Дата принятия: 05 марта 2014г.
Номер документа: 2-1246/2014
Дело № 2-1246/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 марта 2014 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе
председательствующего Шиирипей А.В., при секретаре Донгак А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13 февраля 2013 года стороны заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, во исполнение которого истец перечислил денежные средства заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности М. перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг –<данные изъяты> рублей, начисленные проценты –<данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки –<данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК» М.О., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, согласилась на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, между ОАО «Альфа-банк» и М. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение было заключено между сторонами путем подачи анкеты-заявления (оферты) М. на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом, распоряжения банка (акцепта) о предоставлении карты с лимитом овердрафта на сумму <данные изъяты> рублей путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты, указанные в заявлении.
В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита и Общими условиями кредитования ответчик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении-оферте, то есть заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячно путем зачисления на счет, на который был предоставлен кредит, не позднее 13 числа каждого месяца.
Согласно разделу 5 Общих условий стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании в соответствии с законодательством РФ. При нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку - 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку- 2 % от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета на счет банка.
Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом 13.02.2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета М.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно из лицевого счета, М. ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допускала просрочки, в связи с чем, начислялась пеня и образовалась просроченная задолженность.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов, неустойки обоснованны.
Задолженность ответчика перед истцом согласно расчету составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг –<данные изъяты> рублей, начисленные проценты –<данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> рублей, штрафы на комиссию по обслуживанию счета в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга –<данные изъяты> рублей.
Суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты> рублей и не находит правовых оснований для взыскания комиссии за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> рублей, штрафа на эту комиссию в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 1 Информационного письма Банка России от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данные действия фактически охватываются обязательствами банка по кредитному договору.
Таким образом, действия по включению в кредитный договор условий, предусматривающих уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются необоснованными и незаконными, так как противоречат действующему законодательству.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей пропорционально удовлетворенным судом требованиям истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к М. удовлетворить в части.
Взыскать с М. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2014 года (с учетом выходного дня 10 марта 2014 года).
Cудья А.В.Шиирипей
