Решение от 13 мая 2013 года №2-128(1)/2013

Дело №2-128(1)/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    13 мая 2013 года г. Ртищево
 
    Ртищевский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Ястребовой О.В.,
 
    при секретаре Жевак О.В.,
 
    с участием истца Парамонова А.К.,
 
    представителя истца Парамонова А.К.- Балалайкина А.Ю., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    представителя ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» Попова А.Ю., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Парамонова А.К. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, о взыскании судебных расходов, о взыскании расходов по оплате услуг представителя,
 
установил:
 
        Парамонов А.К. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о взыскании страховой выплаты по договору страхования, о взыскании судебных расходов, о взыскании расходов по оплате услуг представителя указывая, что 21 января 2010 года в г. Ртищево им был заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь от несчастных случаев и болезней. 03.02.2011 года в связи с наступлением страхового случая, проведении ему операции, он обратился с заявлением в адрес ответчика о выплате страхового возмещения в размере 450000 рублей предусмотренных договором страхования № от 17.01.2010 года. В возмещении страховых выплат страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ему отказал со ссылкой на то, что в нарушение условий договора страхования и Правил страхования им были сообщены заведомо ложные сведения об указанных в заявлении на страхование обстоятельствах.
 
        Ответчиком также подано в суд исковое заявление к нему о признании договора страхования от 17.01.2010 года № недействительным указывая, что он ввел в заблуждение Страховщика при заключении договора страхования, указал ложные сведения при заключении договора об обстоятельствах определяющих степень риска, поскольку он не мог не знать, что имеет избыточную массу тела, а также проблемы в области щитовидной железы. Кроме того представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указывал, что заболевание щитовидной железы существовало у него длительное время, достигло стадии, не позволяющей обходиться без хирургического вмешательства (операции). Кроме того он якобы скрыл, что имеет проблемы с дыхательной системой, что в последствии привело к госпитализации.
 
        Решением Ртищевского районного суда от 28.06.2011 года в удовлетворении исковых требований ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было отказано. Учитывая, что решение суда вступило в законную силу, договор страхования признан действительным, просит суд в связи с наступлением страхового случая взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату по договору страхования серии 156 № в размере 450000 рублей, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7700 рублей.
 
        В судебном заседании истец Парамонов А.К., представитель истца Парамонова А.К. – Балалайкин А.Ю., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ поддержали заявленные требований, дали пояснения, аналогичные изложенному в исковом заявлении.
 
        Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Попов А.Ю., действующий на основании доверенности № от 28 ноября 2012 года, в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований указывая, что заявленное истцом событие по условиям договора страхования не является страховым случаем. 17 января 2010 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии 156 № сроком на 1 год на основании Полисных условий к договору страхования по программе страхования жизни «Защита» от 01 июля 2009 года. Страховая сумма, по условиям договора страхования, по страховым рискам – госпитализация в результате несчастного случая или болезни (п.3.1.6 Полисных условий), хирургические вмешательства в результате несчастного случая или болезни (п.3.1.8 Полисных условий), составляет 450000 рублей. Договор страхования был заключен на условиях «Полисных условий к договору от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» от 01 июля 2009 года, Таблицы выплат по страховому риску, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Отметка о вручении Парамонову А.К. Полисных условий, а значит и Таблицы страховых выплат по риску «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая или болезни», имеется в договоре страхования от несчастных случаев и болезни серии 156 №. Таблица выплат не содержит хирургического вмешательства, которое было проведено истцу Парамонову А.К. - «гимитиреоидектомия с истмусэктомией». Истец при этом не указал конкретный пункт таблицы, не рассчитал процент выплат от страховой суммы.
 
        Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля, изучив и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
 
        Согласно п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
        В соответствии с п.3 ст.10 ГК РФ при осуществлении гражданских прав разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
 
        Исходя из ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Пунктом 1 ст.927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
        Согласно пункту 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую
 
    премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
        Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
        В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
 
        Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
        В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.
 
    Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.В силу ч.1, ч.2, ч.4 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
        Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
        Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
 
    В соответствии со ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4051-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договором страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
        Согласно ст.9 данного Закона от 27 ноября 1992 года №4051-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является
 
    предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
 
        Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
 
        Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Из указанной нормы следует, что основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая), то есть законодателем определено, что страховой случай – это в первую очередь, наступившее событие, в результате которого должна быть назначена страховая выплата, а не условия, в которых оно возникло.
 
    В силу ч.3 ст.10 указанного Закона, страховая выплата- денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
 
    Согласно п.2 ст.943 ГК РФ, услвряи
 
    Судом установлено, что 16 января 2010 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее Страховщик), действующего через страхового агента ФИО6, и истцом Парамоновым А.К. (далее Страхователь), с другой стороны, был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезни по программе «Защита» серии 156 №, сроком на 1 год, с 17 января 2010 года по 16 января 2011 года, на основании «Полисных условий» к Договору страхования по программе страхования жизни «Защита» от 01 июля 2009 года (далее «Полисные условия»). Договор был заключен по Программе страхования (страховым рискам): 5.1. – смерть в результате несчастного случая (п.3.1.1 ПУ); 5.6. - госпитализация в результате несчастного случая или болезни (п.3.1.6 ПУ), хирургические вмешательства в результате несчастного случая или болезни (п.3.1.8 ПУ) (л.д... ..).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
        в удовлетворении исковых требований Парамонова А.К. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, о взыскании судебных расходов, о взыскании расходов по оплате услуг представителя отказать.
 
    Взыскать с Парамонова А.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь».. ..
 
    Решение может быть обжаловано путём подачи апелляционной жалобы в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.