Решение от 29 апреля 2014 года №2-120/2014

Дело № 2-120/2014
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    п. Колышлей                                                                   ДД.ММ.ГГГГ
 
    Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,
 
    при секретаре Ерзеневой И.А.,
 
    ответчика Оболенцевой Л.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Оболенцевой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с указанным иском на том основании, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «Банк») и Оболенцевой Л.Г. (далее - «должник», «заемщик») путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № № (оферты-предложения о заключении договоров) ДД.ММ.ГГГГ заключены: кредитное соглашение № №далее - «кредитный договор») и договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор банковского обслуживания»). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты № (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 105374 (сто пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 08 копеек. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты- заявления и договора КБО между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 18 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5% (шестьдесят четыре целых пять десятых) процентов годовых (п. 1.4 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.6 раздела «Параметры кредита» анкеты- заявления на предоставление кредита); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% (ноль целых пять сотых) процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.7. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность: 105374 рубля 08 копеек - сумма основного долга; 94435 рублей 54 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 139397 рублей 34 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены пени в размере 139397 рублей 34 копейки. Руководствуясь принципом соразмерности основного долга и процентов, предъявляемых к взысканию, истец по своей инициативе снижает пени до 75000 рублей 00 копеек. Просит взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе 118344 рублей 95 копеек - сумма основного долга; 100578 рублей 52 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей 00 копеек - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 5948 рублей 10 копеек.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» представило в суд заявление об уточнении размера исковых требований, указав, что ОАО «УБРиР» обратилось в Колышлейский районный суд <адрес> с иском к Оболенцевой Л.Г. с требованием о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе: 105374 рубля 08 копеек - сумма основного долга; 94435 рублей 54 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, заявлены требования по взысканию расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5948 рублей 10 копеек. Расчет задолженности производился по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. При подаче искового заявления истцом допущена опечатка в суммах взыскания основного долга, процентов, а именно указано: взыскать Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе 118344 рублей 95 копеек - сумма основного долга; 100578 рублей 52 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей 00 копеек - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 5948 рублей 10 копеек. А должно быть указано: взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе: 105374 рубля 08 копеек - сумма основного долга; 94435 рублей 54 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После подачи искового заявления от заемщика денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали (выписка по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ прилагается). Просит принять уточнение исковых требований, взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе: 105374 рубля 08 копеек - сумма основного долга; 94435 рублей 54 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 5948 рублей 10 копеек.
 
    Представитель истца - Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка. Исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.
 
    Ответчик Оболенцева Л.Г. в судебном заседании исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» не признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в г. Пенза в ТЦ «Суворовский» ею была подписана однотипная для всех граждан анкета-заявление банка ОАО «Уральский банк реконструкции и развития». Экономист ФИО1 отказалась выдать ей на руки какие-либо документы банка, подтверждающие выдачу ей кредита. На руки она получила карту и маленький листок с номером счета банка и указанной ежемесячной суммой, которую она должна вносить через любой терминал на счет банка. Она обращалась в банк с письменным заявлением о том, чтобы ей на руки выдали документы об оформлении кредита, но ей в приеме заявления было отказано и предложено обратиться в центральный офис банка, но адрес не назвали. В апреле 2014 года из Колышлейского районного суда пришла судебная повестка, исковое заявление и она впервые увидела анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ года. В анкете-заявлении указаны три вида взыскания процентов: процентная ставка 45% годовых, процентная ставка 64,5% годовых, процентная ставка 97,48% годовых. Какой из процентов банк намерен взыскивать с нее не известно. Банк навязал ей в нарушение Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» дополнительную услугу- страхование жизни, взыскав в одностороннем порядке с предоставленной суммы, без ее согласия, сумму в размере 5374 рублей 08 копеек. Считает, что банк незаконно подал исковое заявление. Отсутствие графика платежей по кредиту делает ничтожным анкету-заявление. Деньги она получала, но на какой счет вносить ежемесячный платеж и в какой сумме, она не знала. Факт того, что она неоднократно обращалась в банк за выдачей ей документов, подтвердить не может, но она неоднократно звонила в банк. Договор на руки ей не выдавали. Сколько экземпляров заявлений-анкет подписывала, не помнит, но все документы, что ей давали она подписывала. Из банка ей ни разу не приходили письма о задолженности. В нарушение ФЗ «О защите прав потребителя», ей не предоставлена полная информация о предоставленной услуге, поскольку при заполнении анкеты-заявления банком не была указана сумма ежемесячных платежей, а также не был предоставлен график погашения суммы кредита. Особенности информирования потребителей при предоставлении кредитов установлены ст. 10 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой информация об услугах должна содержать данные о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, а также график погашения этой суммы. Она вынуждена была заключить договор в связи с тяжелым материальным положением, поскольку ее ребенок находился в больнице, но данный факт подтвердить не может. Ей представлены в суд письменные возражения на исковое заявление банка, доводы которого она полностью поддерживает. Полностью не признает иск. Просит отказать в иске ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Оболенцевой Л.Г. о взыскании задолженности по несуществующему кредитному договору и признать заявление-оферту ничтожным.
 
    Суд, выслушав ответчика Оболенцеву Л.Г., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно анкеты -заявлению № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), между заемщиком и банком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 105374 рублей 08 копеек под 64,5% годовых сроком на 36 месяцев. Дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заёмщика и Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом Кредитором и Заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
 
    Доводы ответчика Оболенцевой Л.Г. о том, что ей не была выдана на руки анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ года, и она впервые увидела анкету-заявление только тогда, когда получила судебное извещение, суд считает несостоятельным, поскольку между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Оболенцевой Л.Г. путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № № (оферты-предложения о заключении договоров) ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № № анкета-заявление составлена в двух идентичных экземплярах, один для клиента, второй для банка и подписана Оболенцевой Л.Г. собственноручноДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен и доводы ответчика Оболенцевой Л.Г. о том, что с нею не заключался кредитный договор, по вышеуказанным основаниям суд считает не состоятельным.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 18 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5% (шестьдесят четыре целых пять десятых) процентов годовых (п. 1.4 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5 % (ноль целых пять десятых) процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.6 раздела «Параметры кредита» анкеты- заявления на предоставление кредита); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% (ноль целых пять сотых) процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.7. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита).
 
    Ответчиком Оболенцевой Л.Г. нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объёме.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями ответчика Оболенцевой Л.Г., а также материалами гражданского дела: выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6); расчетом задолженности ( л.д. 8); выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9); анкетой -заявлением № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11); договором комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13); заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15); выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35).
 
    В силу вышеизложенного истец имеет право на досрочное взыскание с ответчика суммы основного долга, процентов и пени за нарушение условий кредитного договора.
 
    Представленный истцом расчёт взыскиваемой задолженности судом проверен и является правильным.
 
    На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Доводы ответчика о том, что Оболенцева Л.Г. вынуждена была заключить договор в связи с тяжелым материальным положением, суд также считает несостоятельным, поскольку Оболенцева Л.Г. заключала договор добровольно, исходя из своего волеизъявления, была ознакомлена с его условиями, предложение о заключении кредитного договора ответчик восприняла реально, о чем свидетельствует заключение кредитного договора, Оболенцева Л.Г. ознакомлена с каждой страницей кредитного договора под подпись, каких -либо доказательств, которые вынудили ее действовать вопреки своей воле при заключении кредитного договора суду не представлено. Кроме того, кредитным договором, заключенным между сторонами определен размер процентов за пользование кредитом и оснований для исчисления указанных процентов исходя из учетной ставки банковского процента, не имеется. Оболенцева Л.Г. от кредита не отказывалась, воспользовалась им по своему усмотрению.
 
            Не находит суд состоятельным и довод ответчика Оболенцевой Л.Г. о том, что ей была навязана банком услуга страхования, как не нашедшего своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
 
            Из заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15), следует, что Оболенцева Л.Г. действует добровольно, выражает свое желание быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования. Заявление подписано собственноручно ответчиком Оболенцевой Л.Г., следовательно Оболенцева Л.Г. осознано и добровольно приняла на себя обязательство и по внесению платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Кроме того в заявлении о присоединении к программе коллективного добровольного страхования указано, что застрахованное лицо действует добровольно; страховщик выбран застрахованным лицом добровольно; застрахованное лицо уведомлено банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению; застрахованное лицо вправе отказаться от заключения договора коллективного страхования; ответчик уведомлен, что страховая премия, уплачивается страховщику, составляет 0,250% в год от суммы кредита, указанной в кредитном договоре в форме анкеты-заявления; возражений по условиям программы коллективного добровольного страхования у застрахованного лица не имеется. Таким образом, при оформлении кредитного соглашения Оболенцева Л.Г. вправе была отказаться от участия     в программе коллективного страхования. Оказание данного вида услуг банком не поставлено в зависимость от заключения кредитного договора и банк не обуславливает получение кредита обязательным приобретением услуги добровольного страхования.     
 
    Доказательств того, что ответчик Оболенцева Л.Г. неоднократно обращалась в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» за выдачей ей документов о предоставлении кредита и ей было отказано в выдаче документов, суду не представлено, также как и не представлено доказательств того, что Оболенцева Л.Г. обращалась в другие банки с заявлениями о предоставлении кредита и ей было отказано, в связи с чем она согласилась на получение кредита в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на более невыгодных условиях по сравнению с другими банками.
 
    Доводы ответчика Оболенцевой Л.Г. о том, что она не знала на какой счет вносить ежемесячный платеж и в какой сумме, опровергаются показаниями ответчика Оболенцевой Л.Г., которая пояснила, что она получила карту и маленький листок с номером счета банка и указанной ежемесячной суммой, которую она должна вносить через любой терминал на счет банка, также опровергается и подписанный Оболенцевой Л.Г. анкетой-заявлением, в п.п. 1.1, 1.2, которой указан счет, на который необходимо производить платежи по кредиту.
 
    В соответствии со ст. 525 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, поэтому довод ответчика о том, что отсутствие документов от банка является отсутствием основания исполнять какие-либо обязательства, не основателен.
 
    В п. 1.10. анкеты-заявления указана полная стоимость кредита - 97,48% годовых. Данная цифра рассчитана по формуле, определенной Указанием Центрального банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Банк при расчете суммы задолженности, в отношении процентов подлежащих к оплате, использует процентную ставку, указанную в п. 1.4. анкеты-заявления - 64,5% годовых. При расчете суммы пеней банк применяет ставку, указанную в п. 1.6 и 1.7 анкеты-заявления - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, поэтому суд считает несостоятельным и довод ответчика Оболенцевой Л.Г. о том, что ей не понятна процентная ставка по заключенному кредитному соглашению.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены пени в размере 139397 рублей 34 копейки. Руководствуясь принципом соразмерности основного долга и процентов, предъявляемых к взысканию, истец по своей инициативе снизил пени до 75000 рублей.
 
    Что касается формы кредитного соглашения в виде анкеты, то согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ДД.ММ.ГГГГ Оболенцева Л.Г. обратилась в ОАО « Уральский банк реконструкции и развития» с анкетой-заявлением, в которой содержалось предложение заключить договор, в рамках которого банк обязался выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора, выдать кредит путем зачисления денежных средств на счет. На основании данного заявления банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Оболенцевой Л.Г. карточный счет № №, на который перечислил денежные средства в размере 105374 рубля 08 копеек, со сроком предоставления кредита - 36 месяцев. Таким образом, договор между сторонами заключен в соответствии со ст. 432, 435, 438 ГК РФ посредством направления Оболенцевой Л.Г. (заполнение анкеты-заявления и подписания ответчиком этого документа) и принятием ее банком (перечисление кредита на открытый счет заемщика).
 
    Несостоятельным суд считает и доводы ответчика о том, что в удовлетворении иска истцу необходимо отказать, так как банком не направлялись Оболенцевой Л.Г. уведомления об имеющейся у нее задолженности, поскольку законодательством не предусмотрено обязательное уведомление об имеющейся задолженности у заемщика.
 
    Доводы ответчика о том, что в нарушение Закона «О защите прав потребителей» банк не предоставил ей как потребителю полную информацию о предоставленной услуге, поскольку при заполнении анкеты-заявления банком не была указана сумма ежемесячных платежей, а также не был предоставлен график погашения суммы кредита, являются неосновательными, постольку представленная анкета- заявление содержит сведения о том, что ответчику был выдан кредит в сумме 105374 рубля 08 копеек на срок 36 месяцев под 64,5% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 6475 рублей 48 копеек, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 18 число. Заявление подписано сторонами, указаны даты. Таким образом, кредитное соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ оформленное в форме анкеты-заявления соответствует всем требованиям кредитного договора, в котором имеется вся необходимая информация о существенных условиях договора, которые были доведены до ответчика и последней были приняты. При этом обязательства по кредитному соглашению заемщиком не исполняются.
 
    При указанных обстоятельствах и на основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме.        
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 5948 рублей 10 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд                      
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Оболенцевой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Оболенцевой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274809 рублей 62 копейки, в том числе: 105374 рубля 08 копеек - сумма основного долга; 94435 рублей 54 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 75000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Оболенцева Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» уплаченную государственную пошлину в сумме 5948 рублей 10 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.
 
    Судья                                        А.П. Ледяев
 
    Решение <данные изъяты> вступило в законную силу