Решение от 29 апреля 2014 года №2-1189/2014

Копия
 
№ 2-1189/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 апреля 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Пуховой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «УРАЛСИБ») обратилось с иском к Пуховой Т.П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт, по условиям которого лимит кредитования установлен в размере ... руб., процентная ставка за пользование – 21%. С ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования увеличен до ... руб. Отношения по кредитному договору регулируются условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ» (приложение № 1) (далее Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide” (приложение № 3 к Условиям). Согласно Условий длительность льготного кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте и погашения задолженности, но не может превышать двух календарных месяцев. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требование заемщиком не исполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ... руб., из которых сумма выданных кредитных средств в размере ... руб., процентов в размере ... руб., пени ... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» Комаров О.М., действующий по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Пухова Т.П. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банкахи банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что между ОАО «УРАЛСИБ» и Пуховой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, подписано уведомление № ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», для осуществления расходных операций, предусмотренных Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее Правила), Условиями (приложение № 1) и Дополнительными условиями (приложение № 3). Лимит кредитования установлен в размере ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ увеличен до ... рублей под 21% годовых.
 
    Согласно пункту 1.3 Дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP,Условиями и Тарифами.
 
    Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № 3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
 
    Согласно представленной выписки по счету № ... Пуховой Т.П. представлены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма выданного ответчику кредита составила ... рубль.
 
    При этом в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком внесено ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., всего ... руб. Следовательно, задолженность по основному долгу составляет ... руб. (РАСЧЕТ).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
 
    Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование денежными средствами в размере ... руб., в счет погашения которых ответчиком внесено ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ...., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ - ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., всего ... руб.
 
    Остаток процентов за пользование заемными средствами составляет ... руб. (РАСЧЕТ).
 
    Часть 2 ст. 809 ГК РФ определяет выплату процентов за пользование заемными средствами до дня возврата суммы займа.
 
    С учетом приведенного положения о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на сумму основного долга в размере ... рубль ... копейки, с учетом его фактического погашения.
 
    Согласно пункту 3.1.1.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:
 
    всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;
 
    - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    Согласно Условиям кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3.4) за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей, клиенту подлежит оплатить пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.
 
    Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом на сумму задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом начислены пени в размере ... рубля ... копеек в счет погашения которых истцом денежные средства не вносились, потому суд взыскивает задолженность по пени в размере ... рубля ... копеек.
 
    Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Пуховой Т.П. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № № ... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. (РАСЧЕТ).
 
    Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
 
    Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 Гражданского процессуального кодекса РФ).
 
    По настоящему делу ответчику направлялась копия иска с приложениями, уведомления о необходимости явки в суд. В назначенную дату ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчика на предоставление доказательств нарушено не было. Ответчик знал о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.
 
    В связи с изложенным, суд устанавливает, что заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, потому удовлетворяет требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Цена заявленного истцом требования составила ... руб., при этом государственная пошлина по платежному поручению № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля.
 
    Судом удовлетворены требования в полном объеме, пропорционально размеру удовлетворенных требований суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а излишне уплаченная государственная пошлина в размере ... рублей подлежит возврату.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Пуховой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Пуховой Т.П. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых сумму выданных кредитных средств в размере ... рубль ... копейки, процентов в размере ... рубля ... копеек, пени ... рубля ... копеек.
 
    Взыскивать с Пуховой Т.П. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на сумму основного долга в размере ... рубль ... копейки, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Взыскать с Пуховой Т.П. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере ... рубля ... копеек.
 
    Возвратить Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Публикацию разрешаю.
 
    Судья:                                 О.С. Ненашева
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...