Решение от 30 мая 2014 года №2-1227/14

Дело № 2-1227/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 мая 2014 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зезюна А.М.,
 
    при секретаре Ооржак Е.Ч.,
 
    с участием представителя ответчика Жильцова А.А. – адвоката по назначению Хазовой Н.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Патракову С.А., Жильцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «МДМ Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к Патракову С.А., Жильцову А.А. в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 00969116-РКСБ/2013-2 от 25.04.2013 в размере 1253402 рубля 10 копеек, в том числе: 1153541рубль 74 копейки – сумма задолженности по основному денежному долгу; 97772рубля 01 копейка – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 2088рублей 35 копеек - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что 25.04.2013 ОАО «МДМ Банк» (далее - банк, истец) и Патраков С.А. (далее - клиент, ответчик) заключили кредитный договор № 00969116-РКСБ/2013-2 путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «МДМ Банк» (далее заявление). Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: условия кредитования и пользование счетом ОАО «МДМ Банк» (далее условия) и график возврата кредита (далее график). На возможность заключения договора в письменной форме путем акцепта прямо указывают п.3 ст. 434 ГК РФ и п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которыми, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (в данном случае - заявление клиента) принято посредством совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора (в данном случае - совершение банком действий по открытию счета). Срок кредита, был установлен сторонами, согласно графика. Процентная ставка за пользование кредитом 21,50 % годовых согласно заявлению-оферте раздел «Б» и графику. Однократное нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов – 300 рублей, повторное нарушение срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате предыдущего платежа – 1000 рублей, в случае третьего нарушения срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд – 3000 рублей, за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа, при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд – 1000 рублей согласно заявлению-оферте раздел «Б» и п. 6.1. условий кредитования. В обеспечение исполнения обязательств но кредитному договору банк и Жильцов А.А. заключили договор поручительства, согласно которого поручитель несет ответственность в полном объеме за заемщика. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме. Должнику был предоставлен кредит с суммой в размере 1200000 рублей по продукту «Рефинансирование кредитов». Должник, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом (не выполнял), нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного условиями кредитования и графиком. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) клиентом своих обязательств по кредитному договору привело к нарушению прав и законных интересов банка как кредитора. Согласно выписки по счёту последняя оплата от клиента поступила 16.10.2013 в размере 500 рублей. Таким образом, по состоянию на 22.01.2014 сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 1253402 рубля 10 копеек в том числе: 1153541 рубль 74 копейки - сумма задолженности по основному денежному долгу; проценты за пользование: - 97772 рубля 01 копейка - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 2088 рублей 35 копеек - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    Представитель истца ОАО «МДМ Банк» - Степанова Н.А., действующая на основании доверенности от 13.12.2013 № 1361, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным.
 
    Ответчик Патраков С.А., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласно телефонограммы просил отложить судебное заседание в связи с проведением спортивных мероприятий у его сына. В связи с тем, что Патраковым С.А. не представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Жильцов А.А. в судебное заседание не явился, судом были предприняты исчерпывающие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным..
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Жильцова А.А., место жительства которого неизвестно.
 
    Определением от 29.05.2014 ответчику Жильцову А.А. для представления его интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Жильцова А.А. адвокат по назначению Хазова Н.В., действующая на основании ордера от 29.05.2014, возражает против удовлетворения исковых требований.
 
    Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит иск ОАО «МДМ Банк» к Патракову С.А., Жильцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Из содержания п. 1 ст. 8 ГК РФ, следует, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
 
    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно заявлению (оферте) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков» и заключение договора банковского счета от 25.04.2013 Патраков С.А. обратился с просьбой предоставить ему кредит в сумме 1200000 рублей под 21,5 процентов годовых, на срок до 60 месяцев, а также выдать ему банковскую карту международной платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide, расписавшись в данном заявлении Патраков С.А., тем самым выразил свое согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, информацией о полной стоимости кредита, со всеми условиями кредитования, тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по тарифному плану «Потребительский кредит» продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.
 
