Дата принятия: 27 мая 2013г.
Номер документа: 2-1197/2013
Дело № 2-1197/2013
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
Именем Российской Федерации
27 мая 2013 г.
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю.Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Русакову Е.Ю. о взыскании задолженности по кредиту и процентов,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось суд с иском к Русакову Е.Ю. о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами, в котором просило взыскать сумму долга в размере 84408,16 руб., судебные расходы.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Русаковым Е.Ю. был заключен кредитный договор на предоставление кредита в рамках программы «Лайт» в сумме 82000 руб. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить указанную сумму в предусмотренный договором срок 25 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 23,24% годовых и штраф за каждую просрочку внесении очередного платежа. В нарушение условий кредитного договора Русаков Е.Ю. не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив график платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика перед банком составляет: основной долг по кредиту в размере 47506,85 руб., просроченный основной долг в размере 24009,95 руб., проценты за пользование кредитом 816,70 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 8032,43 руб., штраф за просрочку внесения основного долга 3052,03 руб., штраф за просрочку внесения процентов по кредиту в размере 990,20 руб.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.66,68,69).
Ответчик Русаков Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал (л.д.65). В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме, последствия признания иска ответчиком и принятия его судом, предусмотренные ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ, ему разъяснены и понятны (л.д.62).
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании заявления Русакова Е.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37), была проведена реструктуризация кредитных обязательств ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Русаковым Е.Ю.
Из содержания заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для погашения задолженности по кредитному договору №, Русаков Е.Ю. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 82000 рублей сроком на 25 месяцев с ежемесячной выплатой 4168,91 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,24% годовых на остаток ссудной задолженности. (л.д.17).
Согласно Заявлению на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, Русаков Е.Ю. обязался соблюдать положения следующих документов банка: Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее – Общие условия), Тарифы по кредиту «Лайт». Заявление также содержит сведения о том, что кредитный договор вступает в силу с момента акцепта предложения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
С учетом изложенного, подписанное Русаковым Е.Ю. заявление от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора № №, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Русакова Е.Ю.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, кредит на сумму 82 000 руб. был зачислен на счет Русакова Е.Ю., что также подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.13-14), ответчику выдан график платежей, согласно которому он должен выплачивать кредит ежемесячными платежами в размере 4168,92 руб. (л.д. 18).В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.8.7.1 и 8.3.1 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. (л.д.30-31).
Как следует из искового заявления и подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14), расчетом взыскиваемой суммы (л.д.7-8) Русаков Е.Ю. с мая 2012 года допускал просрочки, а с сентября 2012 г. по настоящее время не вносил в погашение основного долга и процентов денежные средства.
В связи с допущенными просрочками истцом в адрес Заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности перед Банком в сумме 81430,95 руб. в течение 30 дней с момента его предъявления (л.д.38-40).
Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
Согласно Заявлению на предоставление кредита, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 23,24% годовых.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке указанном в тарифах. Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию ЗАО «Райффайзенбанк» неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. (л.д.19)
Сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 80365,93 руб., из которой остаток основного долга 47506,85 руб., просроченный основной долг 24009,95 руб., проценты за пользование кредитом 816,70 руб., просроченные проценты 8032,43 руб. Указанный расчет задолженности проверен судом и признан ответчиком.
Согласно расчету штрафов за просрочку внесения очередного платежа на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) размер штрафа Русакова Е.Ю. составил 4042,23 руб., в том числе: за просроченные выплаты по основному долгу 3052,03 руб., за просроченные выплаты процентов 990,20 руб. Указанный расчет штрафа также проверен судом.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Русаков Е.Ю. с исковыми требованиями согласился в полном объеме, размер задолженности и порядок ее расчета не оспаривал. (л.д.62).
Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Русакову Е.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга в размере 47506,85 руб., суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 24009,95 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 816,70 руб., просроченной задолженности по процентам в сумме 8032,43 руб., пеней, начисленных за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 4042,23 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Русакова Е.Ю., составляет 84408 руб. 16 коп. (47506,85 руб. + 24009,95 руб. + 816,70 руб. + 8032,43 руб. + 4042,23 руб.).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2732,24 руб.
Руководствуясь ст.ст. 12, 198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Русаковым Е.Ю..
Взыскать с Русакова Е.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору в размере 84 408 (восемьдесят четыре тысячи четыреста восемь) руб. 16 коп., и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 2732 (две тысячи семьсот тридцать два) руб. 24 коп.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю.Фомин
