Дата принятия: 13 марта 2014г.
Номер документа: 2-119/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Киренск ДД.ММ.ГГГГ
Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Иванковой Н.В., при секретаре Карелиной Н.Г., с участием истца Черных Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-119/14 по исковому заявлению Черных Е.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитования о взимании платы за присоединение к Программе страхования, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Черных Е.В. в обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования № на сумму N рублей под 32,5 % годовых, ПСК, годовых 50,67 % на срок 60 месяцев с размером ежемесячного взноса N рублей, в который входит плата за присоединение к программе страхования в размере N рублей ежемесячно. На сегодняшний день обязательства по данному кредитному договору прекращены. Истец отмечает, что договор кредитования № составлен запутанно и имеет смешанный вид. Кроме того, истец указала, что считает действия банка по взысканию платы за присоединение к программе страхования неза и размер страховой премии не предлагала, в связи с чем данную услугу считает навязанной и как следствие незаконной, ущемляющей ее права как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, однако в добровольном порядке ответчик исполнить ее требования отказался. На основании изложенного истец Черных Е.В. просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о плате за присоединение к программе страхования, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме N рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме N рублей, компенсацию морального вреда в сумме N рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме N рублей.
В судебном заседании истец Черных Е.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске.
Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела в судебное заседание своих представителей не направил, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, причины неявки ответчика суду не известны.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
Заслушав объяснения истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Черных Е.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением № на получение кредита.
Из указанного заявления следует, что Черных Е.В. просила рассматривать данное заявление как ее предложение (Оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора и договора банковского специального счета (далее - БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующий на момент подписания заявления. Просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора страхования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий открыть ей текущий банковский счет; зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет, обязалась уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи.
При этом Черных Е.В. указанным заявлением подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования.
В заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанном Черных Е.В. указано, что сумма кредита составляет N рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка по кредиту составляет 32,5 %, ПСК % годовых- 50,67%, размер ежемесячного взноса N рублей.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Черных Е.В. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора: сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредита, порядок расторжения договора. Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ года, направленное истцом в Банк, является офертой - предложением заключить кредитный договор. Банк, открыв истцу счет, акцептовал его оферту.
Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ (оферты), направленного Черных Е.В. в банк следует, что истец просила банк предпринять действия для распространения на нее договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.06.2011, заключенного между банком и ЗАО «Д2 Срахование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. Указанным заявлением истец также выразила свое согласие на заключение Банком договора страхования в пользу Банка как выгодоприобретателя и обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляло N рублей. В заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма определена соответствующей сумме кредита
Кроме того, в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ Черных Е.В. указала, что согласна быть застрахованной, что уведомлена о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, ей была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования без ущерба для права на получение кредита.
Таким образом, оценив представленный кредитный договор, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о плате за присоединение к программе страхования, поскольку представленный суду кредитный договор, а также пояснения истца в судебном заседании подтверждают, что Черных Е.В. добровольно выразила свое согласие на присоединение к программе страхования. Указанная программа страховой защиты является необязательной для сторон и не может расцениваться как дополнительная услуга Банка, доказательств того, что истец не могла отказаться от заключения договора страхования суду не представлено.
Учитывая, что исковые требования о применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 4381, 80 рублей, взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 167,44 рублей, компенсации морального вреда в сумме 4381 рублей являются производными от требований истца о признании недействительным условия кредитного договора о взимании платы за подключение к Программе страхования, в их удовлетворении также следует отказать.
Оценивая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Черных Е.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитования о взимании платы за присоединение к Программе страхования, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Киренский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья
*
