Решение от 15 апреля 2014 года №2-119-14

    Дело № 2-119-14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    «15» апреля 2014 года                                                         г.Кемерово
 
    Кировский районный суд г.Кемерово в составе
 
    председательствующего Бегуновича В.Н.,
 
    при секретаре Съемщиковой О.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО ... к Халтуриной М.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – кредитный договор) заемщику-залогодателю Халтуриной М.А. (далее - ответчица) ... (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... руб. на срок ... месяцев для приобретения в собственность Халтуриной М.А. двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью ... кв.м. (далее - квартира).
 
    Дополнительным соглашением №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору (далее – дополнительное соглашение) установлен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п.... кредитного договора в редакции дополнительного соглашения №*** процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. устанавливается в размере ...% годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ. до полного исполнения обязательств по кредитному договору процентная ставка устанавливается в размере ...% годовых. В связи с неоплатой ответчицей страхового взноса и в соответствии с п.... кредитного договора в редакции дополнительного соглашения процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ. увеличилась на ...% и составляет ...% годовых.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается заключением оценщика ООО «...», отчет №*** от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Государственная регистрация права собственности ответчицы на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченно ипотекой квартиры, удостоверено закладной, составленной ответчицей как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. (далее - закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №***
 
    Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «...».
 
    В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
 
    Письмом №*** от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчицы было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
 
    До настоящего времени ответчица не выполнила вышеуказанное требование истца, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п..... закладной и п.... кредитного договора в редакции дополнительного соглашения №*** является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
 
    Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., а также пени в размере ... руб.
 
    Начальная продажная цена квартиры установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете оценщика от ДД.ММ.ГГГГ., в размере ... руб.
 
    Истец, с учетом уточнений, просил взыскать с Халтуриной М.А. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... руб., пеню в размере ... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование денежными средствами ... руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления в силу решения суда определить подлежащим уплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного дола ... руб. Обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере ...% от стоимости квартиры, установленной в отчете об оценке. Расторгнуть кредитный договор №№*** от ДД.ММ.ГГГГ. и дополнительное соглашение №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Представитель истца Челпанова А.А., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования с учетом уточнений.
 
    Ответчица Халтурина М.А. и ее представитель Семак О.М., действующая на основании доверенности, исковые требования не признавали.
 
    Выслушав представителя истца, ответчицу, представителя ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(п.2 ст.811 ГК РФ).
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).
 
    В соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п.1 ст.1 ФЗ).
 
    Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
 
    Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п.п.1 и 2 ст.10 ФЗ).
 
    Как видно из материалов дела/л.д..../, между ... (ОАО) и Халтуриной М.А. был заключен кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.... договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. сроком на ... мес., считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.
 
    В соответствии с п.... договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно, денежные средства в размере ... руб. – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ... – этажного дома, стоимостью ... руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «...» и Халтуриной М.А. было заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ./л.д..../. В соответствии с приложением №*** к дополнительному соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ., установлен срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка устанавливается в размере ...% годовых(п.....).
 
    В случае, если заемщик не исполнит обязательства, предусмотренные п.п. ..., настоящего приложения, по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), с первого числа месяца, следующего за месяцем нарушения п.п.... настоящего приложения, процентная ставка, установленная в соответствии с п.... настоящего приложения увеличивается на ... (...) процентных пункта. При этом обязательства заемщика по обеспечению личного страхования прекращается(п....)/л.д..../.
 
    Как следует из искового заявления, пояснений представителя истца, в связи с неоплатой ответчицей страхового взноса в соответствии с п.... кредитного договора в редакции дополнительного соглашения процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ. увеличилась на ...% и составляет ...% годовых.
 
    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека приобретенной ответчицей квартиры (п..... кредитного договора)/л.д..../.
 
    Согласно п... приложения №*** к Дополнительному соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по кредитному договору в размере, установленном в соответствии с п... настоящего приложения, начисляются кредитором ежемесячно: на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату кредита) – в течение периода помощи; на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату кредита) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) – период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    При нарушении сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов в случае предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы, подлежащей уплате по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных по кредитному договору процентов за каждый календарный день просрочки. Пени взимается с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня предъявления кредитором указанного требования по дату фактической уплаты суммы задолженности включительно(п.... приложения №*** к Дополнительному соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ.)/л.д..../ Согласно представленному расчету, размер пени составляет ..../л.д..../, с учетом уменьшения истец просит взыскать пеню в размере ....
 
    Согласно материалам делам законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО .../л.д..../.
 
    Как следует из пояснений представителя истца, материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным номером №*** внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «...». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: полное наименование общества – Открытое акционерное общество «...», сокращенное наименование ОАО «...» или ОАО «...»/л.д..../.
 
    Поскольку, как следует из материалов дела /л.д..../ и пояснений представителя истца, ответчица надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, истец ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес ответчицы требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора/л.д..../. Однако требование истца было оставлено без удовлетворения.
 
    Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ...., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование денежными средствами ... руб./л.д..../.
 
    Согласно п.п.... приложения №*** к Дополнительному соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора – требование по выплатам просроченных платежей в счет уплаты процентов
 
    Как следует из пояснений ответчицы, материалов дела/л.д..../, ДД.ММ.ГГГГ. ею на счет истца была внесена денежная сумма в размере ... руб. Таким образом, сумма начисленных, но неуплаченных процентов будет составлять ... руб. (... руб... руб.).
 
    Таким образом, с Халтуриной М.А. в пользу ОАО «...» следует взыскать задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб., из которых ... руб. остаток неисполненных обязательств по основному долгу, .... – проценты за пользование кредитом, пени в размере ... руб., а также взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб.
 
    В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Согласно п.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Как следует из пояснений представителя истца, материалов дела ответчицей с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей. Просрочки за ... месяцев, предшествующих обращению истца в суд, имели место более трех раз /л.д..../.
 
    Таким образом, установлено, что допущенные Халтуриной М.А. нарушения обеспеченного залогом обязательства являются систематическими, поэтому на предмет залога – квартиру, расположенную в <адрес>, следует обратить взыскание путем реализации квартиры с публичных торгов.
 
    В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела по ходатайству представителя истца определением от ДД.ММ.ГГГГ. судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза, на разрешение эксперта был поставлен вопрос о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>/л.д.../.
 
    Согласно заключению эксперта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет ... руб./л.д..../.
 
    Заключение эксперта суд находит достоверным, оснований сомневаться в компетентности и незаинтересованности эксперта, составившего заключение, у суда не имеется, о таких основаниях суду никем не заявлено. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
 
    Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Начальную продажную цену стоимость квартиры следует определить в размере ...% рыночной стоимости заложенного имущества - ... руб. (...).
 
    Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    С учетом размера задолженности и длительности просрочки исполнения ответчицей своих обязательств суд считает нарушение ответчицей условий кредитного договора существенным, находит требование истца о расторжении кредитного договора №№*** от ДД.ММ.ГГГГ. и дополнительного соглашения №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованным.
 
    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Так как решение суда состоялось в пользу истца, в его пользу с ответчицы в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере ... руб./л.д..../.
 
    Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Халтуриной М.А. в пользу открытого акционерного общества «...» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ... руб., пени в размере ... руб., а также взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб.
 
    Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Халтуриной М.А.; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры в размере ... руб.
 
    Расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ. и дополнительное соглашение №*** от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Халтуриной М.А. в пользу открытого акционерного общества «...» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Кировский районный суд г.Кемерово.
 
    Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21.04.2014г.
 
    Председательствующий: