Решение от 05 мая 2014 года №2-123/2014г.

Дело № 2-123/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    5 мая 2014 года                                                                                    р.п.Токаревка
 
    Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:
 
    председательствующего судьи                    Осокиной С.Ю.
 
    при секретаре                                                 Бербер О.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития
 
    « Экспресс-Волга » к Кирюхину ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
 
УСТАНОВИЛ:
 
              ЗАО АКБ « Экспресс - Волга» (далее Банк) обратился с иском к Кирюхину М.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту в сумме 71725,76 руб.
 
              В обоснование своих требований Банк сослался на то, что между Кирюхиным М.Ю. и ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленные на сумму остатка задолженности.
 
              Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером, тем самым Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
 
              Кирюхин М.Ю. был обязан ежемесячно до 25 числа, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, равной 2839 руб.
 
              Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, задолженность в общей сумме составляет 71725,76 руб., с учетом задолженности по основному кредиту в сумме 44452,38 руб., процентов по нему в размере 12749,80 руб. и неустойки по просроченному основному кредиту в сумме 4480,34 руб., неустойки по просроченным процентам в сумме 10043,24 руб. Требования банка к заемщику об исполнении договора оставлены без удовлетворения.
 
                Поэтому истец просил расторгнуть договор с Кирюхиным М.Ю. и взыскать с него задолженность по кредиту в указанной выше сумме, произвести взыскание процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 8 февраля 2014 года по день вступления решения в законную силу, дело рассмотреть в отсутствие их представителя.
 
              Ответчик Кирюхин М.Ю. в судебном заседании иск признал полностью, поясняя, что действительно брал кредит в Банке. Однако, ввиду трудного материального положения не смог погасить задолженность по кредиту. Расчет суммы задолженности, произведенный истцом, он не оспаривает.
 
                Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.
 
                В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
               В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения способа исполнения применительно к отношениям по кредитному договору и договору, заключенному в обеспечение его исполнения, не допускается.
 
                Как установлено судом ответчику в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 50 000 руб. со сроком погашения через 36 месяцев и уплатой процентов в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка задолженности.
 
                В соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
 
                В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
 
    В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
             При заключении договора ответчик своей подписью в договоре и графике платежей подтвердил, что полностью ознакомлен с условиями договора, стоимостью кредита, с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.
 
                Кредитные средства в размере 50000 руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером. (л.д.8)
 
                Тем самым Банк свои условия по кредитному договору полностью выполнил.                              
 
                Однако ответчик Кирюхин М.Ю. свои обязательства по данному договору не исполнил, начиная с августа 2013 года, ежемесячные выплаты не производил, что привело к образованию просроченной задолженности.
 
                В соответствии с п. 4.2 кредитного договора за просрочку платежей Заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
                Согласно ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.
 
            Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
            Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных кредитным договором в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
 
    Как видно из представленных материалов дела ответчик, начиная с августа 2013 года, нарушает график внесения платежей, длительное время допускает нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом.
 
    В связи, с чем заемщику было направлено уведомление от 27 января 2014 года о досрочном возврате кредита и начисленных процентах, но заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает никаких мер к ее погашению до настоящего времени.
 
        В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает необходимым расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.
 
    Общая сумма задолженности перед ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» по состоянию на 7 февраля 2014 года составляет 71725,76 руб., а именно:
 
    - Просроченный основной долг - 44452,38 руб.
 
    - начисленные проценты - 12749,80 руб.
 
    - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4480,34 руб.
 
    - неустойка за несвоевременную уплату процентов - 10043,24 коп.
 
    Расчет задолженности, произведенный истцом, ответчиком не оспаривается и потому суд считает, что он соответствует действительности. Истец правомерно ставит вопрос о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика, поскольку Кирюхин М.Ю. свои обязательства должным образом не исполняет.
 
    Поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
 
    Согласно п.1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
 
        В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 8 февраля 2014 года по день вынесения решения суда.
 
                          Расчет:
 
        Период с 8 февраля 2014 года по 5 мая 2014 года составляет 2 мес. 27 дней или 87 дней.
 
        Основной долг 44452,38 руб. х 0,15 % =66,68 руб. х87 дней = 5801,16 руб.
 
        Следовательно, с ответчика Кирюхина подлежат взысканию за указанный период проценты в размере 5801,16 руб.
 
 
        Рассматривая требования банка о взыскании процентов по день вступления решения суда в законную силу, суд считает, что они удовлетворению не подлежат, поскольку законом не предусмотрено взыскание процентов на будущее время и они могут быть взысканы только по день вынесения решения судом, что не препятствует в последующем истцу обратиться в суд с заявлением о взыскании процентов за период со дня принятия судебного решения и до вступления его в законную силу, т.к. взыскание долга в судебном порядке не прекращает денежного обязательства и не препятствует взысканию процентов за кредит за весь период вплоть до фактического исполнения судебного решения.         
 
        Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 2351,77 руб. уплаченной истцом по иску имущественного характера, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.             
 
    Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд
 
                                                                  решил:
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между кредитором Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития « Экспресс-Волга » и заёмщиком Кирюхиным ФИО1.
 
    Взыскать с Кирюхина ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития « Экспресс-Волга » задолженность по кредитному договору по состоянию на 7 февраля 2014 года в сумме 71 725 руб.76 коп., проценты за пользование кредитом за период с 8 февраля 2014 года по 5 мая 2014 года включительно в сумме 5 801 руб. 16 коп., возврат госпошлины в размере 2351 руб. 77 коп., а всего 79 878 руб. 69 коп. (семьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят восемь рублей 69 копеек. )
 
    В остальной части иска Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития « Экспресс-Волга », отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца через Токаревский районный суд, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
 
Судья :                                          С.Ю.Осокина
 
    Мотивированное решение принято 6 мая 2014 года.
 
Судья :                                          С.Ю.Осокина