Решение от 13 января 2014 года №2-12/2014

Дело № 2-12/2014
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    13 января 2014 года г.Любим Ярославской области
 
    Любимский районный суд Ярославской области в составе
 
    председательствующего судьи Голубевой М.Г.,
 
    при секретаре судебного заседания Зайцевой Т.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Калинину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У с т а н о в и л:
 
    <данные изъяты> обратился в суд с исковым заявлением к Калинину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты>., проценты в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; итого в сумме <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть иск в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Из представленного искового заявления следует, что между <данные изъяты> и Калининым С.В. ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №, согласно которому Банк обязался предоставить Должнику кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 2.4 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), в случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту на основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении Клиента к Правилам, регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты. Банк предоставляет экземпляр Тарифов (выписку из Тарифов) на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в <данные изъяты>), и Правил обслуживания и пользования банковскими картами в <данные изъяты> являющихся неотъемлемой частью счета, а Клиент обязан их неукоснительно соблюдать. Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей) (п.2.5 Правил). Заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (п.2.6 Правил). Согласно п.2.7 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в Банке. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 23,20% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.8 Правил). Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 25 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 24 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентный период (Согласно согласию на кредит в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №). Исходя из п.2.10 Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный Согласием на кредит для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п.2.12 Правил). Размер неустойки составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (согласно Согласию на кредит). Истец свои обязательства выполнил по кредитному соглашению надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику, суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Заемщик свои обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты в соответствии с Правилами, что подтверждается расчетом в размере задолженности Ответчика (прилагается) перед Банком. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.3.2.3 Правил, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке сумму задолженности Заемщика по договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору, Банк воспользовался своим правом досрочного истребования возврата суммы задолженности и направил Ответчика требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., а именно: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб. Однако, Истец настоящим заявляет ко взысканию 10% по суммам начисленных пеней. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая ко взысканию составляет <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб. Также между истцом и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> с разрешенным «овердрафтом» и «Тарифов по обслуживаю премиальных карт ВТБ 24 с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее – Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой). Согласно п. 8.6 Правил обслуживания и пользования банковскими картами <данные изъяты>, Банк с целью ознакомления Клиентов с условиями (изменениями) Правил и Тарифов размещает Правила и Тарифы путем предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов: размещения такой информации на корпоративном Интернет – сайте Банка; оповещения Клиентов через системы удаленного доступа Банка (по отдельному соглашению с Банком); размещения объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов; рассылки информационных сообщений по электронной почте; иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение премиальной карты <данные изъяты> и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты). Должник в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес <данные изъяты> подписанная Анкета-Заявление, получена премиальная карта <данные изъяты> что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Взыскателя предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписки лимита овердрафта. При получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ «266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст.819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ «266-П, п.3.5 Правил суммы овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Взыскателем Должнику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Взыскателю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 29,9 % годовых. Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашения задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Таким образом, должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Должника по кредитному договору № из которых: <данные изъяты> руб. – ссудная задолженность; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по пени; <данные изъяты> руб. – задолженность по перелимиту. Однако настоящим заявляет ко взысканию 10% по суммам начисленных пеней. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая ко взысканию составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб. Также между истцом и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> с разрешенным овердрафтом» (далее – Правила) и «Тарифов по обслуживанию примиальных карт <данные изъяты> с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее – Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой). Согласно п.8.6 Правил обслуживания и пользования банковскими картами <данные изъяты> Банк с целью ознакомления Клиентов с условиями (изменениями) Правил и Тарифов размещает Правила и Тарифы путем предварительного раскрытия информации любым из ранее указанных способов. Ответчиком была подана в адрес <данные изъяты> подписанная Анкета-Заявление, получена премиальная карта <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. При получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 20,0 % годовых (в последствии 17% годовых). Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашения задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Таким образом, должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – ссудная задолженность; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по пени. Однако, настоящим заявляет ко взысканию 10% по суммам начисленных пеней. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая ко взысканию составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Просят взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Ответчик Калинин С.В. в судебное заседании исковые требования признал в полном объеме, согласился с тем, что действительно все три кредитных договора, заключенные им с Банком ВТБ 24 имели место, деньги по данным договорам им были получены, но возврат денежных средств им выполнялся не своевременно, поэтому возникали задолженности, он в настоящее время не может сам просчитать проценты и пени в связи с допущенными просрочками по возврату платежей, поэтому соглашается с расчетами банка. Судом ему был предоставлен срок для урегулирования вопросов с банком, но он не достиг соглашения, поэтому он согласен с иском в полном объеме.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым принять признание иска ответчиком и удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.811,819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании из представленных документов установлено, что между <данные изъяты> и Калининым С. были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. под 23,20% годовых на период до ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ г.о предоставлении банковской карты с лимитом в <данные изъяты> руб. и уплатой процентов в размере 29,9% годовых /впоследствии 19 % годовых/ и № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом 100000 руб. и уплатой процентов в размер 20% годовых /впоследствии 17% годовых/. В судебном заседании ответчиком Калининым С.В. факты заключения кредитных договоров и получения им указанных денежных сумм не оспаривались.
 
    Представленный истцом расчет задолженности по трем кредитным договорам ответчиком Калининым С.В. не оспорен в судебном заседании, не противоречит условиям договоров, поэтому суд считает его достоверным. Калинин С.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
 
    Судом разъяснены ответчику последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ст.39, 173 ГПК РФ.
 
    Признание иска ответчиком Калининым С.В. не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы третьих лиц, поэтому у суда есть все основания для признания иска ответчиком и удовлетворения исковых требований.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> руб.
 
    С учетом изложенного следует принять признание иска ответчиком Калининым С.В. и взыскать с Калинина С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.: из них по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.: из них по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб., и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.: из них по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.811-819 ГК РФ, 39,173 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Принять признание иска ответчиком Калининым С.В.
 
    Взыскать с Калинина С.В. в пользу <данные изъяты> задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб.; а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение 1 месяца путем подачи жалобы через Любимский районный суд.
 
    Судья Голубева М.Г.