Решение от 03 июля 2013 года №2-1267/2013

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
        03 июля 2013 года      г. Иркутск
 
        Иркутский районный суд Иркутской области в составе
 
    председательствующего судьи Шевченко М.В.,
 
    при секретаре Хадаевой Е.О.,
 
    с участием представителя истца Сидорович Е.А., ответчика Степулева А.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1267\2013 по иску Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» к Степулеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» обратился в суд с исковым заявлением к Степулеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
 
    В обоснование иска указал, что между ОАО КБ «Стройкредит» в лице Иркутского филиала и Степулёвым ФИО2 заключен кредитный договор от **/**/**** №
 
    В соответствии с условиями пунктов1.1.,1.2.,1.3.,1.4.,2.1., подпунктами «а», «б» пункта 4.2. кредитного договора банк предоставил ответчику Степулеву А.И. денежные средства в размере ~~~ руб. на условиях платности и возвратности.
 
    Срок кредитования составляет три года с момента заключения кредитного договора, дата возврата кредита – **/**/****.
 
    Возврат кредита осуществляется равными (аннуитетными) ежемесячными платежами в соответствии с пунктами 3.2. кредитного договора и графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью.
 
    Плата за кредит установлена согласно пункту 1.4. кредитного договора в виде простых процентов - 25 % годовых и единовременного платежа в размере ~~~ руб.
 
    Кредит не имеет целевого назначения.
 
    Согласно условиям пункта 1.3. кредитного договора датой предоставления кредита является дата списания денежных средств со счета кредитора (истца).
 
    В силу положений пункта 2.1., подпунктов «а», «б» пункта 4.2. кредитного договора во взаимосвязи с пунктом 1.3 кредитного договора обязательства банка по предоставлению кредита считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика и получения заемщиком возможности распоряжаться зачисленными на его лицевой счет денежными средствами.
 
    Во исполнение условий кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор «Об открытии и ведении счета для расчетов с использованием международной банковской карты «VISA» в соответствии с условиями которого ответчику был открыт лицевой счет № есть лицевой счет, указанный в п.п. 2.1. кредитного договора. В тот же день ответчик получил банковскую карту.
 
    Выполняя условия кредитного договора, истец учел денежные средства на ссудном и лицевом счетах ответчика, тем самым ответчик получил в свое распоряжение кредитные средства **/**/**** ответчик снял со своего лицевого счета наличные денежные средства, предоставленные ему по условиям кредитного договора.
 
    Погашение суммы кредита осуществлялось ответчиком путем зачисления сумм ежемесячных (аннуитетных) платежей на свой лицевой счет. Истец, в свою очередь, пользуясь правом, предусмотренным п.п. «б» части 2 п. 5.1.
 
    Кредитного договора (безакцептное списание с лицевого счета) в дату наступления обязанности по внесению платежа списывал с лицевого счета ответчика поступающие суммы в счет погашения кредита, что отражено в выписке по лицевому счету (выписке по контракту клиента), справке о задолженности по кредитному договору
 
    Ответчик надлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита до **/**/****, после чего платежи стали поступать не регулярно и в размере, меньшем суммы аннуитетного платежа. Последний платеж произошел **/**/**** в размере ~~~ руб. После указанной даты платежей от ответчика не поступало.
 
    Таким образом, ответчиком нарушались сроки и размер вносимых сумм в счет погашения долга по кредитному договору, а затем платежи перестали поступать вовсе. По состоянию на момент предъявления настоящего иска кредит возвращен не был.
 
    По состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредитному договору составляет ~~~ руб. Эту сумма составляют:
 
    просроченный основной долг - ~~~.;
 
    просроченные проценты    - ~~~ руб.;
 
    пени на просроченный долг     ~~~
 
    пени на просроченные проценты    - ~~~ руб.
 
    Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ истец вправе взыскать с ответчика судебные расходы, выражающиеся в уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ~~~.
 
    В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик Степулев А.И. исковые требования признал частично, не согласен с размерами штрафных санкций.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
 
    Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам (вкладам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
 
    На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО КБ «Стройкредит» в лице Иркутского филиала и Степулёвым А.И. заключен кредитный договор от **/**/**** №
 
    В соответствии с условиями пунктов 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 2.1., подпунктами «а», «б» пункта. 4.2. кредитного договора банк предоставил ответчику Степулеву А.И. денежные средства в размере ~~~ руб. на условиях платности и возвратности. Срок кредитования составляет три года с момента заключения кредитного договора, дата возврата кредита – **/**/****.
 
    Возврат кредита осуществляется равными (аннуитетными) ежемесячными платежами в соответствии с п. 3.2. Кредитного договора и графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью.
 
    Плата за кредит установлена согласно п.п. 1.4. кредитного договора в виде простых процентов - 25 % годовых и единовременного платежа в размере ~~~ руб.
 
    Кредит не имеет целевого назначения.
 
    Согласно условиям пункта 1.3. кредитного договора датой предоставления кредита является дата списания денежных средств со счета кредитора (истца).
 
    В силу положений пункта 2.1., подпунктами «а», «б» пункта 4.2. кредитного договора во взаимосвязи с пунктом 1.3 кредитного договора обязательства банка по предоставлению кредита считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика и получения заемщиком возможности распоряжаться зачисленными на его лицевой счет денежными средствами.
 
    Во исполнение условий кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор об открытии и ведении счета для расчетов с использованием международной банковской карты «VISA», в соответствии с условиями которого ответчику был открыт лицевой счет №, то есть лицевой счет, указанный в пункте 2.1. кредитного договора. В тот же день ответчик получил банковскую карту.
 
    Ответчик получил в свое распоряжение кредитные средства **/**/**** ответчик снял со своего лицевого счета наличные денежные средства, предоставленные ему по условиям кредитного договора.
 
    Погашение суммы кредита осуществлялось ответчиком путем зачисления сумм ежемесячных (аннуитетных) платежей на свой лицевой счет. Истец, в свою очередь, пользуясь правом, предусмотренным подпунктом «б» части 2 пункта 5.1.
 
    Кредитного договора (безакцептное списание с лицевого счета) в дату наступления обязанности по внесению платежа списывал с лицевого счета ответчика поступающие суммы в счет погашения кредита, что отражено в выписке по лицевому счету (выписке по контракту клиента), справке о задолженности по кредитному договору
 
    Ответчик надлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита до **/**/****, после чего платежи стали поступать не регулярно и в размере, меньшем суммы аннуитетного платежа. Последний платеж произошел **/**/**** в размере ~~~ руб. После указанной даты платежей от ответчика не поступало.
 
    Согласно части 1 статьи 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца.
 
    Так, в порядке проведения досудебной подготовки ответчику было разъяснено право предъявления в суд встречных исковых требований о признании кредитного договора недействительным в силу его безденежности, однако, такое заявление в суд не поступило, в связи с чем суд считает установленным, что между банком и Степулевым А.И. состоялся кредитный договор в размере 995 000 руб., о чем свидетельствует кредитный договор, заключенный в соответствии со статьей 807 ГК РФ от **/**/****.
 
    По общему правилу, изложенному в статьях 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
 
    Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательство может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Одним из способов обеспечения обязательств, согласно статье 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
 
    По состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредитному договору составляет ~~~ руб., в том числе:
 
    просроченный основной долг -~~~ руб.;
 
    просроченные проценты -~~~ руб.;
 
    пени на просроченный долг ~~~ руб.;
 
    пени на просроченные проценты -~~~ руб.
 
    Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.
 
    Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.
 
    Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки – это пени за просрочку уплаты основного долга ~~~ руб., пени за просроченные проценты ~~~ руб.
 
    В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.
 
    Снижая размер неустойки за просрочку уплаты основного долга с ~~~ руб. до 50 000 руб., за просроченные проценты – с ~~~ руб. до ~~~ руб., суд учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга; бездействия кредитора по принятию ранее мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в размере ~~~ руб.
 
        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» к Степулеву ФИО9 удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Степулева ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» просроченный основной долг в размере ~~~ руб., просроченные проценты ~~~ руб., пени на просроченный основной долг в размере ~~~ руб.; пени на просроченные проценты    - ~~~ руб., итого ~~~ руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента его вынесения.
 
    Судья