Решение от 31 мая 2013 года №2-1186/2013

    Дело № 2- 1186/2013 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    31 мая 2013 года г. Магнитогорск
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
 
    Председательствующего: Елгиной Е.Г.
 
    при секретаре: Мироновой Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Красильникову Анатолию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Красильникова А.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным договора в части, расторжении договора
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Национальный Банк «Траст» (ОАО) (далее Банк) обратился с иском к Красильникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между ними ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ответчика указанную сумму. Ответчик не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению текущей задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, а так же судебные расходы в возмещение оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Красильников А.А. обратился в суд со встречным иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании договора недействительным в части, расторжения кредитного договора.
 
    В обоснование заявленных требований указал, что <дата обезличена>, действительно, заключил с Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор <номер обезличен> о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Признает, что у него имеется задолженность по договору в связи с <данные изъяты>, <дата обезличена> он был <данные изъяты>. По этой причине не может выполнить свои кредитные обязательства. Если бы он мог это предвидеть, то он не заключал бы кредитный договор, либо заключил на иных условиях. В связи с положениями ст. 451 Гражданского кодекса РФ, ст. 32 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» просит расторгнуть указанный кредитный договор.
 
    Указывает, что графиком платежей была предусмотрена оплата комиссии в сумме <данные изъяты>, которую он оплатил. Считает, что данное условие кредитного договора противоречит закону. Зачисление денежных средств на его счет в рамках указанного договора – обязанность банка, и не является самостоятельной банковской услугой. Комиссия за зачисление денежных средств нормами действующего законодательства не предусмотрена.
 
    Просит признать ничтожным условие кредитного договора в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на его счет в сумме <данные изъяты> и применить последствия недействительности сделки, взыскав в его пользу с Банка <данные изъяты>
 
    Расторгнуть кредитный договор <дата обезличена> <номер обезличен>.
 
    Взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> (л.д. 74-75).
 
    Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представитель не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представил в суд возражения по встречному иску, считает, что оснований для его удовлетворения не имеется. Ссылается на свободу договора, указывает, что договор соответствует требованиям закона. Счет истцу был открыт в том числе и для совершения иных операций, тот факт, что истец не пользовался им не освобождает от оплаты за расчетное обслуживание данного счета. Дело рассмотрено в отсутствие стороны.
 
    Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску - Красильников А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причин неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие.
 
    Представитель Красильникова А.А. по ордеру адвокат Кучерова Т.Н. по ордеру <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 81) исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) признала частично, согласилась с предоставленным Банком расчетом, считает необходимо зачесть <данные изъяты>. Встречный иск поддержала в полном объеме.
 
    Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), встречные исковые требования Красильникова А.А. подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего:
 
    В силу ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
 
    В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> по договору <номер обезличен> Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставил Красильникову А.А. вредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>
 
    Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления Красильникова А.А. в форме оферты путем открытия Красильникову А.А. счета <номер обезличен>, на который была зачислена сумма <данные изъяты>
 
    Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету, ничем не опровергается (л.д. 8-13,20-22).
 
    Банком представлены Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, из которых следует, что плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами Платежей согласно графику платежей, установлен порядок списания размещенных клиентом на счете средств, также предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства.
 
    Погашение задолженности должно было осуществляться согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>, сумма последнего платежа <данные изъяты> (л.д. 22). Суд считает, что заявление о предоставлении кредита и Условия … содержат все существенные условия кредитного договора.
 
    В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Статьями 420, 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Статьей 160 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.
 
    Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Суд считает, что между банком и Красильниковым А.А. был заключен кредитный договор путем обмена документами.
 
        Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, Красильников А.А. не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается расчетом долга, выпиской по счету (л.д. 14, 58-63) и признается стороной ответчика.
 
    Всего им в погашение кредита внесены платежи на погашение суммы основного долга <данные изъяты>, в счет погашения процентов <данные изъяты>, плата за пропуск платежей <данные изъяты>
 
    Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривается. Начисление процентов за просроченный долг, плата за пропуск платежей предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора.
 
    Однако, как предусмотрено ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
 
    Установлено, что Красильниковым А.А. оплачена комиссия за зачисление денежных средств на счет в сумме <данные изъяты>
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от <дата обезличена> <номер обезличен>
 
    Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
 
    При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед заемщиком. Действия истца по открытию счета не являются самостоятельной банковской услугой.
 
    Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
 
    Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Суд считает, что действия Банка по взиманию комиссии за открытие счета противоречат закону «О защите прав потребителей».
 
    Требования Красильникова А.А. о признания недействительным кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Красильниковым А.А. в части взимания комиссии за зачисление кредитных денежных средств в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.
 
    С учетом изложенного, суд считает правильным зачесть указанный платеж по комиссии в счет погашения основного долга, суд считает, что такой зачет соответствует интересам ответчика и требованиям закона «О защите прав потребителей».
 
    Таким образом, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать в качестве задолженности по указанному договору по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
 
    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям в сумме <данные изъяты>
 
    При этом суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Красильникова А.А. о расторжении договора не имеется исходя из следующего.
 
    Красильников А.А. просит расторгнуть кредитный договор в связи с существенным изменением обстоятельств, ссылаясь на утрату и отсутствие работы.
 
    В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
 
    Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
 
    Если стороны не достигли соглашения о расторжении договора, договор может быть расторгнут при наличии одновременно следующих условий:
 
    1)в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
 
    2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
 
    3)исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
 
    4)из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
 
    Красильников А.А. не представила доказательства соблюдения указанных выше условий.
 
    Суд полагает, что потерю работы заемщик должен предвидеть при заключении кредитного договора. Более того из предоставленных документов усматривается, что Красильников А.А. являлся <данные изъяты> ООО <данные изъяты> а также учредителем данной организации (л.д. 78-80,88-92)
 
    Поэтому основания для расторжения кредитного договора суд не находит. В удовлетворении заявленных требований следует отказать.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Красильникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Красильникова А.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
 
    Встречный иск Красильникова А.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным договора в части, расторжении договора удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Красильниковым А.А. в части взимания комиссии за зачисление кредитных денежных средств в сумме <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
 
    Председательствующий: