Решение от 01 апреля 2013 года №2-127/2013

Решение по гражданскому делу
Дело <НОМЕР>
 
 

      РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    01 апреля 2013 года                                                                                        г . Новочеркасск
 
    Мировой судья судебного участка №1 г. Новочеркасска Ростовской области Неклюдова И.А.,при секретаре Набиевой Е.Г, рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Лыжовой <ФИО1> о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился с иском к ответчику о взыскании денежных средств в  счет  погашения  задолженности  по  соглашению о кредитовании  от  <ДАТА2>   <НОМЕР>,  заключенному  между  ОАО   «АЛЬФА-БАНК»  в  качестве  кредитора  и  Лыжовой Е.В.  в  качестве  заемщика  на  сумму 22000 рублей  00 копеек под  19,90%  годовых.   Кредитный  договор   заключен   путем   акцептования  ответчиком   оферты   Банка -  подписания  им   Уведомления  об   индивидуальных  условиях  кредитования.   С  момента  совершения   ответчиком  акцепта  между  ним  и  Банком  считается  заключенным   Соглашение  о  кредитовании   на  условиях,  содержащихся   в   Общих  условиях  кредитования  и  в   Уведомлении  об  индивидуальных  условиях  кредитования.   Банк  осуществил перечисление  денежных средств заемщику в размере 22000 рублей 00 копеек. Заемщик воспользовался  перечисленными  денежными  средствами,  согласно  условиям  кредитного  договора  обязан  был  производить  погашение  долга и  процентов   за  пользование  кредитом  ежемесячными  платежами  согласно   графику,  однако  свои  обязательства  не  исполнил,  что  согласно  нормам  Общих   условий    дает  Банку  право  на  досрочное  взыскание  всей  суммы  задолженности,  процентов   за  пользование  кредитом,    процентов   за  просрочку  платежей,  штрафов.   Просил   взыскать  задолженность в  размере 27835 рублей 53 копейки, а именно: просроченный основной долг 22000,00 рубля; начисленные проценты 1600,44 рублей; комиссия за обслуживание счета 1675,58; штрафы и неустойки 2559,51 рублей, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1035 рублей 07 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца Михайловская О.В., действующая на основании доверенности, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчик не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела судом неоднократно надлежащим образом.
 
                Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
    Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, мировой судья приходит к следующему.
 
    Согласно 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии со ст.809-811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора от <ДАТА2>  Банк передал ответчику в заем денежные средства в сумме 22000 рублей 00 копейки под  19,90% процентов годовых.
 
    Указанным договором предусмотрено ежемесячное погашение платежей в соответствии с графиком погашения кредита.
 
    Обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполняются.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, требования Банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами являются обоснованными.
 
    Однако, требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты в размере 1,99%  от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало Платежного периода ежемесячно, суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА3> N 2300-1 "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны. К данному выводу суд пришел на основании следующего.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА4> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии с нормами, предусмотренными гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, и п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Постановлением Центрального банка РФ от <ДАТА5> N 54-П, предоставление кредита физическому лицу не может быть поставлено в зависимость от открытия расчетных, депозитных и иных счетов заемщику, не влечет автоматического заключения договора банковского счета и в силу ст. 30 Федерального закона от <ДАТА6> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Согласно вышеуказанному Положению предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется наличными денежными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 2.1); погашение (возврат) суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиками - физическими лицами производятся не только путем перечисления средств со счетов заемщиков, но и путем перевода денежных средств через органы связи, взноса наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера (п.п. 4 п. 3.1).
 
    Проанализировав положения ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от <ДАТА7> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций и взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.
 
    Из Положения Банка России от <ДАТА8> N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Учитывая вышеизложенное, требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично, а именно: требования о взыскании с ответчика суммы основного долга вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению, в части требований о взыскании комиссии за обслуживание счета истцу надлежит отказать.
 
    Суд соглашается с расчетом суммы задолженности по кредитному договору, представленному истцом по состоянию на <ДАТА9>, согласно которому, задолженность ответчика перед взыскателем составляет сумму в  размере 26159 рублей 95 копеек, а именно: просроченный основной долг 22000,00 рубля; начисленные проценты 1600,44 рублей; штрафы и неустойки 2559,51 рублей.
 
    Каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    Таким образом, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям составляет 1035 рублей 07 копеек, которые также подлежат взысканию в пользу истца.    
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Лыжовой <ФИО1> о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Лыжовой <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет погашения долга по кредитному договору сумму в размере 26159 рублей 95 копеек, судебные расходы в размере 1035 рублей 07, а всего взыскать сумму в размере 27195 (двадцать семь тысяч сто девяносто пять) рублей 02 копейки.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
                            Решение может быть обжаловано в Новочеркасский городской суд Ростовской области через мирового судью судебного участка №1 г. Новочеркасска Ростовской области в течение месяца. Мировой судья подпись И.А.Неклюдова