Решение от 18 апреля 2014 года №2-1191/14

Дело №2-1191/14
 
 
Заочное РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 апреля 2014 года г. Красноярск
 
    Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
 
    председательствующего судьи Бойко И.А.,
 
    при секретаре Найдышкиной Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Духиной Л.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Духиной Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    Требования мотивированы тем, что 02.11.2012г. истец заключил с Духиной Л.Н. соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита (в офертно - акцептной форме) №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Духиной Л.Н. в размере <данные изъяты> руб., под 29,90 % годовых, сроком на 24 месяца. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойку.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
 
    В судебное заседание ответчик Духина Л.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.
 
    При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленных суду доказательств следует, что 02.11.2012г. Духина Л.Н. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита, согласно которой просила заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с ее заявлением и общими условиями предоставления нецелевого кредита, в соответствии с которыми предоставить нецелевой кредит «Кредиты быстро+» (л.д. 12).
 
    Как установлено в судебном заседании ответчик Духина Л.Н. на основании Соглашения о кредитовании № от 02.11.2012г. года получила кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 29,90% годовых, обязуясь ежемесячно производить погашение кредита и процентов за его пользование не позднее 2- го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с п.7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» установлено, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Нецелевом Кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение в случае нарушения Клиентом, сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз.
 
    В соответствии с разделом 6 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+», Уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, процентов, комиссии клиент выплачивает неустойку банку в размере 29,90% годовых от суммы просроченной задолженности основного долга, процентов, комиссии за каждый день просрочки. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу составляет 600 руб.
 
    Согласно представленной истцом выписки из лицевого счёта Духина Л.Н. надлежащую оплату по кредиту не производит, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    По состоянию на 26 ноября 2013 года задолженность заёмщика перед кредитором составила по возврату суммы кредита <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> коп. – штрафы и неустойки, <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета.
 
    При этом суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным.
 
    При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности в части основного долга, процентов, неустойки с заёмщика являются обоснованными.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
 
    На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
 
    Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии с вышеуказанными Условиями Соглашения о кредитовании, Уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» в части возложения на заемщика обязанностей по оплате комиссии за обслуживание текущего потребительского счета являются недействительными. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, сопровождение кредита, а равно рассмотрение заявок с отнесением бремени расходов на их рассмотрение о предоставлении кредита является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета для отражения размера задолженности заемщика по кредиту представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Таким образом, в силу ст. 168 ГК РФ данное условие договора ничтожно, и не влечет правовых последствий. В связи с чем, в удовлетворении требований банка о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> коп. - комиссии за обслуживание счета надлежит отказать.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере <данные изъяты> копеек, по платёжному поручению № 46672 от 27 ноября 2013 года, с учетом частично удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Духиной Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Духиной Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> – неустойку и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> коп, всего – <данные изъяты> коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья И.А. Бойко