Решение от 25 марта 2014 года №2-120/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Абаза Республика Хакасия 25 марта 2014 года
 
    Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:
 
    председательствующего судьи Глазуновой М.С.,
 
    при секретаре Охремчук О.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-120/2014 года по иску Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» к Кобзеву Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель истца Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» (далее – ЗАО КБ «КЕДР») Аверченко О.С., действуя на основании доверенности <данные изъяты>, обратилась в суд с исковым заявлением к Кобзеву Г.Б., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о предоставлении револьверного кредита VISA-278/Абаза АБФ по банковскому счету <данные изъяты>, по условиям которого ЗАО КБ «КЕДР» предоставил ответчику револьверный кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. Пунктом 1.2.2 Соглашения предусмотрено, что лимит задолженности револьверного кредита уменьшается банком 15 числа каждого месяца следующего за месяцем заключения Соглашения на сумму <данные изъяты>. Согласно п. 2.6 Соглашения погашение обязательств клиента производится при поступлении денежных средств на счет клиента, путем безакцептного списания денежных средств со счета кредита, при этом окончательный срок исполнения обязательств по Соглашению до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом льготного периода. В срок до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность по Соглашению ответчиком не погашена.
 
    Ссылаясь на ст. ст. 309. 310, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98,131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с Кобзева Г.Б. в пользу ЗАО КБ «КЕДР» <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма основного долга по Соглашению о предоставлении револьверного кредита VISA-278/Абаза АБФ по банковскому счету <данные изъяты>, <данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - неустойка, начисленная вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению о предоставлении револьверного кредита, а также судебных расходов в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО КБ «КЕДР» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ЗАО КБ «КЕДР» Аверченко О.С., действующая на основании доверенности, заблаговременно направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Кобзев Г.Б. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует вернувшееся в адрес суда почтовое уведомление, своих возражений по заявленным требованиям не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, причину неявки суду не сообщил. Суд не располагает сведениями об уважительности неявки ответчика в судебное заседание.
 
    Суд с учетом ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
 
    Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    ЗАО КБ «КЕДР» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют имеющиеся в деле: свидетельства и Устав, утвержденный Общим собранием акционеров ЗАО КБ «КЕДР».
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «КЕДР» в лице директора ДН «Абазинский» Абаканского филиала ЗАО КБ «КЕДР» ФИО1 и Кобзевым Г.Б. заключено Соглашение о предоставлении револьверного кредита VISA-278/Абаза АБФ по банковскому счету <данные изъяты> (далее Соглашение), согласно условиям которого банк обязуется осуществлять платежи по банковскому счету клиенту за счет предоставленного револьверного кредита.
 
    Согласно п. 1.2 Соглашения лимит задолженности составляет <данные изъяты>, который уменьшается банком 15 числа каждого месяца следующего за месяцем заключения Соглашения на сумму <данные изъяты>, под 18% годовых. Срок действия лимита задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения обязательств до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета револьверного кредита Банк открывает ссудный счет в соответствии с банковскими правилами (п. 2.1). Датой возникновения задолженности является дата отражения суммы предоставленного Револьверного кредита на ссудном счете (п. 2.2).
 
    С графиком погашения полной суммы задолженности, подлежащей выплате, Кобзев Г.Б. ознакомлен под роспись, с ним был согласен.
 
    Факт перечисления истцом средств, подлежащих взысканию, на счет подтверждается прилагаемой к настоящему исковому заявлению карточкой о движении денежных средств по кредиту и выпиской по кредитному договору.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Однако, как установлено судом, ответчик Кобзев Г.Б. не производит платежи в объеме, установленном Соглашением в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается представленной стороной истца карточкой движения средств по кредиту.
 
    При таких обстоятельствах, оценивая материалы дела в соответствии с действующим законодательством, суд приходит к выводу, что требования представителя истца ЗАО КБ «КЕДР» о взыскании с ответчика Кобзева Г.Б. задолженности по кредитному договору являются обоснованными, не противоречащими положениям действующего законодательства, а также условиям договора. Кобзев Г.Б. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не погасил основной долг и не уплатил проценты за пользование кредитом, что свидетельствует о нарушении им срока возврата кредита и как следствие, штрафные санкции в виде уплаты неустойки. Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и не вызывают у суда сомнения в их достоверности. В совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований. Кроме того, ответчиком не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих заявленные требования либо произведенный истцом расчет.
 
    Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Как указано в Соглашении, клиент обязан возвратить предоставленные денежные средства в полном объеме и исполнить все другие возникшие в рамках настоящего Соглашения денежные обязательства, в том числе по уплате начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки (п.3.2.1). Возместить издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента, связанные с взысканием задолженности Клиента по настоящему Соглашению (п. 3.2.7). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, в том числе при досрочном расторжении настоящего соглашения по инициативе Банка, клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по возврату Револьверного кредита за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения для возврата кредита, по день погашения просроченного платежа включительно (п. 4.1). Клиент несет ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения всех возникших в рамках настоящего Соглашения денежных обязательств, в том числе по возврату кредита, уплате начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, в случае осуществления расходных операций по Счету третьими лицами в результате утраты банковской карты Клиентом (п. 4.3). Окончание срока, установленного настоящим Соглашением, не освобождает стороны от ответственности за нарушение условий настоящего Соглашения (п. 4.4).
 
    Согласно представленной карточке движения средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет по просроченной ссуде - <данные изъяты>, по просроченным процентам - <данные изъяты>, пеня за просрочку ссуды - <данные изъяты>, пеня за просрочку процентов - <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
 
    При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд учитывает проценты, подлежащие уплате истцом в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом размера основного долга и длительного срока его не возврата, суд приходит к выводу об уменьшении размера пени, начисленной в связи с просрочкой погашения задолженности по основному долгу, с <данные изъяты> до <данные изъяты>, а также по просроченным процентам - с <данные изъяты> до <данные изъяты>, поскольку начисленная пеня в несколько раз превышает сумму самих процентов и просроченной задолженности, что явно противоречит принципу соразмерности ответственности объему и характеру правонарушения.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Платежным поручением <данные изъяты> подтверждается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.
 
    С учетом частичного удовлетворения исковых требований ЗАО КБ «КЕДР», с ответчика Кобзева Г.Б. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» к Кобзеву Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кобзева Г.Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга по Соглашению о предоставлении револьверного кредита VISA-278/Абаза АБФ по банковскому счету <данные изъяты>, <данные изъяты> – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойка, начисленная вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению о предоставлении револьверного кредита.
 
    Взыскать с Кобзева Г.Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины истцом сумме <данные изъяты>.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР», отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Хакасия в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Абазинском районном суде 31 марта 2014 года.
 
    Председательствующий судья подпись М.С. Глазунова