Решение от 24 июня 2014 года №2-1189/2014

                                Дело №2-1189/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июня 2014 года.                г. Новошахтинск
 
    Новошахтинский районный суд Ростовской области
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Ленивко Е.А.
 
    при секретаре Мирошниченко В.Н.
 
    с участием адвоката Козлова С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 лице филиала № 2351 ОО "Ростовский" к Акопян Лусик Вардгесовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Акопян Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАОЛ) сумму задолженности по кредитному договору ...... по состоянию на хххх в размере ...... руб. ...... коп., из которой: ...... руб. ...... коп. - остаток ссудной задолженности, ...... руб. ...... коп. - задолженность по плановым процентам, ...... руб. ...... коп.- задолженность по комиссиям за коллективное страхование, ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени, ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также просит взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере ...... руб. ...... коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что хххх между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Акопян Л.В. был заключен кредитный договор № ......, согласно которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме ...... руб. со взиманием за пользование кредитом 27,5% годовых сроком по хххх. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме ...... руб. был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет № ......, открытый ответчиком в банке. Заемщик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Согласно расчету задолженности ответчик стал допускать просрочку с июня 2013 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме. Согласно представленного расчета по состоянию на 04.02.2014 года включительно, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному соглашению составляет ...... руб. ...... коп., из которых: ...... руб. ...... коп. - остаток ссудной задолженности, ...... руб. ...... коп. - задолженность по плановым процентам, ...... руб. ...... коп. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование, ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени, ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего ...... руб. ...... коп., из которых: ...... руб. ...... коп. - остаток ссудной задолженности; ...... руб. ...... коп. - задолженность по плановым процентам; ...... руб. ...... коп.- задолженность по комиссиям за коллективное страхование; ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени, ...... руб. ...... коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии с 4.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Просит исковые требования удовлетворить.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
    Ответчик судебное заседание не явилась, согласно сообщению территориального отдела по работе с населением Администрации города Новошахтинска ответчик по месту регистрации не проживает, место работы и фактическое место нахождения ответчика суду на момент рассмотрения дела неизвестно. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика адвокат Козлов С.В., действующий в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку позиция ответчика ему неизвестна, полномочия на признание иска и утверждение мирового соглашения у него отсутствуют, причины невыплаты ответчиком кредита в настоящее время ему неизвестны. Просит вынести решение в соответствии с нормами закона и условиями кредитного договора, арифметически сумму не оспаривает, о снижении размера пени он не заявляет, так как оно произведено истцом самостоятельно на 90%.
 
    Выслушав пояснения представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
 
    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В судебном заседании установлено, что хххх между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), кредитором и истцом. и Акопян Л.В., заемщиком и ответчиком, был заключен кредитный договор № ......, согласно которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме ...... руб. со взиманием за пользование кредитом 27,5% годовых сроком по ххххвключительно), а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №......, открытый в валюте в банке.
 
    Согласно заявлению от 15.11.2012 .Акопян Л.В..
 
просила включить её в число участников Программы коллективного страхования «Лайф + 0,36%» от риска временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни, при этом указал, что с условиями вышеуказанной Программы она ознакомлена и согласна. Срок страхования установлен с хххх по хххх либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.
    В силу п. 2.2.1 ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составляет 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее ...... рублей.
 
    Согласно п.2.3., 2.4. кредитного договора заемщик обязан ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 21 числа предыдущего по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются банком, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.2.2. договора, и фактического числа календарных дней в году.
 
    В соответствии с п.2.5. кредитного договора размер аннуитетного платежа на день заключения договора составляет 31080,98 руб. Платежи должны осуществлять заемщиком ежемесячно, в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. настоящего договора.
 
    Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    На основании п. 4.2.3 этого же договора кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, при этом банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил, из представленных документов и расчета следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, последний платеж ответчиком был произведен согласно фактическим операциям по кредитному договору частично хххх По состоянию на хххх задолженность заемщика по кредитному договору составляет ...... руб. ...... коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - ...... руб. ...... коп., задолженность по плановым процентам - ...... руб. ...... коп., задолженность по комиссиям за коллективное страхование - ...... руб. ...... коп., задолженность по пени - ...... руб. ...... коп., задолженность по пени по просроченному долгу - ...... руб. ...... коп. Вместе с тем, истец снижает размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по пени в размере ...... руб. ...... коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере ...... руб. ...... коп.
 
    Как следует из материалов дела, истцом было направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором предлагалось последнему в срок не позднее хххх уплатить задолженность по состоянию на хххх в сумме ...... руб. 66 коп., а также было сообщено о расторжении в одностороннем порядке в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ кредитного договора с хххх
 
    Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным, начисление процентов и пени произведено истцом по день расторжения кредитного договора, не оспаривается представителем ответчика, поэтому суд полагает взыскать с ответчика как заемщика истребуемую истцом сумму в размере ...... руб. ...... коп.
 
    В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... руб...... коп., которые подтверждены платежным поручением ...... от хххх
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Акопян Л.В. в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 лице филиала ...... ОО "Ростовский" задолженность по кредитному договору ...... по состоянию на хххх в размере ...... руб. ...... коп, в том числе: остаток ссудной задолженности - ...... руб. ...... коп., задолженность по плановым процентам -...... руб. ...... коп., задолженность по комиссиям за коллективное страхование - ...... руб. ...... коп., задолженность по пени - ...... руб. ...... коп., задолженность по пени по просроченному долгу - ...... руб. ...... коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... руб. ...... коп., а всего ...... руб. ...... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
                     Судья
 
    Решение изготовлено 27.06.2014.