Решение от 22 апреля 2014 года №2-122/14

                Дело №2-122/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с.Калманка 22 апреля 2014 года
 
    Калманский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего, судьи Федоровой Н.А.
 
    при секретаре Дорн В.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гончарову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                     УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гончаровым С.В. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 25% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Гончаров С.В. принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Гончаров С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств, возражений не представил.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
        В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
        В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гончаров С.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев под 25% годовых с принятием Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и Кредитования Счета Кредитной Карты (далее Общих условий), с оплатой комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита (л.д.30).
 
    На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком было заключено кредитное соглашение №, согласно условиям которого Гончарову С.В. предоставляется кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев, под 25 % годовых, в том числе с выплатой комиссии за пакет услуг – <данные изъяты> ежемесячно, с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями - <данные изъяты>, о чем свидетельствует уведомление о предоставлении персонального кредита (л.д. 32).
 
    Выдача кредита, согласно раздела 1 Общих условий осуществляется путем зачисления суммы займа на Текущий счет, указанный в Анкете-заявлении (л.д. 34).
 
    При этом согласно раздела 4 Общих условий определены неустойка при нарушении сроков возврата суммы кредита, процентов, комиссии - в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы соответственно основного долга, процентов, комиссии, и штраф за факт образования задолженности по комиссии за пакет услуг – <данные изъяты> рублей каждый раз при образовании просроченной задолженности (л.д. 35/об./ -36).
 
    Банк акцептировал сделанную оферту и открыл счёт, перечислив на него <данные изъяты> руб., что подтверждается балансовым мемориальным ордером (л.д. 11), выпиской по счету (л.д.20).
 
    Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнило свои обязательства и перечислило ответчику <данные изъяты>
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Сроки и порядок возврата займа отражены в условиях кредитного соглашения, сторонами согласованы, о чем свидетельствует подпись заемщика, как в заявлении, так и в уведомлении с графиком погашения платежей (л.д. 32).
 
    Вместе с тем, сведений об исполнении ответчиком, возложенных на него договором обязательств - не имеется.
 
    Не смотря на то, что на момент рассмотрения дела в суде, действие кредитного договора окончено, тем не менее, учитывая положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ответчиком требований.
 
    Как следует из расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: просроченная сумма основного долга – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка за просрочку погашения комиссии – <данные изъяты>.
 
    Данный расчет судом проверен, признан неверным.
 
    Расчет, произведенный судом:
 
    Исходя из данных графика погашения кредита (л.д.32) и выписки по счету (л.д. 20), Банком неверно было произведено распределение денежных средств, поступивших на счет ДД.ММ.ГГГГ года. Так в сумму просроченных процентов (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) было зачислено <данные изъяты> копеек, когда по графику необходимо было зачислить - <данные изъяты>. Вместе с тем в счет погашения просроченной задолженности (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) было зачислено только <данные изъяты>, вместо положенных <данные изъяты>. Неверное распределение поступивших на счет денежных средств виной заемщика не является, в связи с чем в данной части необходимо произвести перерасчет.
 
    С учетом перераспределения денежных средств согласно графика погашения кредита, последующего погашения суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года, суд считает задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - погашенной в полном объеме.
 
    Таким образом задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:
 
    - в части основного долга, начиная с 08.01.2009г: <данные изъяты>- (<данные изъяты>/период по ДД.ММ.ГГГГ./ + <данные изъяты>период по ДД.ММ.ГГГГ./ + <данные изъяты>период по ДД.ММ.ГГГГ./) = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки;
 
    - в части процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
 
    - в части сумм ежемесячных комиссии за пакет услуг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.: (<данные изъяты> /оплата от ДД.ММ.ГГГГ/) + <данные изъяты> месяца = <данные изъяты> рубль.
 
    При расчете неустойки суд руководствовался разделом 4 Общих условий, а также волей истца по периоду ее начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, выраженной в расчете. При этом суд отмечает, что односторонне изменение размера неустойки и порядка ее начисления ни соглашением о кредитовании, ни положениями Общих условий не предусмотрено.
 
    Таким образом задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:
 
    - в части неустойки за просрочку погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года: <данные изъяты>
 
    - в части неустойки за просрочку внесения процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года: <данные изъяты>
 
    - в части неустойки за просрочку погашения комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>
 
    Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ года, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>.
 
    При определении суммы задолженности по процентам за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета суд руководствуется ч.3 ст. 196 ГПК РФ, и исходит из заявленных исковых требований, приходя к выводу о необходимости взыскания с ответчика в данной части сумм соответственно в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>.
 
    Заявленная истцом неустойка подлежит взысканию в уменьшенном размере, согласно произведенного судом расчета, поскольку расчет, произведенный истцом неверен - порядок расчета основан не на договорных и не на законных основаниях. С ответчика подлежит взысканию за просрочку погашения основного долга <данные изъяты>; за просрочку внесения процентов за пользование кредитом <данные изъяты>; за просрочку погашения комиссии <данные изъяты>.
 
    Штрафы заемщику не начислялись, истцом в исковых требованиях - не заявлены.
 
    Итого с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 125 рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Гончарова С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты> - проценты за весь период пользования кредитом; <данные изъяты> - комиссии за обслуживание счета за весь период; <данные изъяты> - неустойка за просрочку погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> - неустойка за просрочку внесения процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> - неустойки за просрочку погашения комиссии за обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В остальном исковые требования - оставить без удовлетворения.
 
    Ответчик вправе подать заявление в Калманский районный суд Алтайского края об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Судья                                Н.А. Федорова