Решение от 14 мая 2013 года №2-128/2013

    №2-128/2013
 
РЕШЕНИЕ.
 
Именем Российской Федерации.
 
город Шагонар                             14 мая 2013 года
 
    Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
 
    председательствующего Хертек Л.К.,
 
    с участием: представителя ответчика Салчак Ч-К.А. - адвоката Гриненко Н.И., представившей удостоверение №,
 
    при секретаре Ондар Ш.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» к Салчак Ч-К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора,
 
установил:
 
    Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Салчак Ч-К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и о расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что 04 апреля 2012 года Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» предоставил Салчак Ч-К.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 180000 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая даты его фактического предоставления под 22% годовых. В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договора займа. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора заемщик обязался погашать долг по кредиту ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, и одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора. Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащем образом в соответствии с его условиями. Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось: платежи своевременно не вносились и последний платеж от заемщика поступил 03 октября 2012 года. Тем самым Салчак Ч-К.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательство по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. В соответствии п.4.2.3 Кредитного договора и п.2 ст.881 ГК Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), Банк имеет вправо потребовать досрочного возврата, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока уплаты очередной части кредита. В соответствии с п.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил Заемщика, что в случае неисполнения Требования в установленный в нем срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору, взыскания судебных расходов, и о расторжении Кредитного договора. Данное требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК Российской Федерации Кредитный договора подлежит расторжению. На 06 марта 2013 года задолженность ответчика по кредитному договору перед ОАО «Сбербанк России» составила 215632,06 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 173125,21 рублей, просроченные проценты – 20522,63 рублей, неустойка – 21984,22 рублей. Просит взыскать с Салчак А-К.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №47906 от 03 апреля 2012 года размере 215632,06 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5456 рублей, а также расторгнуть кредитный договор №47906 от 03 апреля 2012 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Салчак Ч-К.А..
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 на судебное заседание не явился, при подаче искового заявления, представитель истца заявил о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Представитель ответчика не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, суд в соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотрел исковое заявление в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Салчак А-К.А. в судебном заседании не участвовала, по месту жительства она не проживает, принятыми мерами установить ее местонахождение суду не удалось, связи с чем, в силу ст.50 ГПК РФ суд назначил представителем ответчика адвоката Гриненко Н.И.
 
    Представитель ответчика– адвокат Гриненко Н.И. признала исковые требования в части и пояснила суду, что Салчак Ч-К.А. действительно согласно заявлению-анкете заявила о получении кредита в сумме 180000 рублей, однако она воспользовалась только 40000 рублей, а не всей суммой в размере 180000 рублей, тому подтверждение выписка из лицевого счета Салчак Ч-К.А. Ответчик Салчак Ч-К.А. на погашение кредита за период с 3 апреля 2012 года по 3 октября 2012 года внесла 6874,79 рублей, таким образом основной долг составляет 33125,21 рублей, это разница от 40000 рублей уплаченной суммы 6874,79 рублей. Также по ее расчетам, проценты на основной долг составляет 2954,95 рублей: (33125,21 р. х 22% х 148дн):100днх365дн = 2954,95 р., где 148 дней – период с 3 октября 2012 года (последний платеж) по 6 марта 2013 года (расчет составлялся на данную дату истцом). Неустойка на просроченный основной долг 5909,90 рублей: (33125,21р. х 44% х 148дн.):100дн.х365дн = 5909,90 рублей, где 44% двойная процентная ставка за неустойку. Неустойка на просроченные проценты составляет 527,20 рублей: (2954,95р. х.44% х 148дн.):100дн. х 365 дн. = 527,20 рублей. Таким образом, из ее расчетов вся задолженность по кредиту, которая должна быть взыскана с ответчика Салчак Ч-К.А. составляет 42517,26 рублей: 33125,21 р. (осн. долг) + 2954,95 р. (% на основ. долгу) + 5909,90 р. (неустойка на просроч. основ. долг) + 527,20 р. (неустойка на просроч. %) = 42517,26 рублей. Просит взыскать с ответчика только 42517,26 рублей, а в остальной части взыскания образовавшейся задолженности по кредиту отказать. Также просит взыскать с Салчак Ч-К.А. в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 1475,52 рублей, при сумме 42517,26 рублей.
 
