Решение от 31 мая 2013 года №2-1277/13

    Дело № 2-1277/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    31 мая 2013 года                              город Саратов     
 
    Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Долговой С.И.,
 
    при секретаре Мартьяновой Ю.В., с участием представителя истца по доверенности Антоновой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Мехтиеву М.А.о. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» (далее ОАО Банк «Открытие») обратилось с исковыми требованиями к Мехтиеву М.А.о. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно требованиям истца, <дата> Мехтиев М.А.о. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета. Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферта) Мехтиева М.А.о. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и тарифах и условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов. Оферта Мехтиева М.А.о. банком была акцептована и заемщику выдан кредит. Сумма кредита составляет 426 600,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 27,9% годовых. Кредит предоставляется заемщику на срок 60 месяцев. В соответствии с разделом 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 31 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 13 257,00 руб., кроме первого и последнего платежа. Согласно п. 5.8. тарифов и условий банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности. В соответствии с разделом 2 договора размер неустойки составляет 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Кредит был предоставлен заемщику <дата>. Однако Мехтиев М.А.о. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются с <дата> В соответствии с п. 5.9. тарифов и условий банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Мехтиеву М.А.о. ввиду нарушения им обязательств по договору № от <дата>, было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. По состоянию на <дата> задолженность Мехтиева М.А.о. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по договору № от <дата> составляет 496 981,40 руб. в том числе: основной долг 401 362,88 руб., проценты за пользование кредитом 59 283,54 руб., пени по просроченному основному долгу 10 948,40 руб., пени по просроченным процентам 25 386,58 руб.
 
        <дата> Мехтиев М.А.о. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета. Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферта) Мехтиева М.А.о. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и тарифах и условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов. Оферта Мехтиева М.А.о. банком была акцептована и заемщику выдан кредит. Сумма кредита составляет 500 000,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 27,9% годовых. Кредит предоставляется заемщику на срок 60 месяцев. В соответствии с разделом 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 19 714,00 руб., кроме первого и последнего платежа. Разделом 2 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в дату платежа вносить плату за страхование в размере 0,6 % от суммы предоставленного кредита и компенсацию страховой премии, оплаченной банком в размере 0,125 % от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования. Согласно п. 5.8. тарифов и условий банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности. В соответствии с разделом 2 договора размер неустойки составляет 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Мехтиев М.А.о. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются с <дата>. В соответствии с п. 5.9. тарифов и условий банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Мехтиеву М.А.о. ввиду нарушения им обязательств по договору № от <дата>, ему было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. По состоянию на <дата> задолженность Мехтиева М.А.о. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по договору № от <дата> составляет 654 580,65 руб. в том числе: основной долг 492 473,47 руб., проценты за пользование кредитом 79 758,73 руб., пени по просроченному основному долгу 11 385,38 руб., пени по просроченным процентам 35 111,82 руб., плата за страхование 21 000,00 руб., пени за просроченную плату за страхование 8 670,00 руб., компенсация страховой премии 4 375,00 руб., пени за просроченную компенсацию страховой премии 1 806,25 руб.
 
    В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мехтиевым М.А.о.. Взыскать с Мехтиева М.А.о. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 496 981,40 руб. Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мехтиевым М.А.о.. Взыскать с Мехтиева М.А.о. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 654 580,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 957 рублей 81 копейка.
 
    Представитель истца по доверенности Антонова Н.А., в судебном заседании просила иск удовлетворить в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    В судебное заседание ответчик Мехтиев М.А.о. не явился, дважды извещался о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации. Первый раз заказной корреспонденцией с уведомлением, направленное письмо возвращено по истечению срока хранения. Второй раз телеграммой с уведомлением, которая возвращена в адрес суда с отметкой «телеграмма не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению не является». С учетом этих обстоятельств и требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд расценивает извещение ответчика надлежащим.
 
    В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательства, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд; адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик, не получая заказные письма с извещением о времени и месте рассмотрения дела, считается извещенным о разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, не представил сведений об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Суд с согласия представителя истца на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
 
        Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
 
        Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
        Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
        В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из статьи 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
        В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
        Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
 
        Из статьи 329 ГК РФ, следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
        Судом установлено, что <дата> Мехтиев М.А.о. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (листы дела 12-13). Из заявления следует, что он просит предоставить ему в кредит 426 600 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27,9 процентов годовых, на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 31 числа каждого месяца в размере 13 257 рублей, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,5 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
        <дата> Мехтиев М.А.о. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (листы дела 49-50). Из заявления следует, что он просит предоставить ему в кредит 500 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27,9 процентов годовых, на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 27 числа каждого месяца в размере 19 714 рублей, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,5 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
        Согласно разделам 1 вышеуказанных заявлений их следует рассматривать как предложение (оферта) Мехтиева М.А.о. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Тарифах и Условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов (лист дела 16-25, 53-63).
 
