Решение от 16 июня 2014 года №2-1182/2014

    г.Луга 16 июня 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
по делу № 2-1182/2014
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Михайлова В.В.
 
    при секретаре Шушкевич Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Егоровой Майе Анатольевне о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «Альфа-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Егоровой М.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.
 
        В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Альфа-банк» и Егорова М.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно расчета задолженности сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб.
 
    Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Егорова М.А. в судебное заседание не явилась, отзыв на иск не представила. Судом приняты меры к ее надлежащему извещению о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, суд находит возможным слушать дело в ее отсутствие.
 
        Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
 
    На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 ГК РФ).
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
 
    В ходе рассмотрения дела установлено:
 
    ДД.ММ.ГГГГ Егоровой М.А. подана анкета-заявление на получение кредита в ОАО «Альфа-банк» (л.д.10-11).
 
    В тот же день банком на имя ответчика открыт текущий кредитный счет №, ответчик уведомлен об индивидуальных условиях кредитования № №, согласно которым сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.
 
    В соответствии с п.5.1 Общих условий предоставления кредита наличными (л.д.14-16) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 года составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий, в части уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 года составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2 Общих условий предоставления кредита наличными).
 
    Согласно расчета задолженности (л.д.5) и справки по кредиту наличными (л.д.6) сумма задолженности Егоровой М.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего счета – <данные изъяты> руб., штраф на комиссию по обслуживанию счета – <данные изъяты> руб.
 
    Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.
 
    Требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты> руб. и штраф на комиссию по обслуживанию счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    Согласно п.3.3. Общих условий предоставления кредита наличными клиент обязуется уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Из анкеты-заявления Егоровой М.А. следует, что комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты>% от суммы кредита.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена,
 
    Из заявления-анкеты Егоровой М.А. на получение персонального кредита не усматривается, что заемщик обращался к банку с просьбой об открытии ему расчетного или иного счета. "Текущий потребительский счет" открыт банком заемщику для осуществления банковских операций, связанных с предоставлением и погашением кредита. По текущему счету допускается совершение операций, связанных с зачислением кредита на счет, зачислением денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, их списанием кредитором в безакцептном порядке, перечислением и выдачей наличными денежных средств, иных операций, предусмотренных условиями и заявлением.
 
    Согласно п.6.3 Общих условий предоставления кредита наличными прекращение либо расторжение соглашения о кредитовании является основанием для закрытия текущего кредитного счета.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Как следует из материалов дела, текущий счет открывался ответчику в целях именно кредитования. У ответчика отсутствовала необходимость в открытии текущего счета, каких-либо операций, не связанных с погашением кредита, он не совершал. Размер ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета зависел от размера полученного кредита. Для предоставления и погашения кредита не было безусловной необходимости открывать банком ответчику дополнительный текущий счет.
 
    Т.о., условие договора об уплате комиссии является ничтожным и не может быть принято во внимание, в связи с чем, исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию по обслуживанию счета удовлетворению не подлежат.
 
    .
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    С Егоровой М.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Егоровой Майи Анатольевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
        Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
 
    Председательствующий:         
 
    решение суда в окончательной форме изготовлено 20.06.2014 г.