Решение от 06 июня 2014 года №2-1195/2014

    Дело № 2-1195/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    город Кемерово **.**,**
 
    Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Шабаева В.Н., при секретаре Коптяковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Полуянчик В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Полуянчик В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования искового заявления мотивированы тем, что **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Полуянчик В.Е. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Cоглашению был присвоен номер № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Истец указывает, что во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере ... рублей.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Полуянчик В.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Истец также указывает, нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по Нецелевому кредиту сумма задолженности Полуянчик В.Е. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... руб., а именно: ...
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.27), на иске настаивал в полном объеме.
 
    Ответчик Полуянчик В.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом (л.д.27,28), о причинах неявки суду не сообщил.
 
    При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд находит требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Из статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Статья 811 ГК РФ предусматривает взыскание процентов и пени при не возврате либо несвоевременном возврате суммы займа.
 
    Разрешая спор, суд исходит из положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Судом установлены следующие юридически значимые для разрешения дела обстоятельства.
 
    **.**,** между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Полуянчик В.Е. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Cоглашению был присвоен номер № **.
 
    Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, определенных кредитной организацией: в анкете-заявлении на получение нецелевого кредита, Уведомлении банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита, Общих условиях предоставления Нецелевого кредита (л.д.11-13, 16-17).
 
    Полуянчик В.Е. подписал анкету-заявление на получение нецелевого кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также уведомление об индивидуальных условиях кредитования, чем выразил свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласился на выдачу нецелевого кредита, в соответствии с Общими условиями банка, а также индивидуальными условиями, указанными в анкете-заявлении и уведомлении, что подтверждается собственноручной подписью Полуянчик В.Е. (л.д.11-13).
 
    Согласно Общим условиям предоставления Нецелевого кредита соглашение о нецелевом кредите - это принятое (акцептированное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащаяся в Общих условиях по Нецелевому кредиту и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения Банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д.16).
 
    Выпиской по счету подтверждается, что **.**,** на счет Полуянчик В.Е. № ** была перечислена сумма кредита в размере ... рублей (л.д.7).
 
    Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита Полуянчик В.Е. банк выполнил надлежащим образом.
 
    По условиям кредитного договора Полуянчик В.Е. принял на себя обязательства возвратить сумму кредита в срок до **.**,** года, с процентами за пользование кредитом, исходя из ... % годовых (п.3 уведомления об индивидуальных условиях кредитования).
 
    Оплата кредита производится путем внесения ежемесячных платежей не позднее 02 числа каждого месяца в размере ... рублей.
 
    Согласно выписке по счету Полуянчик В.Е. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако должным образом взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выписками по счету (л.д.6-9).
 
    Согласно п.7.2. Общих условий предоставления Нецелевого кредита в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2-х раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Нецелевом кредите.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ответчика составляет ...
 
    Правильность расчета задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает. Другого расчета стороной ответчика не представлено.
 
    Принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Полуянчик В.Е. не исполняет, образовавшаяся у ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору не погашена, каких-либо доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено, суд пришел к выводу об удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере ....
 
    Разрешая вопрос о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд пришел к выводу, что указанные требования не подлежат удовлетворению, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
 
    В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за обслуживание счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
 
    Учитывая изложенное, взыскание с ответчика комиссии за обслуживание счета противоречит закону, поскольку такой вид комиссии не установлен нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации, и включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание счета нарушает права потребителя.
 
    При таких обстоятельствах суд считает правильным отказать истцу во взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере ... рублей.
 
    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме ....
 
    После исследования всех имеющихся по делу доказательств, которые суд в соответствии со ст.67 ГПК РФ считает допустимыми и относящимися к предмету судебного разбирательства и достоверными, суд считает, что каждое из доказательств как в отдельности так и во взаимосвязи всех доказательств в совокупности подтверждают заявленные истцом требования, которые подлежат удовлетворению частично.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Полуянчик В.Е., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ** от **.**,** в размере ... и расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., а всего ... рубля.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г.Кемерово в течении месяца со дня его принятия.
 
    Председательствующий: Шабаев В.Н.