Решение от 24 марта 2014 года №2-1251/2014

    Дело № 2-1251/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации.
 
    24 марта 2014 года.
 
    Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
 
    при секретаре Карасевой В.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Сапогову Е. Г., Сапоговой И. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к ответчикам Сапогову Е.Г., Сапоговой И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 59,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ***
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 мая 2009 года между АКБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и Сапоговым Е.Г. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере *** на срок 180 месяцев, заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества – вышеназванной квартиры и поручительством Сапоговой И.М. КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» был реорганизован путем присоединения к ОАО АКБ "РОСБАНК", который в настоящее время является правопреемником в отношении всех кредиторов и должников. Выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    18 марта 2014 года от истца поступило уточненное исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора № от 29 мая 2009 года, взыскании задолженности в размере ***.
 
    В последующем от истца поступило заявление об уменьшении размера взыскиваемой задолженности до ***.
 
    В судебном заседании представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" Пильников В.В., действующий по доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал, по основаниям изложенным в иске.
 
    Ответчики Сапогов Е.Г., Сапогова И.М. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания путем направления судебных повесток по месту регистрации. Принимая во внимание, что ответчики об изменении места жительства суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили, доказательства уважительности причин своей неявки суду не представили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    Судом установлены и подтверждаются договором о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от 29 мая 2009 года, выпиской из счета за период с 03.06.2009 года по 01.07.2011 года, следующие обстоятельства:
 
    29 мая 2009 года между кредитором в лице КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» с одной стороны и заемщиком Сапоговым Е.Г. –с другой стороны заключен договор № на предоставление кредита физическому лицу под залог жилого помещения (далее - Договор), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства в размере *** с целью приобретения жилья на вторичном рынке на срок 180 месяцев, под 12,25% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Исполнение кредитором обязанности, предусмотренной договором, подтверждается выпиской по счету за период с 03.06.2009 года по 01.07.2011 года, свидетельствующей о зачислении денежных средств в размере *** на счет ответчика Сапогова Е.Г.
 
    В статье 4 Договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов.
 
    В силу п. 4.2 Договора аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязуется производить со счета, открытого заемщиком у кредитора, начиная с даты погашения первого аннуитетного платежа, ежемесячно в то же число каждого следующего календарного месяца до даты окончательного погашения кредита.
 
    Для своевременного погашения задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств не позднее дня погашения задолженности (п. 4.6 Договора).
 
    В соответствии п. 7.2 Договора за каждый день просрочки исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и/ или причитающихся процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности. При этом неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным как дата очередного погашения, по дату погашения задолженности по неисполненным платежам.
 
    Решением № единственного акционера коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» от 15 апреля 2011 года подтверждается реорганизация данного банка и утверждение договора о его присоединении к ОАО АКБ "РОСБАНК".
 
    На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов, неустоек, убытков в полном размере, а так же обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру в случае: если заемщик нарушает сроки платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней (п. 8.1.1., 8.1.2 Договора).
 
    Представленный истцом расчет задолженности заемщика свидетельствует, что последним нарушены сроки возврата платежей и суммы аннуитетного платежа, предусмотренные Договором, всего в погашение кредита внесено ***, последний платеж осуществлен 04.03.2014 года.
 
    В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.03.2014 года составляет ***, в том числе: *** – просроченный основной долг; *** – просроченные проценты; *** – неустойка на просроченный основной долг; *** – неустойка на просроченные проценты.
 
    Судом указанный расчет проверен, принимается в качестве доказательства размера задолженности по данным платежам. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств иного суду не представлено.
 
    Поскольку должником Сапоговым Е.Г. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению.
 
    29 мая 2009 года между кредитором в лице КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и поручителем Сапоговой И.М. заключен договор поручительства к кредитному договору №, согласно которому Сапогова И.М. приняла на себя обязательство отвечать солидарно перед банком за исполнение заемщиком Сапоговым Е.Г. обязанностей по кредитному договору.
 
    В соответствии с п.1.3 указанного договора поручительство договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует в течение всего срока действия кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Поскольку должником Сапоговым Е.Г. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнены, произошла переуступка права требования, то обязанность по выплате возникшей в связи с нарушением условий договора задолженности должна быть возложена в солидарном порядке на заемщика и поручителя.
 
    В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.
 
    Обеспечением возврата кредита и уплаты Сапоговым Е.Г. всех причитающихся банку процентов является залог квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 59,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес) ( п. II, III п. 6.1, статья 12 Договора).
 
    29 мая 2009 года между КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и Сапоговым Е.Г. и Сапоговой И.М. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым залогодатели передают залогодержателю с целью обеспечения основного обязательства вышеназванную квартиру, принадлежащую им на праве общей долевой собственности.
 
    Право собственности Сапоговой И.М.и Сапогова Е.Г. на *** долю в праве собственности данную квартиру (за каждым) зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по челябинской области 28.03.2007 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена регистрационная запись № (Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 19 февраля 2014 года).
 
    Права залогодержателя – КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» по обеспечивающему кредитный договор обязательству удостоверяются закладной, выданной 29 мая 2009 года.
 
    В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Аналогичное положение содержится в ст. 50 ФЗ № - 102 – ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)», в силу которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом недвижимого имущества, перехода права требования к правопреемнику, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога в целях удовлетворения требований залогодержателя.
 
    Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
 
    Начальная продажная цена является денежным выражением стоимости заложенного имущества, выставляемого на реализацию, с которой начинаются торги, либо, исходя из которой, определяется покупная цена объекта взыскания в случае признания торгов несостоявшимися.
 
    В силу ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представитель доказательства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
        Истцом для определения начальной продажной стоимости квартиры представлена выписка из отчета № об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры от 25 октября 2013 года, выполненная ООО «Дом оценки и экспертизы», согласно которой рыночная стоимость квартиры составляет ***
 
    Доказательств иного размера стоимости квартиры не было представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что рыночную стоимость данного имущества следует определить в указанном истцом размере ***
 
    Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
 
    Поскольку рыночная стоимость предмета залога наиболее соответствует способу обращения взыскания – продажа с публичных торгов, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена данной квартиры подлежит определению в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, что составляет ***
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При этом в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    03 сентября 2013 года банком заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном погашении задолженности, но до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.
 
    Поскольку судом установлено, что Сапоговым Е.Г. были существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита, ему направлялось предложение о расторжении договора, то суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истец просит взыскать с ответчика расходы на проведение оценки заложенного имущества в сумме *** (платежное поручение № от 08.11.2013 г.), которые подлежат взысканию с ответчиков в силу указанных оснований.
 
    Платежным поручением № от 06.11.2013 года подтверждаются расходы ОАО АКБ "РОСБАНК" по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере ***., платежным поручением № от 22.05.2013 г. в размере ***., всего истцом уплачено госпошлины ***
 
    В связи с уменьшением истцом исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ***
 
    Оставшаяся часть госпошлины является излишнеуплаченной и в силу п. 10 ст. 333.20 НК РФ возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.
 
    Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере ***, то есть по ***. с каждого. (***. / 2).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Удовлетворить иск ОАО АКБ "РОСБАНК".
 
    Расторгнуть договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от 29 мая 2009 года №, заключенный между КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» и Сапоговым Е. Г..
 
    Взыскать с Сапогова Е. Г., Сапоговой И. М. солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от 29 мая 2009 года по состоянию на 18 марта 2014 года в размере ***. и судебные расходы по ***. с каждого.
 
    Обратить взыскание на квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 59,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), кадастровый (или условный номер) № путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ***
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.
 
    Председательствующий: М.А. Решетова