        В соответствии с пунктом 3.3 условий кредитного договора кредит считается предоставленным банком заемщику с момента зачисления суммы банком на текущий счет.
 
    Из пункта 4.1 условий кредитного договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты.
 
        Согласно пункту 5.1 условий кредитного договора погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа списывается банком с текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей.
 
        В соответствии с пунктом 5.9 условий кредитного договора банк имеет право по своему смотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
        Из пункта 5.10 условий кредитного договора следует, что требование о частичном или полном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением или вручается лично.
 
        Из выписок по лицевому счету следует, что банк одобрил заявление-оферту Мехтиева № от <дата> (лист дела 33-47), а также заявление-оферту Мехтиева № от <дата> (лист дела 73-90) и выдал ему кредитные денежные средства <дата> и <дата>.
 
        Таким образом, между ОАО Банк «Открытие» и Мехтиевым было заключено два кредитных договора на вышеназванных условиях.
 
        Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
 
    Судом установлено, что Мехтиев нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору от него не поступали в нарушение его условий, что подтверждается выпиской по счету указанной выше.
 
        Согласно требованию № и требованию № от <дата> (листы дела 48, 91), направленному Мехтиеву ввиду нарушения им обязательств по договору № от <дата> и по договору № от <дата>, ему было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность, и сообщалось о намерении банка расторгнуть кредитный договор. Данное требование осталось без удовлетворения.
 
        Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона истец ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» вправе требовать взыскания с Мехтиева задолженности по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>
 
        Согласно расчету истца задолженность Мехтиева по кредитным договорам № от <дата> перед ОАО Банк ОТКРЫТИЕ» по состоянию на <дата> составляет 496 981,40 руб. в том числе: основной долг 401 362,88 руб., проценты за пользование кредитом 59 283,54 руб., пени по просроченному основному долгу 10 948,40 руб., пени по просроченным процентам 25 386,58 руб. (лист дела 26-32).
 
        По договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 654 580,65 руб. в том числе: основной долг 492 473,47 руб., проценты за пользование кредитом 79 758,73 руб., пени по просроченному основному долгу 11 385,38 руб., пени по просроченным процентам 35 111,82 руб., плата за страхование 21 000,00 руб., пени за просроченную плату за страхование 8 670,00 руб., компенсация страховой премии 4 375,00 руб., пени за просроченную компенсацию страховой премии 1 806,25 руб.
 
    Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ пени в судебном заседании не установлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства.
 
    Ответчик Мехтиев существенно нарушил условия кредитных договоров, не исполняя обязательств надлежащим образом, поэтому в пользу истца в силу статей 309, 310, 819-820 ГК РФ, кредитного договора, подлежит взысканию задолженность в размере 496 981 рубль 40 копеек по кредитному договору № от <дата> и задолженность в размере 654 580 рублей 65 копеек по кредитному договору № от <дата>.
 
    Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
 
    Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
 
    При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
 
    Из статьи 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
 
    В силу вышеприведенных норм закона и установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что прекращение исполнения обязательств по кредитному договору и неоднократное неисполнения требований кредитора, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, возникшие по вине заемщика.
 
        В связи с тем, что предложение кредитора к заемщику Мехтиеву о расторжении кредитного договора, содержащееся в направленных требованиях не было удовлетворено в течение тридцати дней, ОАО Банк «Открытие» имеет право требовать в судебном порядке расторжения кредитных договоров.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Мехтиева М.А.о. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина оплаченная при подаче иска в размере 13 957 рублей 81 копейка.
 
        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Мехтиеву М.А.о. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
        Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мехтиевым М.А.о..
 
        Взыскать с Мехтиева М.А.о. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 496 981 рубль 40 копеек.
 
        Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Мехтиевым М.А.о..
 
        Взыскать с Мехтиева М.А.о. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 654 580 рублей 65 копеек.
 
        Взыскать с Мехтиева М.А.о. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 957 рублей 81 копейка.
 
        Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчикам заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
 
    Судья     (подпись)                         С.И. Долгова
 
    Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.