    Выслушав пояснения представителя ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    03 апреля 2012 года между истцом и ответчиком Салчак Ч-К.А. был заключен кредитный Договор №, согласно которому Салчак Ч-К.А. (Заемщику) был выдан кредит на сумму в 180000 рублей под 22% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
 
    Пунктами 3.1 Кредитного договора установлено, что погашение кредита производится Заемщиком: ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    В соответствии с п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В силу п. 3.5 Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользовании кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).
 
    Из расчета суммы задолженности на 06 марта 2013 года установлено, что 03 апреля 2012 года Салчак А-К.А. выдана ссуда в сумме 180000 рублей, 03 мая 2012 года на погашение ссуды внесено – 4971,40 рублей, 03 июня 2012 года – 4971,40 рублей, 3 июля 2012 года – 47,57 рублей, 12 июля 2012 года – 5145,41 рублей, 3 августа 2012 года – 4971,40 рублей, 3 сентября 2012 года – 383,19 рублей, 3 октября 2012 года – 0,01 рублей.
 
    Таким образом, судом установлено, что со стороны Заемщика платежи по погашению кредита вносились несвоевременно, что свидетельствует о том, что он не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по договору.
 
    Согласно ст.811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном в самом договоре.
 
    Поскольку в п.п.4.2.3, 4.3.4 Кредитного договора оговорено, что Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
    Согласно расчетам суммы иска, представленного истцом по состоянию на 6 марта 2013 года, следует, что общая задолженность по кредиту составляет 215632,06 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 173125,21 рублей, просроченные проценты – 20522,63 рублей, неустойка – 21984,22 рублей. 3 апреля 2012 года на счет Салчак Ч-К.А. перечислен кредит в сумме 180000 рублей, 03 мая 2012 года на погашение ссуды внесено – 4971,40 рублей, 03 июня 2012 года – 4971,40 рублей, 3 июля 2012 года – 47,57 рублей, 12 июля 2012 года – 5145,41 рублей, 3 августа 2012 года – 4971,40 рублей, 3 сентября 2012 года – 383,19 рублей, 3 октября 2012 года – 0,01 рублей.
 
    Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения своих обязательств со стороны Заемщика – Салчак А-К.А. по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Из требования от 16 января 2013 года следует, что письменно направлялось ответчику Салчак А-К.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако со стороны ответчиков ответ не был получен в течение 30-ти дней.
 
    Таким образом, имеется основание для расторжения Кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 и заемщиком Салчак Ч-К.А..
 
    Согласно частям 2 и 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Таким образом, исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Салчак А-К.А. в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.
 
    Вместе с тем, исковые требования ОАО «Сбербанк России» в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Ненадлежащее исполнение Заемщиком условий кредитного Договора по внесению платежей по погашению кредита в суде нашло свое подтверждение исследованными доказательствами. Как видно из графика платежей, последний платеж по погашению кредита осуществлен 3 октября 2012 года.
 
    Согласно расчетам суммы иска, представленного истцом по состоянию на 6 марта 2013 года, установлено, что задолженность составляет 215632,06 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 173125,21 рублей, просроченные проценты – 20522,63 рублей, неустойка – 21984,22 рублей.
 
    Из заявления-анкеты следует, что Салчак Ч-К.А. заявила о предоставлении ей кредита в размере 180000 рублей, на срок 60 месяцев, под 22% годовых.
 
    Согласно расчетам суммы иска, представленного истцом по состоянию на 6 марта 2013 года, следует, что 3 апреля 2012 года на счет Салчак Ч-К.А. перечислен кредит в сумме 180000 рублей, 03 мая 2012 года на погашение ссуды внесено – 4971,40 рублей, 03 июня 2012 года – 4971,40 рублей, 3 июля 2012 года – 47,57 рублей, 12 июля 2012 года – 5145,41 рублей, 3 августа 2012 года – 4971,40 рублей, 3 сентября 2012 года – 383,19 рублей, 3 октября 2012 года – 0,01 рублей.
 
    Из ответа Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ на запрос суда следует, что на объект недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, информация о зарегистрированных правах на объект недвижимого имущества отсутствуют.
 
