Решение от 19 июня 2014 года №2-1221/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 июня 2014 года г. Тула
 
    Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:
 
    председательствующего Кузнецовой Н.В.,
 
    при секретаре Мазаевой А.М.,
 
    с участием:
 
    представителя истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Захарова Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1221/2014 по иску закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» к Кошину Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Топоркова Е.С. обратилась в суд с иском к Кошину Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Кошиным Д.М. заключен договор присоединения, путем подписания Анкеты-Заявление на предоставление кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом кредита подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты на договору. Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов. Согласно условий договора заемщик обязан ежемесячно до <данные изъяты>-го числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее <данные изъяты>% от общей суммы задолженности. В нарушение закона и условий договора Кошин Д.М. обязательства по указанному кредиту надлежащим образом не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кошин Д.М. имеет задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; <данные изъяты> руб. – штраф (фиксированная часть); <данные изъяты> руб. – штраф (процент от суммы задолженности). Истец просил суд взыскать с Кошина Д.М. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Захаров Д.А. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил суд их удовлетворить, подтвердив доводы и основания, изложенные в исковом заявлении, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Кошин Д.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил.
 
    В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Захарова Д.А. судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.
 
    В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
 
    В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кошин Д.М. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты.
 
    Между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Кошиным Д.М. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении кредитной карты путем присоединения Кошина Д.М. к условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.
 
    Согласно анкете-заявлению на предоставление кредитной карты Кошин Д.М. с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ознакомлен и согласен. Кошин Д.М. согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг, подписав заявление-анкету. Кошин Д.М. обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
 
    Из справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «КРЕДИТКА Универсальная», подписанной Кошиным Д.М. ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых, процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) – <данные изъяты>%.
 
    Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. № Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).
 
    В п. № Условий указано, что за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
 
    Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты от ДД.ММ.ГГГГ, между Кошиным Д.М. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен договор № на получение кредитной карты с льготным периодом № дней.
 
    Согласно п. № Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством РФ.
 
    Судом установлено, что свои обязательства ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выполнил, предоставив Кошину Д.М. банковскую кредитную карту с льготным периодом в <данные изъяты> дней.
 
    Кошин Д.М., как заемщик, принял на себя обязательства по погашению кредита на условиях, указанных в Условиях и Правилах, обязался производить его погашение в соответствии с указанными Условиями и Правилами.
 
    В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты договор, который заключается между банком и держателем банковской карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, состоит из заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, тарифов.
 
    Как установлено п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Лимит кредитования по платежной карте ответчику Кошину Д.М. был предоставлен в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, Кошин Д.М. заключил с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» путем присоединения к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Условия данного договора определены в Условиях и Правилах, Тарифах, с которыми согласился ответчик.
 
    Пунктом № справки об условиях кредитования с использованием платежной карты ответчик обязан в срок до <данные изъяты>-го числа месяца, следующего за отчетным внести минимальный ежемесячный платеж (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту).
 
    В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными договорами.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При непогашении клиентом ежемесячного платежа сумма задолженности считается просроченной. Так как указанный ежемесячный платеж включает сумму начисленных процентов за предыдущий месяц, возникает просроченная задолженность по уплате процентов и по уплате основного долга.
 
    Как следует из представленного ЗАО МКБ «Москомприватбанк» расчета задолженности по кредиту по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; <данные изъяты> руб. – штраф (фиксированная часть); <данные изъяты> руб. – штраф (процент от суммы задолженности).
 
    Доказательств того, что указанные суммы задолженности по кредитному договору Кошиным Д.М. уплачены, суду не представлено.
 
    В соответствии с п. № Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежей лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
 
    Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
 
    Указанный расчет стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривался, проверен судом, в связи с чем, суд признает его относимым и допустимым доказательством по делу.
 
    С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и в части оплаты ответчиком процентов за пользование кредитом и комиссии, в связи с чем не находит оснований для отказа во взыскании задолженности по основному долгу и процентам.
 
    Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств перед истцом по договору присоединения, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования представителя ЗАО МКБ «Москомприватбанк» удовлетворить, взыскать с ответчика Кошина Д.М. <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; <данные изъяты> руб. – штраф (фиксированная часть); <данные изъяты> руб. – штраф (процент от суммы задолженности).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    В силу ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Учитывая, что исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» удовлетворены в полном объеме, ценой иска является сумма <данные изъяты> руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    взыскать с Кошина Д.М. в пользу закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий