Решение от 18 марта 2014 года №2-120/2014

    Дело № 2-120/2014
 
    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
    И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    12 февраля 2014 года                     город Снежинск
 
    Снежинский городской суд Челябинской области в составе
 
 
    председательствующего Симонян И.С.,
 
    при секретаре Мезениной К.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рафиковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец- общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » (далее по тексту Банк ) обратилось в суд с иском к Рафиковой Т.Ш. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    <данные изъяты>. – задолженность по оплате основного долга,
 
    <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом,
 
    <данные изъяты>. – штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательства,
 
    <данные изъяты>. –убытки в виде неуплаченных Банку процентов.
 
    <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере <данные изъяты>. (л.д. 4-5).
 
    В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяца (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса). В соответствии с условиями договора ответчик взяла на себя обязанность ежемесячно вносить платежи в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. Банк просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
 
    Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о возможности рассмотрения дела в его отсутствие (л.д. 67 ).
 
    Ответчик Рафикова Т.Ш. в судебное заседание не явилась, извещена о дате слушания дела надлежащим образом (л.д. 62), отношения к иску не высказала.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, при условии их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а также при наличии просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Судом установлено, что копию судебного извещения и искового заявления ответчик получила в срок, достаточный для своевременной подготовки и явки в суд ( л.д. 62), уважительных причин неявки не представила, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.
 
    Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
 
    Из материалов дела следует что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Рафиковой Т.Ш. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца с установлением процентной ставки <данные изъяты> годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>
 
    Банк принятые по договору обязательства исполнил ДД.ММ.ГГГГ, предоставил ответчику <данные изъяты> рублей, зачислив их на счет заемщика, что подтверждается справкой по счету (л.д. 22). Ответчик в судебное заседание не явилась, факт получения денежных средств не оспорила.
 
    Согласно заявке на открытие банковского счета (л.д. 9-10) Рафикова Т.Ш. была ознакомлена с условиями договора, памяткой об использовании карты, тарифами банка, что подтверждается подписью ответчика в заявке (л.д. 10).
 
    Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д. 17-19) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этой цели заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно заявлению Рафиковой Т.Ш. на получение кредита, все средства, поступившие на ее счет не в качестве выданных Банком кредитов, по ее просьбе должны списываться в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу Банка.
 
    Согласно представленной истцом справке (л.д. 22), последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени обязательства по погашению кредита ответчиком не исполнялись.
 
    С учетом внесенных денежных сумм в размере <данные изъяты> руб. сумма задолженности по основному долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету составила <данные изъяты>. (л.д. 23).
 
    Таким образом, в ходе судебного заседания установлен факт нарушения ответчиком условий предоставления кредита и образовавшейся в этой связи задолженностью, что является основанием для удовлетворения требований истца.
 
    В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Сумма ежемесячных процентов за пользование кредитом установлена графиком погашения платежей и предусмотрена условиями договора (л.д. 15-16). Рафикова Т.Ш. с графиком погашения кредита была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д. 9-10), подписью в графике погашения (л.д. 15,16).
 
    Фактически оплата размера процентов произведена в сумме <данные изъяты> руб. На ДД.ММ.ГГГГ оплате подлежало <данные изъяты> руб. исходя из изложенного, взысканию подлежат проценты в сумме <данные изъяты> ( <данные изъяты>
 
    Обеспечением исполнение заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329,330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка ( п.1 раздела 3 общих Условий) (л.д. 18). В соответствии с п.2 раздела 3 общих Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка.
 
    Банком ДД.ММ.ГГГГ утверждены Тарифы по договорам об использовании карты с льготным периодом, которые действуют с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21). Штраф за возникновение просроченной задолженности Банком предъявлен в размере <данные изъяты> рублей, что не противоречит вышеуказанным условиям, с учетом периода просрочки.
 
    Рассматривая требование о взыскании с ответчика суммы убытков (неуплаченных процентов) в размере <данные изъяты> руб., суд отказывает в удовлетворении данной части требований по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 главы II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (составной части договора), проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Истец имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении.
 
    В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. При этом оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником,что автоматически повлияет на сумму процентов.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере <данные изъяты>. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора( до ДД.ММ.ГГГГ), а именно до фактического исполнения обязательств по договору.
 
    
Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    
В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.

Между тем, взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку условиями договора (п. 4 раздел III Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде, и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Взимание с заемщика в данном случае причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что Банк, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользовании одной и той же денежной суммы.
 
    Кроме того, взыскание срочных процентов на будущее время, недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен. С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении данной части требования.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом при рассмотрении дела понесены следующие судебные расходы в размере <данные изъяты>. – в счет оплаты госпошлины за предъявление заявления о выдаче судебного приказа. Факт несения данных расходов подтверждается платежным поручением (л.д. 6). С учетом изложенного, суд взыскивает в пользу истца сумму в размере <данные изъяты>.
 
    Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7-8). В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана сумма в размере <данные изъяты>., требование о взыскании расходов по уплате госпошлины подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст. ст. 234-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рафиковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Рафиковой ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:
 
    <данные изъяты>. – сумму основного долга,
 
    <данные изъяты>. – сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
 
    <данные изъяты> – сумму штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательства,
 
    <данные изъяты> – расходы по оплате госпошлины за предъявление заявления о выдаче судебного приказа,
 
    <данные изъяты>. – расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска.
 
    Ответчик вправе в течение 7 дней предъявить в Снежинский городской суд заявление об отмене заочного решения, а в целом решение суда может быть обжаловано в месячный срок в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда через Снежинский городской суд
 
    Председательствующий                     И.С. Симонян