принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком не представлено, а судом не добыто, представленный Банком расчет задолженности ответчиком не опровергнут, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере уточненных требований по состоянию на *** в размере *** рублей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей, поскольку на момент предъявления иска в суд цена иска составляла *** рублей, денежные средства в счет погашения задолженности в размере *** рублей были внесены в ходе судебного разбирательства, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания судебных расходов, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «***» к Швецовой Е.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании – удовлетворить.
 
    Взыскать со Швецовой Е.А. в пользу ОАО «***» задолженность по кредиту по состоянию на *** в размере *** руб., в том числе сумму основного долга в размере *** руб., проценты за пользование кредитом в размере *** руб., неустойку в размере *** рублей, госпошлину в размере *** руб., а всего *** рублей.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ, способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.
 
    Председательствующий Е.Н.Григорьева