Решение от 30 июня 2014 года №2-1183/2014

    Дело № 2 - 1183/2014
 
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
 
    г.Воткинск 30 июня 2014 г.
 
 
 
    Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе
 
    судьи Корпачевой Л.В.
 
    при секретаре Дерягиной Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Вагапову Н.Р. о взыскании суммы,
 
 
у с т а н о в и л :
 
 
    АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (далее – банк) обратилось в суд с иском к Вагапову Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата>. №*** на общую сумму <сумма>, определенной по состоянию на <дата>., состоящей из суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере <сумма>, процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности, в размере <сумма>, неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <сумма>. Требования мотивированы следующим.
 
    <дата> между банком и ответчиком был заключен смешанный договор, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы <***> правил предоставления потребительского кредита в рамках программы <***> анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы <***> По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере <сумма> на потребительские цели со сроком возврата <дата> с процентной ставкой <***> годовых. Также договор предусматривает процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга, в размере <***> годовых, неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами, определенными договором в твердой сумме и включающими в себя сумму основного долга, а также уплату процентов, а в случае нарушения сроков возвраты кредита и уплаты процентов за его пользованием – уплатить кредитору неустойки. В нарушение условий договора ответчик уклоняется от его исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Несмотря на уведомления банка, направляемые ответчику с требованием погасить образовавшуюся задолженность, ответчик мер к ее погашению не предпринимает.
 
    Представитель истца ОКБ «Банк Москвы» (ОАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Вагапов Н.Р., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
 
    В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    <дата> ответчик Вагапов Н.Р. обратился в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита в рамках программы <***> которым предложил Банку на условиях Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы <***> (далее – Правила предоставления) заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит в размере <сумма> на срок <***> дня с даты предоставления кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, начисляемых на срочную часть основного долга, в размере <***> годовых, установлением процентной ставки за пользование кредитом, начисляемой на просроченную часть основного долга, в размере <***> годовых и неустойки в размере <***> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по кредиту. Дата ежемесячного платежа по кредиту – <***> число каждого календарного месяца. Кроме того, просил оформить неперсонифицированную банковскую карту (далее – карту), открыть на его имя счет для расчетов с использованием карты и зачислить денежные средства в размере суммы кредита на счет карты. В рамках указанного заявления ответчик согласился с тем, что моментом акцепта оферты о заключении кредитного договора является календарная дата зачисления суммы кредита на Счет для расчетов с использованием карты; моментом акцепта оферты об оформлении карты является календарная дата открытия на его имя Счета для расчетов с использованием карты; вышеуказанные даты являются датами заключения соответствующих договоров.
 
    В соответствии с пунктом 3.2 Правил предоставления потребительского кредита датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет для расчетов с использованием неперсонифицированной карты, открытый в банке в соответствии с пунктом 1.2.2 заявления (в случае, если в соответствии с пунктом 1.2.2 заявления клиентом выбран способ выдачи кредита на счет для расчетов с использованием неперсонифицированной карты); дата зачисления банком денежных средств на счет (в случае, если в соответствии с пунктом 1.2.2 заявления клиентом выбран способ выдачи кредита на счет).
 
    При получении уведомления клиент оформляет «заявление заемщика на перечисление денежных средств» (пункт 3.4 Правил).
 
    В соответствии с пунктом 4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в уведомлении и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение клиентом задолженности осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пунктом 4.2 Правил, аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего), включающими в себя часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату уплаты.
 
    На заявление клиента о предоставлении потребительского кредита банком <дата> выставлено уведомление о предоставлении потребительского кредита на условиях, изложенных клиентом в заявлении, в связи с чем заемщиком Вагаповым Н.Р. <дата> оформлено заявление на перечисление денежных средств. В соответствии с указанным заявлением заемщик уполномочил банк производить перечисления денежных средств (в том числе периодические) путем оформления расчетных/платежных документов:
 
    со счета №*** открытого на имя ответчика в отделении <***> ОАО «Банк Москвы» (далее – счет) с целью последующего погашения обязательств по кредитному договору от <дата> №***, заключенному на условиях, изложенных в заявлении на предоставление потребительского кредита в рамках программы <***> от <дата> и в Правилах предоставления потребительского кредита в рамках программы <***> в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные Кредитным договором, путем оформления расчетных документов на перечисление следующих сумм: установленной кредитным договором части суммы кредита; начисленных за пользование кредитом процентов;
 
    с целью погашения обязательств по кредитному договору со счета по учету операций с использованием банковской карты №***, открытого на имя заемщика в банке, на счет в размере указанных выше сумм за вычетом доступного остатка на счете;
 
    со счета, счета банковской карты, а также не ранее чем на шестой день со дня образования просроченной задолженности с любых счетов, открытых на имя ответчика в банке, как на дату заключение кредитного договора, так и в будущем, в размере, сроки и в очередности, предусмотренных кредитным договором, следующих сумм в счет оплаты допущенной просроченной задолженности по кредиту, включающей в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом; неустоек и иных платежей, операционных и иных расходов банка, предусмотренных кредитным договором.
 
    Акцептом банка предложения клиента о заключении кредитного договора явилось зачисление <дата> суммы кредита в размере <сумма> на счет №***, открытого на имя ответчика в отделении <***> ОАО «Банк Москвы». Указанная дата является датой заключения кредитного договора.
 
    Согласно уведомлению банка о предоставлении потребительского кредита ответчику предоставлен кредит в размере <сумма> со сроком его возврата <дата>., процентной ставкой за пользовании кредитом, начисляемой на срочную часть основного долга <***> годовых, процентной ставкой за пользовании кредитом, начисляемой на просроченную часть основного долга <***> годовых, неустойки в размере <***> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по кредиту. Номер неперсонифицированной банковской карты №***; номер счета по учету вклада «до востребования», открытого в подразделении Банка, предоставившем кредит №***; число месяца ежемесячного погашения кредита – <***>; размер ежемесячного аннуитентного платежа – <сумма>; размер последнего платежа – <сумма>; лицевой счет клиента №***.
 
    Согласно выписке по счету №*** за период с <дата> по <дата> денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали.
 
    Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.
 
    Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами.
 
    Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №***: банк акцептовал оферту ответчика путем зачисления суммы кредита в размере <сумма> на счет Вагапова Н.Р. Кредитный договор заключен в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные законом для кредитного договора. Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о возврате суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.
 
    В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено неустойкой в размере 50% годовых за каждый день просрочки. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме.
 
    С учетом нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также обоснованны.
 
    С учетом неисполнения обязательств по кредитному договору, не внесения ответчиком в счет погашения кредита, уплаты процентов за его пользованием ни одного платежа с момента заключения договора, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, не имеется, ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.
 
    Размер задолженности по кредиту подтвержден расчетом истца.
 
    При подготовке дела к судебному разбирательству судьей в порядке статьи 56 ГПК РФ были определены обстоятельства, имеющие значение для дела, при этом на ответчика была возложена обязанность доказать, в том числе, возражения против иска, исполнение обязательств полностью или в части.
 
    Ответчик возражения против размера задолженности, указанной истцом, не заявил, доказательства, опровергающие предъявленную истцом сумму, не представил.
 
    В связи с этим, с учетом принципа состязательности сторон, положений части 2 статьи 12 ГПК РФ, в соответствии с которыми лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> №*** на общую сумму <сумма>, определенную по состоянию на <дата> и состоящую из: <сумма> – сумма кредита, <сумма> – проценты, <сумма> – неустойка.
 
    В связи с удовлетворением иска и в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере <сумма>, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит возмещению ответчиком Вагаповым Н.Р.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
 
р е ш и л :
 
 
    иск акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Вагапову Н.Р. о взыскании суммы удовлетворить.
 
    Взыскать с Вагапова Н.Р. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №*** на общую сумму <сумма>, определенную по состоянию на <дата> и состоящую из: <сумма> – основной долг, <сумма> – проценты за пользование кредитом, <сумма> – неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма>, всего <сумма>
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.
 
    Мотивированное решение суда составлено 7 июля 2014 г.
 
 
 
 
    Судья Л.В. Корпачева