    В соответствии с графиком возврата кредита по частям от 25.04.2013, устанавливающим сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору, подписанным Патраковым С.А., сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 1968698 рублей 64 копейки, срок кредита – 60 месяцев.
 
    Согласно п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.2.2.1., 3.2.2.2., 3.2.3.-3.2.5., 3.3. Условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, копию паспорта и иные документы, предусмотренные требованиями банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий необходимых для заключения договоров. Для заключения кредитного договора банк заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о его принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника банка), при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора. Открывает клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета. Открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту. Перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента. С банковского счета клиента денежные средства перечисляются в счет погашения действующего кредита клиента в банке. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
 
    Акцептом явились действия банка по списанию денежных средств со ссудного счета и зачислению денежных средств на банковский счет Патракова С.А. № 40817810002069000915 в рамках предоставления кредита, в размере 1200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Патракова С.А.
 
    Согласно расписке в получении банковской карты и экземпляра заявления (оферты) от 25.04.2013 Патраков С.А. банковскую карту PAN 5274505750841708 и невскрытый PIN-конверт, а также экземпляр заявления (оферты) получил.
 
    Таким образом, 25.04.2013 между банком и Патраковым С.А. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
 
    В соответствии с п.п. 3.3. – 3.6. Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечисления со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту (если предусмотрено кредитным договором), в соответствии графиков возврат кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике, а в случае смерти клиента и/или взыскания с клиента задолженности по кредиту в судебном порядке до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти, и/или даты подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно). Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую банк осуществляет зачисление суммы кредита на счет, указанный в кредитном договоре. Проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    В соответствии с п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
 
    В графике возврата кредита по частям указаны даты и суммы подлежащих внесению Патраковым С.А. платежей.
 
    Из выписки по счету № 40817810002069000915 следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали не вовремя и не в полном объеме.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком не исполнялись надлежащим образом.
 
    Из представленного расчета задолженности по кредитному договору на 22.01.2014 следует, что задолженность Патракова С.А. по основному долгу составляет 1153541рубль 74 копейки, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 97772рубля 01 копейка, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 2088рублей 35 копеек.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 00969116-РКСБ/2013-2 от 25.04.2013 истцом был заключен договор поручительства с Жильцовым А.А. от 25.04.2013 № 00969116-РКСБ/2013-2-ПФЛ.
 
    Согласно ст. 361, п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
 
    Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
 
    Проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанному договору, суд считает его верным.
 
    Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Из представленной в материалы дела копии выписки из протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 следует, что при ее заверении нотариусом, истцом были понесены расходы в сумме 100 рублей.
 
    Из представленной в материалы дела копии доверенности от 13.12.2013 № 1361 следует, что при ее заверении нотариусом, истцом были понесены расходы в сумме 100 рублей.
 
    Учитывая требования действующего законодательства к оформлению полномочий представителя, суд находит названные расходы необходимыми, в связи с чем, считает возможным взыскать их с ответчиков в полном объеме в равных долях.
 
    Согласно п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.
 
    Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1253402,10 рублей, суд считает, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы во оплате государственной пошлины в размере 14467,01 рублей в равных долях – по 7233,50 рублей с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск ОАО «МДМ Банк» к Патракову С.А., Жильцову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Патракова С.А., Жильцова А.А. солидарно в пользу ОАО «МДМ Банк» 1253402 рубля 10 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № 00969116-РКСБ/2013-2 от 25.04.2013, в том числе: 1153541рубль 74 копейки – сумма задолженности по основному денежному долгу, 97772рубля 01 копейка - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 2088рублей 35 копеек - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    Взыскать с Патракова С.А., Жильцова А.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14467 рублей 01 копейка в равных долях – по 7233 рубля 50 копеек с каждого.
 
    Взыскать с Патракова С.А., Жильцова А.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по нотариальному заверению доверенности и выписки из протокола в общей сумме 200 рублей в равных долях – по 100 рублей с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий А.М. Зезюн
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 04.06.2014.