Решение от 11 апреля 2014 года №2-1256/2014

Дело № 2-1256/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 апреля 2014 года                            г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        Максимова А.Е.,
 
        при секретаре                    Свиридовой Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Жиганшиной Ринаре Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратилось в суд с иском к Жиганшиной Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
    В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Жиганшиной Р.Ю. заключено кредитное соглашение №. Срок кредита составил <данные изъяты> месяцев (п. 6.3. Кредитного соглашения). Возврат кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должен производиться ежемесячно в течении срока кредита. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства. В нарушение требований Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и условий кредитного договора ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>
 
    Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.
 
    Ответчик Жиганшина Р.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.32), об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила.
 
    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), заключенного между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Жиганшиной Р.Ю. (заемщиком), Банк предоставил последней кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (п.6 кредитного соглашения).
 
    В силу п. 2.3 кредитного соглашения, кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счёт заемщика №, указанный в п. 7.2. настоящего соглашения.
 
    В соответствии с п. 3.3 кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в п. 6.2. соглашения. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днём предоставления кредита, по последний день исключительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения, из расчёта фактического количества дней пользования кредитом.
 
    Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами, включающими в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены Тарифами Банка. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>. (п. 3.5-3.7 соглашения, график платежей л.д. 13).
 
    Из заявления Жиганшиной Р.Ю. на предоставление кредита следует, что она согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранной программы кредитования «Кредит «Минутное дело» (без комиссий)(л.д. 9).
 
    Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Жиганшина Р.Ю. дала согласие о включении ее в программу добровольного страхования от смерти и инвалидности (л.д. 17). Страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет 0,246 % в год от суммы кредита, указанного в кредитном соглашении.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на карточный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).
 
    Согласно расписки в получении банковской карты (л.д. 16) ДД.ММ.ГГГГ банковская карта с номером № выдана лично Жиганшиной Р.Ю.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из имеющегося расчета задолженности (л.д. 6-7), судом установлено, что заемщиком не производится погашение суммы долга по кредиту и процентам в соответствии с графиком платежей в полном объеме.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Жиганшина Р.Ю. нарушила сроки и порядок возврата полученного займа. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного соглашения суду не представлено.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возврата кредита, требования банка о досрочном взыскании оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, являются законными.
 
    В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.п. 3.13 и 3.14 кредитного соглашения, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п.п. 6.4, 6.5 настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    В силу п.п. 6.4, 6.5 кредитного соглашения, пени при нарушении сроков возврата кредита и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых.
 
    Из представленных истцом расчетов задолженности (л.д. 6-7) следует, что задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако, суд не может согласиться с представленным расчетом по следующим основаниям.
 
    В силу статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В соответствии с правовой позицией, изложенной в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 4 ноября 2002 г. N 70, постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г., под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
 
    При этом названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
 
    Пунктом 3.17 кредитного соглашения предусмотрено, что заемщик предоставляет право Банку самостоятельно устанавливать очередность погашения задолженности по Кредиту в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними распорядительными документами. При наличии просроченной задолженности по кредиту Банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика поступившие или имеющиеся денежные средства в погашение задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.17 кредитного соглашения (п. 3.18). В случае отсутствия/недостаточности денежных средств на карточном счете заемщика, банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика имеющиеся/поступившие денежные средств: в первую очередь – на погашение задолженности по кредиту, во вторую очередь – на погашение задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.17 кредитного соглашения (п. 3.19).
 
    Из расчета задолженности (л.д.6-7) следует, что банком начислялась пеня с ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно выписки по счету (л.д. 8), Жиганшиной Р.Ю. были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. пошли на погашение пени, <данные изъяты>. – на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. – на погашение основного долга. Поскольку у ответчика имелась непогашенная задолженность по уплате процентов и основного долга, денежные средства в размере <данные изъяты>., зачтенные истцом в счет погашения штрафа (пени), в соответствии со ст. 319 ГК РФ должны быть учтены в счет погашения задолженности по уплате процентов и основного долга.
 
    Таким образом, задолженность Жиганшиной Р.Ю. по уплате основного долга и процентов составит <данные изъяты>
 
    Вместе с тем, зачисление данной суммы в счет погашения процентов и основного долга по кредиту не освобождает ответчика от обязанности по уплате пени в пользу банка, поскольку законность их начисления ответчиком не оспаривается.
 
    Таким образом, размер задолженности ответчика перед ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» составит <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (платежное поручение - л.д. 2 ).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.
 
    Взыскать с Жиганшиной Ринары Юрьевны в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
 
    Председательствующий                  А.Е.Максимов
 
    Решение в законную силу не вступило