Решение от 27 января 2014 года №2-119/2014

Дело № 2-119/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    27 января 2014 года    село Якшур-Бодья
 
    Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Трудолюбовой Е.И., - единолично, при секретаре Артемьевой О.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Казанцевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Казанцевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивировал следующим.
 
    Между истцом (далее - «Банк») и ответчиком (далее - «Заёмщик») 16 августа 2012 г. заключено кредитное соглашение № KD20300000058620 (далее - «Кредитный договор»). Срок возврата кредита – 16 августа 2015 г. (п. 6.3 Кредитного соглашения).
 
    В соответствии с указанным договором истец осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счёте и передал её ответчику; открыл ответчику счёт № для осуществления операций по погашению кредита; предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб.
 
    В свою очередь, Заёмщик принял на себя обязательства:
 
    ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 64,5% процентов годовых (п. 6.2 Кредитного соглашения);
 
    при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчёта 0,5% процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.4 Кредитного соглашения);
 
    при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчёта 0,5% процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.5 Кредитного соглашения).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В процессе исполнения кредитного соглашения последний платёж ответчиком произведён 18 февраля 2013 г.
 
    Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ в соотношении со статьёй 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определённых договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
    В нарушение указанных положений ГК РФ и условий п.п. 3.5, 6.3 Кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 06 декабря 2013 г. за ответчиком числится задолженность в размере 366 297 руб. 97 коп., в том числе: 148 688 руб. 67 коп. - сумма основного долга; 102 520 руб. 81 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 17 августа 2012 г. по 06 декабря 2013 г.; 115088 руб. 49 коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 17 августа 2012 г. по 06 декабря 2013 г.
 
    В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению KD20300000058620 от 16 августа 2012 г. в размере 366 297 руб. 97 коп., в том числе: 148 688 руб. 67 коп. - сумма основного долга; 102 520 руб. 81 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 17 августа 2012 г. по 06 декабря 2013 г.; 115088 руб. 49 коп. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 17 августа 2012 г. по 06 декабря 2013 г., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 6862 руб. 98 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещён надлежащим образом; просил дело рассмотреть в его отсутствие; в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчица Казанцева Г.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, только просит уменьшить размер пени. Она длительное время не работала, так как предприятие закрылось. Пенсия составляет 5700 руб. Сейчас она работает на <данные изъяты> заводе, зарплата 6-7 тысяч.
 
    Выслушав объяснения ответчицы, изучив представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В суде установлено, что 16 августа 2012 года между истцом (Банк) и ответчиком (Заёмщик) было заключено кредитное соглашение № KD20300000058620, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 150 000 рублей путем зачисления на карточный счет на срок 36 месяцев с уплатой процентов в размере 64,5 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9535 руб. в соответствии с графиком платежей шестнадцатого числа каждого месяца. Условиями договора предусмотрена уплата заемщиком пени при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 0.5 процента в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Условиями данного соглашения также предусмотрена дополнительная плата за ведение карточного счёта при наличии кредита (взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения) в размере 1044 руб. и комиссия за предоставление услуг в рамках пакета – 7650,00 руб.
 
    Поскольку обе комиссии к обслуживанию ссудного счёта отношения не имеют, являются самостоятельной банковской операцией (ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), их удержание с ответчика обусловлено договором сторон, поэтому законно.
 
    Истец условия договора выполнил полностью, согласно выписке по счету денежные средства в размере 150000 руб. поступили на счет ответчика 16.08.2012 года.
 
    Ответчица взятые на себя обязательства выполнила частично, согласно представленной выписке по счёту за период с 16.08.2012 по 06.12.2013, ответчица внёсла 16.09.2012 - 9550 руб., 17.11.2012 – 2500 руб. (1500 + 1000), 11.12.2012 – 14 000 руб., 15.01.2013 – 4440 руб., 18.02.2013 – 4236 руб.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором - ст. 314 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё ; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заём» главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 06.12.2013 общая сумма задолженности составляет 366 297 руб. 97 коп. и состоит из задолженностей по: основному долгу - 148 688 руб. 67 коп., процентам за кредит - 102 520 руб. 81 коп., пеням – 115 088 руб. 49 коп.
 
    Ответчицей данный расчёт по существу не оспаривался – доказательств либо доводов о его необоснованности ею в суд не представлено.
 
    Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает надлежаще установленными размеры задолженностей ответчика по указанным платежам по кредиту.
 
    Вместе с тем ответчица в судебном заседании просила суд снизить размер пени, мотивируя ее несоразмерностью и материальным положением.
 
    В силу статьи 333 ГК РФ - суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.
 
    Как разъяснено в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.
 
    Размер неустойки, установленный договором, по мнению суда, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. При этом, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает заявленную к взысканию сумму неустойки (115088,49 руб.) и сумму основного долга (148688,67 руб.), а также то обстоятельство, что установленная кредитным договором неустойка в размере 0,5% процента в день от суммы невыполненных обязательств, составляет 182,5% в год и значительно превышает ставку рефинансирования, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
 
    Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки до 8,25% годовых.
 
    В связи с изложенным, размер неустойки за просрочку возврата кредита необходимо определить исходя из следующего расчета:
 
Период
 
Сумма, на которую подлежит начислению неустойка (руб.)
 
Дней просрочки
 
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
 
Размер неустойки (руб.)
 
17.10.2012 - 16.11.2012
 
9 506,00
 
31
 
8,25%
 
66,61
 
17.11.2012
 
19 101,86
 
1
 
8,25%
 
4,32
 
18.11.2012 - 11.12.2012
 
18 213,81
 
24
 
8,25%
 
98,80
 
12.12.2012 - 16.12.2012
 
6 399,47
 
5
 
8,25%
 
7,23
 
17.12.2012 - 15.01.2013
 
16 070,30
 
30
 
8,25%
 
108,97
 
16.01.2013
 
14 229,85
 
1
 
8,25%
 
3,22
 
17.01.2013 - 16.02.2013
 
24 005,43
 
31
 
8,25%
 
168,20
 
17.02.2013 - 18.02.2013
 
33 871,27
 
2
 
8,25%
 
15,31
 
19.02.2013 - 16.03.2013
 
33 826,98
 
26
 
8,25%
 
198,79
 
17.03.2013 - 16.04.2013
 
43 740,13
 
31
 
8,25%
 
306,48
 
17.04.2013 - 16.05.2013
 
53 840,42
 
30
 
8,25%
 
365,08
 
17.05.2013 - 16.06.2013
 
64 025,17
 
31
 
8,25%
 
448,61
 
17.06.2013 - 16.07.2013
 
74 358,67
 
30
 
8,25%
 
504,21
 
17.07.2013 - 16.08.2013
 
84 781,48
 
31
 
8,25%
 
594,05
 
17.08.2013 - 16.09.2013
 
95 374,01
 
31
 
8,25%
 
668,27
 
17.09.2013 - 16.10.2013
 
106 100,60
 
30
 
8,25%
 
719,45
 
17.10.2013 - 16.11.2013
 
116 924,67
 
31
 
8,25%
 
819,27
 
17.11.2013 - 06.12.2013
 
127 953,80
 
20
 
8,25%
 
578,42
 
всего
 
5675,31
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца законны и обоснованы, подлежат удовлетворению частично в размере 256 884 руб. 79 коп. (148 688,67 + 102 520,81 + 5675,31).
 
    Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, согласно с ч. 1 ст. 98 и ст. 103 ГПК РФ в размере 5768 руб. 85 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Казанцевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Казанцевой Г.В. в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению KD20300000058620 от 16 августа 2012 года в размере 256 884 (двести пятьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рублей 79 копеек, в том числе: 148 688 рублей 67 копеек - сумма основного долга; 102 520 рублей 81 копейка - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 17 августа 2012 года по 06 декабря 2013 года; 5675 рублей 31 копейка- пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 17 августа 2012 года по 06 декабря 2013 года.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с Казанцевой Г.В. в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5768 (пяти тысяч семисот шестидесяти восьми) рублей 85 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение принято в окончательной форме 30 января 2014 года.
 
    Судья    Е.И. Трудолюбова