Дата принятия: 11 июня 2013г.
Номер документа: 2-1186/2013
дело № 2-1186/2013
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г. Елабуга 11 июня 2013 г.
Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гайфуллина Р.Р., при секретаре Русских О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лагину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Лагину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что по соглашению Номер обезличена ответчику был предоставлен кредит в размере . по......,...... % годовых, с условием ежемесячного погашения в размере Лагин Д.А. обязательства надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку платежей, в связи с чем Банк просит взыскать задолженности по кредиту.
Представитель Банка в ходатайстве просил рассмотреть дело в ее отсутствие; Лагин Д.А. иск признал в части основного долга и процентов, просил уменьшить размер пеней, начисленных на основную часть долга и проценты, а также отказать в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за обслуживание счета.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, по соглашению Номер обезличена Лагину Д.А. Банком был предоставлен кредит в размере по...... % годовых, с условием ежемесячного погашения в размере
Соглашение не противоречит правилам о заключении договора (ст.ст.432-438 Гражданского кодекса РФ), о договоре займа и о кредитном договоре (§§ 1,2 главы 42 Гражданского кодекса РФ), сделка сторонами в установленном порядке не оспорена; получение денежных средств не опровергается ответчиком.
Лагин Д.А. обязательства надлежащим образом не исполнил, допустил неоднократные просрочки платежей, в связи с чем Банк потребовал досрочного погашения задолженности. Задолженность ответчика на день рассмотрения дела в суде, по расчетам Банка, составила , в том числе задолженность по кредиту проценты , пени . и комиссия за обслуживание счета в размере
Данный расчет судом проверен и соответствует условиям договора, иного расчета суду не представлено.
Заявленные в иске требования о взыскании с Лагина Д.А. задолженности по кредиту и процентов подлежат удовлетворению, так как у Банка в соответствии с законом и условиями договора возникло право требования досрочного исполнения обязательства, а ответчик допустил нарушение договорных обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту.
Иск в части взыскания пеней подлежит удовлетворению частично.
Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со статьей 404 Гражданского кодекса Российской Федерации если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины (ч. 2).
Суд приходит к выводу, что размер пеней, с учетом непринятия разумных и своевременных мер со стороны Банка к их уменьшению, явно несоразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства. Необходимо учитывать бездействие истца, который, несмотря на образование задолженности в , обратился в суд с иском лишь в Дата обезличена.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым определить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу Банка пеней
Иное противоречило бы общим принципам гражданского права и расценивается как неосновательное обогащение в соответствии с главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Иск в части взыскания в качестве комиссии за обслуживание счета подлежит оставлению без удовлетворения в связи со следующим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от Дата обезличена N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России Дата обезличена N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от Дата обезличена "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как обслуживание ссудного счета, не предусмотрена, в связи с чем действия Банка по взиманию комиссии являются противоречащими закону.
Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета является недействительным (ничтожным), учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, постольку является неправильным взыскание во исполнение условия договора суммы за обслуживание ссудного счета -
Таким образом, размер подлежащих удовлетворению исковых требований Банка к Лагину Д.А. составляет в том числе . задолженности по основному долгу, процентов, штрафов и неустоек; подлежит также взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований в сумме ; уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением Номер обезличена от Дата обезличена.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лагину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Лагина Д.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в размере , в счёт возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья:
