Решение от 30 января 2014 года №2-120/2014

<данные изъяты>
 
№ 2-120/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Ялуторовск                                  30 января 2014 года
 
    Ялуторовский районный суд Тюменской области
 
    в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,
 
    при секретаре – Бакатович Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-120/2014 по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Москвиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Москвиной Л.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.07.2008г. в размере - <данные изъяты>, а также взыскании задолженности по кредитной карте в размере - <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль ТОУОТА AURIS, ДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, двигатель, №, шасси № отсутствует, идентификационный №, паспорт транспортного средства № от 09.07.2008 года, принадлежащий на праве собственности Москвиной <данные изъяты>, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Иск мотивировал тем, что 28.07.2008 г. Москвина Л.Я. («Заемщик») и ЗАО «Райффайзенбанк» («Банк») заключили кредитный договор № («Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет №. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение в собственность Заемщика транспортного средства марки ТОУОТА AURIS, ДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, двигатель, №, шасси № отсутствует, идентификационный №, паспорт транспортного средства № от 09.07.2008 года, у фирмы – продавца <данные изъяты> по цене <данные изъяты> рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор о залоге № («Договор залога») от 28.07.2008 г., в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 которого Заемщик заложил в пользу Банка вышеуказанный автомобиль.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты в размере 13 % годовых, начисленные на пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору. При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов. Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
 
    Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составила - <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту.
 
    Кроме того, 15.09.2009г. Москвина Л.Я. («Клиент») и ЗАО «Райффайзенбанк» («Банк») заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме <данные изъяты> рублей, для осуществления операций по счету №.
 
    В соответствии с договором, Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 26,9 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты.
 
    Заемщиком до настоящего времени не производилось погашение основной суммы долга, оплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи, с чем общая сумма задолженности по кредитной карте составляет - <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по использования кредитной линии, <данные изъяты> – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – остаток основного долга по использованию кредитной линии.
 
    Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Коробейников Д.В., действующий на основании доверенности № 2389 от 14.10.2013 г., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд признает неявку представителя истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.
 
    Ответчица Москвина Л.Я. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Суд признает неявку ответчицы Москвиной Л.Я., не препятствующей рассмотрению дела по существу.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» в полном объеме.
 
    Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
 
    Судом установлено, что 28.07.2008г. между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Истец, Банк) и Москвиной Л.Я. (далее – Ответчица, Заемщик, ) был заключен кредитный договор № № (далее – Кредитный договор), согласно которому истец предоставил Заемщику кредит в сумме - <данные изъяты> рублей на приобретение в собственность Заемщика транспортного средства на срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитными средствами – 13 % годовых (Т.1, л.д. 43-45).
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком был заключен Договор о залоге № от 28.07.2008г., согласно которому Заемщик Москвина Л.Я. передала в залог Банку – транспортное средство марки ТОУОТА AURIS, ДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, двигатель, №, шасси № отсутствует, идентификационный № №, паспорт транспортного средства № от 09.07.2008 года (Т.1, л.д. 47-48).
 
    Банк свою обязанность по Кредитному договору выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается выпиской по счету № (Т.1, л.д. 21-39).
 
    Пунктами 4.1. и 4.2. Кредитного договора и Графиком Платежей (Т.1, л.д.46) установлен порядок пользования и возврата кредита начиная с 25.08.2008 года по 25 июля 2013 года, с указанием даты платежа и суммы платежа ежемесячно. С данным графиком платежей Ответчица была согласна, что подтверждается её подписью.
 
    Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Процентная ставка за пользование кредитными средствами, согласно п.1.5. Кредитного договора установлена - 13 % годовых.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. 7.2 кредитного договора, при нарушении сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по Договору, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно выпискам по счету № за период с 28.07.2008г. по 04.12.2013г. (Т.1, л.д.21-39), а также приходным кассовым ордерам и чекам - ордерам (Т.2, л.д.1-60) Москвина Л.Я. с 25.05.2010г. нарушает график гашения по кредиту.
 
    Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств Заемщиком, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с заемщика.
 
    В связи с этим, в адрес Заемщика Москвиной Л.Я. банком было направлено требование о досрочном возврате кредита (Т.1, л.д.54), факт направления указанного требования подтверждается списком писем, отправленных почтой 12.09.2013 г. и кассовым чеком от 14.09.2013 г. (Т.1, л.д.56).
 
    Каких-либо действий со стороны Москвиной Л.Я., направленных на погашение кредита до настоящего времени не последовало, доказательств обратного суду не представлено.
 
    По состоянию на 06.12.2013 года общая сумма задолженности составила - <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 28.07.2008 г. (л.д. 16-20).
 
    Ответчицей не представлено суду иного расчета задолженности в обоснование своих доводов либо возражений. В этой связи, у суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом в обоснование своих исковых требований.
 
    При таких обстоятельствах, требования о взыскании с Москвиной Л.Я. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору № от 28.07.2008г. в размере - <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> в счет погашения задолженности по основному долгу, <данные изъяты> в счет погашения суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, подлежат удовлетворению.
 
    Положениями ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
 
    Нормами ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.
 
    Согласно отчету № «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества: легкового автомобиля TOYOTA AURIS, идентификационный №» рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на 27.11.2013 г. с учетом округления, составляет - <данные изъяты> рублей (Т.1, л.д. 103-165).
 
    Исходя из вышеизложенного суд полагает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество Москвиной Л.Я.: транспортное средство марки TOYOTA AURISДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, двигатель № шасси № отсутствует; идентификационный № паспорт транспортного средства № от 09.07.2008 года, на основании заключённого между ней и банком Договора о залоге № от 28.07.2008 года.
 
    Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.
 
    Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты> рублей.
 
    Разрешая исковые требования банка о взыскании с Москвиной Л.Я. задолженности по договору о предоставлении кредитной линии от 15.09.2009 года в размере - <данные изъяты>, суд находит их также подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:
 
    В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что Москвина Л.Я., действуя по своей воле и в своих интересах, 28.08.2009г. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с офертой на выпуск кредитной карты в сумме – <данные изъяты> рублей (Т.1, л.д.78-81). Согласно тарифам по кредитным картам, срок действия кредитной карты – 2 года, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчёта 26,9 % годовых (Т.1, л.д.83). ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовал оферту Москвиной Л.Я., предоставив ей кредитную карту, что подтверждается распиской в получении карточки от 24.09.2009г. (Т.1, л.д.82-83). Таким образом, между сторонами был заключен договор о выпуске кредитной карты от 24.09.2009 года.
 
    В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком имели место договорные отношения. При этом форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто. В заявлении Москвина Л.Я. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего Предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ей Счета.
 
    Нормами ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно п.7.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (Т.1. л.д.84-97), проценты за пользование кредитными средствами начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производятся ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам (п. 7.2.2. Общих условий)
 
    За просрочку Минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка (п. 7.4.1. Общих условий).
 
    С Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также с Тарифами Банка, Москвина Л.Я. была ознакомлена, о чем также указала в заявлении (Т.1, л.д.78-81).
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как следует из выписки по счету клиента за период с 15.09.2009г. по 04.09.2013г. (Т.1, л.д. 60-76), Москвина Л.Я. периодически нарушала график гашения по кредиту.
 
    Пунктом 7.4.3. Общих условий предусмотрено, что в случаях, установленных действующим законодательством, Банк вправе требовать досрочного Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течении 30-ти календарных дней с даты направления требования.
 
    В связи с этим, в адрес Заемщика Москвиной Л.Я. банком было направлено требование о досрочном возврате кредита (Т.1, л.д.55), факт направления указанного требования подтверждается списком писем, отправленных почтой 12.09.2013г. и кассовым чеком от 14.09.2013г. (Т.1, л.д.56). Каких-либо действий со стороны Москвиной Л.Я., направленных на погашение кредита до настоящего времени не последовало, доказательств обратного суду не представлено.
 
    По состоянию на 14.11.2013 года общая сумма задолженности составила - <данные изъяты>, из них<данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по использования кредитной линии, <данные изъяты> – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами<данные изъяты> – остаток основного долга по использованию кредитной линии, что подтверждается расчетом задолженности по договору о предоставлении кредитной линии от 15.09.2009г. состоянию на 14.11.2013г. (Т.1, л.д.59), и выписками по лицевому счету за период с 15.09.2009г. по 04.09.2013г. (Т.1, л.д. 60-75).
 
    Ответчиком не представлено суду иного расчета задолженности в обоснование своих доводов либо возражений. В этой связи, у суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом в обоснование своих исковых требований.
 
    При таких обстоятельствах, с Москвиной Л.Я. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредитной линии от 15.09.2009 года в размере - <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате просроченного основного долга по использования кредитной линии<данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> в счет погашения остатка основного долга по использованию кредитной линии.
 
    Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платежному поручению № от 10.12.2013 года Истец уплатил госпошлину за подачу в суд искового заявления в размере - <данные изъяты> (Т.1. л.д.15).
 
    В этой связи с ответчицы Москвиной Л.Я. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию судебные издержки по уплате государственной пошлины в сумме – <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
 
    РЕШИЛ:    
 
    Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Москвиной <данные изъяты> – удовлетворить.
 
    Взыскать с Москвиной <данные изъяты> в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк»
 
    - задолженность по кредитному договору № от 28.07.2008 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате основного долга, <данные изъяты> в счет погашения суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту,
 
    - задолженность по договору о предоставлении кредитной линии от 15.09.2009 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, <данные изъяты> в счет погашения задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> в счет погашения остатка основного долга по использованию кредитной линии,
 
    - расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки TOYOTA AURIS, ДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, двигатель №, шасси № отсутствует; идентификационный №; паспорт транспортного средства № от 09.07.2008 года.
 
    Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.
 
    Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ялуторовский районный суд <адрес>.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 05 февраля 2014 года.
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    Судья - А.В. Завьялова