Решение от 06 августа 2014 года №2-1216/2014

    Дело № 2-1216/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
06 августа 2014 года город Иваново
 
    Ивановский районный суд Ивановской области в составе:
 
    председательствующего судьи Алексеевой К.В.,
 
    при секретаре Минаковой Ю.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Цыбышеву Д. А. о взыскании задолженности по договору кредитования,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «ЭОС» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 175 322 руб. 26 коп. В случае удовлетворения заявленных исковых требований Общество также просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 706 руб. 65 коп.
 
    Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления на кредит между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 90 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.
 
    При подписании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» ответчик был ознакомлен с Тарифами, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, условия которых обязался соблюдать и подтвердил факт их получения.
 
    Согласно п. 8.7.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банк имеет право передать любому иному лицу, а также заложить или иным образом распорядиться любыми своими правами по кредитному договору.
 
    Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив на его счет сумму заемных денежных средств, однако, ответчик в нарушение условий договора и графика платежей надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, что привело к образованию у него задолженности перед Банком в размере 175 332 руб. 26 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере было уступлено банком ООО «ЭОС».
 
    В качестве правового обоснования иска сторона истца ссылается на положения ст. ст. 15, 309, 310, 314, 319, 331, 810, 819 ГК РФ.
 
    Представитель истца для участия в судебном заседании не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. При этом, представитель истца в названном заявлении не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Цыбышев Д.А., извещавшийся трижды о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, от вручения заказной корреспонденции уклонился, что подтверждается ее возвращением в адрес суда с почтового отделения связи по причине истечения срока хранения, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении судебного разбирательства не представил, в связи с чем, суд рассматривает извещение ответчика в качестве надлежащего.
 
    В связи с неявкой Цыбышева Д.А. для участия в судебном заседании, суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
 
    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 названной статьи).
 
    Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Судом установлено, что 19.12.2007г. на основании заявления на кредит между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 90 000 руб. сроком на 60 месяцев, с величиной ежемесячного взноса, равной 2 609 руб. 48 коп, под 19,5 % годовых. В соответствии с условиями договора возврат кредита должен осуществляться ежемесячно (л.д.9).
 
    Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче денежных средств в указанном размере, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32).
 
    Суду представлена выписка по счету на имя Цыбышева Д.А., из которой следует, что последний свои обязательства перед банком исполнял не надлежащим образом, в связи, с чем у него перед кредитором образовалась задолженность по возврату суммы займа (л.д. 33-34).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ЭОС» был заключен договора № уступки прав требования (л.д. 44-48), согласно которому ЗАО «Райффайзенбанк» (Цедент) в соответствии с п. 8.7.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, предусматривающим право банка передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, раскрывать любому лицу, которому могут быть уступлены права Банка по кредитному договору, любую информацию о клиенте и кредитном договоре, уступил, а ООО «ЭОС» (Цессионарий) принял права требования к физическим лицам (Заемщикам) по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками (перечень кредитных договоров и Заемщиков определены в Приложении № к Договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, право на неуплаченные: основной долг, комиссии, проценты и штрафные санкции (л.д. 43-51).
 
    В соответствии с п. 1.2. Договора, Приложение № к нему помимо перечня договоров потребительского кредитования с указанием фамилии, имени, отчества Заемщиков, содержит описание объема прав требования по каждому договору потребительского кредитования: размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней (в случае наличия).
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ к истцу перешло право требования банка по названному кредитному договору на сумму 175332,26 рублей (л.д. 41), из которых сумма основного долга в размере 81413,59 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16124,37 рублей, комиссия за ведение ссудного счета в размере 2602,93 рублей, штрафные санкции за просрочку внесения очередного платежа в размере 75191,37 рублей.
 
    Доказательств иного размера задолженности как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
 
    Заявление, а также анкета (л.д. 9, 25-27), подписанные Цыбышевым Д.А., на предоставление кредита, составлены в соответствии с Общими условиями, действующими на момент их подписания, что является договором присоединения, согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 428 - Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом).
 
    Ни в одном из указанных документов не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком.
 
    По смыслу ч. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
 
    Суд не обладает какими-либо сведениями о намерениях ответчика расторгнуть заключенный им договор с ЗАО «Райффайзенбанк».
 
    Таким образом, суд находит неправомерными действия ответчика по уклонению от возврата кредита и процентов по нему.
 
    На основании изложенного, суд, учитывая содержание п. 8.7.2 Общих условий, соглашается с доводами истца и находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в заявленном размере, за исключением требования о взыскании с Цыбышева Д.А. размере комиссии за ведение ссудного счета в размере 2602,93 рублей, ввиду следующего.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395- 1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
 
    Судом установлено, что истец понес судебные расходы за рассмотрение настоящего иска, уплатив государственную пошлину в размере 4706 руб. 65 коп. (л.д.6). Поскольку требования истца удовлетворены судом частично, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 4654,59 рублей пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Цыбышеву Д. А. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Цыбышева Д. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 172729,33 рублей.
 
    Взыскать с Цыбышева Д. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» государственную пошлину в размере 4654,59 рублей.
 
    Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения его копии.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья подпись К.В. Алексеева
 
    Копия верна:
 
    Судья:________________
 
    Секретарь:_____________
 
    Дата: _________________
 
    Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ судья К.В.Алексеева