    Из выписки лицевого счета, выданной от 6 марта 2013 года следует, что по состоянию на 6 марта 2013 года на счету Салчак Ч-К.А. произведены 2 операции: 1) на счет Салчак Ч-К.А. 3 апреля 2012 года перечислен кредит в сумме 180000 рублей; 2) 3 апреля 2012 года снят со счета 40000 рублей, и остаток после проведенной операции составил 140000 рублей. И остаток по счету по состоянию на 6 марта 2013 года составляет 140000 рублей. (л.д. 15).
 
    Согласно запросу суда о предоставлении выписки со счета ответчика Салчак Ч-К.А. истцом было предоставлено копия вышеуказанной выписки, что следует, что Салчак Ч-К.А. воспользовалась не всей суммой заявленной в заявлении-анкете и договоре, а только 40000 рублей и оставшаяся часть денег 1400000 рублей находятся на счету не использованными.
 
    Таким образом установлено, что ответчик Салчак А-К.А. согласно Кредитному договору и заявлению-анкете заявила о получении кредита в сумме 180000 рублей, однако согласно выписке лицевого счета Салчак Ч-К.А. только получила 40000 рублей, из заявленного 180000 рублей, то есть Салчак Ч-К.А. фактически воспользовалась только 40000 рублей.
 
    Тем самым исковые требования ОАО «Сбербанк России» Восточно-Сибирского банка Кызылского отделения №8591 в части взыскания с Салчак Ч-К.А. задолженности по основному долгу от 180000 рублей, процентов и неустойки от 180000 рублей необоснованны.
 
    Поскольку установлено, что Салчак Ч-К.А. фактически получила по кредитному договору только 40000 рублей, а не всю сумму кредита, и она внесла за период времени с 3 апреля 2012 года по 3 октября 2012 года на погашение ссуды всего 6 874,79 рублей, следовательно с ответчика с Салчак Ч-К.А. подлежит взысканию только задолженность от фактически использованных 40000 рублей, и соответственно проценты и неустойка на данную сумму.
 
    И расчет взыскания с Салчак Ч.К-А. в пользу ОАО «Сбербанк России» Восточно-Сибирского банка Кызылского отделения №8591 задолженности от суммы 40000 рублей выглядит следующим образом (расчеты произведены согласно формулам ОАО «Сбербанк России» Кызылского отделения №8591):
 
    - Основной долг составляет 33125,21 рублей: 40000 рублей – 6874,79 рублей, где 40000 рублей – фактически использованная (снятая) заемщиком сумма, 6874,79 рублей – сумма, погашенная заемщиком за период с 3 апреля 2012 года по 3 октября 2012 года.
 
    - Проценты на основной долг составляет 2954,95 рублей: (33125,21 р. х 22% х 148дн):100днх365дн = 2954,95 р., где 148 дней – период с 3 октября 2012 года (последний платеж) по 6 марта 2013 года (расчет составлялся на данную дату истцом).
 
    - Неустойка на просроченный основной долг 5909,90 рублей: (33125,21р. х 44% х 148дн.):100дн.х365дн = 5909,90 рублей, где 44% двойная процентная ставка за неустойку.
 
    - Неустойка на просроченные проценты составляет 527,20 рублей: (2954,95р. х.44% х 148дн.):100дн. х 365 дн. = 527,20 рублей.
 
    И вся задолженность по кредиту, которая должна быть взыскана с ответчика составляет 42517,26 рублей: 33125,21 р. (осн. долг) + 2954,95 р. (% на основ. долг) + 5909,90 р. (неустойка на просроч. осн. долг) + 527,20 р. (неустойка на просроч. %) = 42517,26 рублей.
 
    Таким образом, исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 к Салчак Ч-К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению частично.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Таким образом, с ответчика Салчак Ч-К.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1475,52 рублей, поскольку исковые требования удовлетворены частично и с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 42517,26 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 к Салчак Ч-К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Салчак Ч-К.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 задолженность по кредитному договору в размере 42517 (сорок две тысячи пятьсот семнадцать) рублей 26 копеек, в удовлетворении остальной суммы задолженности по кредиту, отказать.
 
    Расторгнуть Кредитный договор №47906 от 03 апреля 2012 года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 и Салчак Ч-К.А..
 
    Взыскать с Салчак Ч-К.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ №8591 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1475 (одна тысяча четыреста семьдесят пять) рублей 52 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения.
 
    Председательствующий                         Л.К. Хертек