Дата принятия: 29 апреля 2013г.
Номер документа: 2-1226/2013г
Дело № 2-1226/2013г
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
29 апреля 2013г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.
с участием представителя ОРГ 1 - Перова А.С.,
при секретаре Бурдиной Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГ 1 в интересах Цехмистера Станислава Валерьевича к ОРГ 2 о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л
ОРГ 1 обратилась в суд с иском в интересах Цехмистера Станислава Валерьевича к ОРГ 2 (далее «Банк») о защите прав потребителя, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Цехмистрером С.В. и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> руб, а он (заемщик) обязался своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование, а также оплатить единовременный платеж на личное страхование в размере <данные изъяты> руб, который был удержан из суммы кредиты. Таким образом, сумма, полученная заемщиком по кредитному договору, фактически составила <данные изъяты> руб. Учитывая, что условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате страхового взноса на личное страхование, противоречат требованиям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляют права заемщика как потребителя, последнему не была доведена до сведения информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ без посреднических услуг банка, истец просит признать условия кредитного договора (п.1.2), обязывающие заемщика уплачивать страховой взнос на личное страхование недействительным в силу ничтожности, взыскать с ответчика сумму, уплаченную в качестве страхового взноса на личное страхование при заключении кредитного договора, в размере <данные изъяты> руб, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 140 дней в размере <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 36 дней) в размере <данные изъяты> руб, а также в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель ОРГ 1 - Перов А.С., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования своего доверителя в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика (ОРГ 2) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало. В силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося представителя ответчика, представитель истца не возражает против вынесения заочного решения по делу.
Представитель третьего лица - ОРГ 3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Согласно п.2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Требования потребителя, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.
В силу ст. 31 того же закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОРГ 2 и Цехмистером С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование в размере и в сроки, установленные Договором. Согласно п.1.2 кредитного Договора Цехмистер С.В. обязался произвести оплату страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> руб, при чем указанная сумма подлежала снятию самим банком со счета заемщика, на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита.
ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до заключения кредитного договора с банком, между ОРГ 3 и Цехмистером С.В. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос в размере <данные изъяты> руб был списан банком с лицевого счета заемщика. Таким образом, сумма кредита, фактически полученная Цехмистером С.В. по кредитному договору, составила <данные изъяты> рублей.
Принимая решение об удовлетворении исковых требований Цехмистера С.В., суд исходит из того, что в результате навязанного (доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком не представлено) банком условия при заключении кредитного договора о внесении платы в виде страхового взноса на личное страхование, у истца возникли убытки в размере <данные изъяты> руб, которые подлежат возмещению ответчиком. При этом суд учитывает, что взиманием платы за страхование ответчик нарушил право истца как потребителя на свободный выбор услуг, поскольку ответчиком истцу не было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию (иного не доказано, тем более что договор страхования был заключен ранее кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, без предоставления страхового полиса заемщик лишался возможности ДД.ММ.ГГГГ получить кредит), а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой организации и без оплаты посреднических услуг банка, что является нарушением положений ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
ДД.ММ.ГГГГ Цехмистер С.В. обратился к ответчику с претензий с требованием о возврате уплаченной в качестве страхового взноса суммы <данные изъяты> руб, письменная претензия банком была в тот же день получена, однако, до настоящего времени его требования в добровольном порядке не удовлетворены, в связи с чем требование истца о взыскании с банка неустойки за нарушение установленного законом десятидневного срока удовлетворения требований потребителя также является законным и обоснованным. Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего: количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 дней, сумма неустойки, установленной Законом «О защите прав потребителей», составляет <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп (<данные изъяты> руб х 3% х 36 дней), однако, учитывая, что ее размер не может превышать суммы, уплаченной истцом банку, т.е. <данные изъяты> руб, а также учитывая, что истец самостоятельно снизил сумму неустойки до <данные изъяты> руб, при этом возражений относительно размера пени от ответчика не поступило, суд считает возможным взыскать с ответчика требуемую сумму неустойки в полном объеме.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерации с 14.09.2012г установлена в размере 8,25% годовых. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 140 дней составляет <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп (<данные изъяты> руб <данные изъяты> коп х 8,25% х 140 дней : 360 дней = <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп). Оснований для снижения указанной суммы не имеется, а потому она в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом в качестве страхового взноса, ему не возвращены, каких-либо убедительных доводов отсутствия своей вины ответчик суду не представил, учитывая степень его вины, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей (заключение кредитного договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли заемщику права выбора ни условий договора, ни страховой компании), требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Цехмистеру С.В. в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным, с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика, удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 50 Бюджетного кодекса РФ с ответчика (при цене иска <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп + требование о компенсации морального вреда + требование о признании условий кредитного договора недействительными) подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп.
В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. При этом, согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного суда от 28.06.2012г № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Учитывая, что судом были удовлетворены исковые требования истца о взыскании в его пользу с ответчика <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп + <данные изъяты> руб компенсации морального вреда, всего <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп, суд считает необходимым взыскать с Банка штраф: 50% от указанной суммы составляет <данные изъяты> руб <данные изъяты> коп, половину которого (<данные изъяты> руб <данные изъяты> коп) следует взыскать в пользу ОРГ 1 вторую половину (<данные изъяты> руб <данные изъяты> коп) – в пользу потребителя.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Признать п.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОРГ 2 и Цехмистером Станиславом Валерьевичем, предусматривающий обязанность заемщика по единовременной выплате страхового взноса на личное страхование, недействительным.
Взыскать с ОРГ 2 в пользу Цехмистера Станислава Валерьевича страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя – <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Взыскать с ОРГ 2 госпошлину в доход местного бюджета <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку.
Взыскать с ОРГ 2 в пользу Цехмистера Станислава Валерьевича штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Взыскать с ОРГ 2» в пользу ОРГ 1 штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Майорова О.А.
