Решение от 27 мая 2014 года №2-1178/2014

Дело № 2-1178/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Чита
 
27 мая 2014 года
 
    Ингодинский районный суд города Читы
 
    в составе председательствующего судьи Трифонова В.А.,
 
    при секретаре Размахниной А.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» (далее – Организация по защите прав потребителей) в интересах Корниенко Н.В. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) о признании недействительными условий кредитного договора в части оплаты комиссий за личное страхование и прием наличных денежных средств, взыскании выплаченных сумм, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Организация по защите прав потребителей в интересах Корниенко Н.В. обратилась в Ингодинский районный суд города Читы с указанным иском, ссылаясь на следующее:
 
    Между Корниенко Н.В. и Банком заключены четыре кредитных договора: от 11 января 2012 года на <данные изъяты>., от 19 апреля 2013 года на <данные изъяты>., от 24 июня 2011 года на <данные изъяты>. и от 13 июля 2012 года на <данные изъяты>. При получении кредитов ею оплачена комиссия за услуги страхования в общей сумме <данные изъяты>. Также с нее удержана комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита, как через кассу, так через терминал, всего <данные изъяты>
 
    На основании статей 15, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» истец просит суд признать недействительным условия кредитного договора, устанавливающие обязанность страхования жизни и здоровья от несчастных случаев, взимание денежных средств за прием наличных в счет погашения кредита, применить последствия недействительности в виде возврата уплаченных денег в сумме <данные изъяты>., взыскать пени <данные изъяты> компенсацию морального вреда <данные изъяты>., штраф за нарушение прав потребителя 50% от взысканных сумм.
 
    Представитель Организации по защите прав потребителей Мыхтонюк С.А., лицо, в чьих интересах заявлен иск Корниенко Н.В. в судебное заседание не явились, заявили о рассмотрении дела без их участия.
 
    Банк о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    Руководствуясь частью 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком России 31 августа 1998 года № 54-П (зарегистрировано Минюстом России 29 сентября 1998 года № 1619).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 данного Положения предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
 
    Из содержания статьи 819 ГК РФ, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком России 16 июля 2012 года № 385-П (зарегистрировано Минюстом России 03 сентября 2012 года № 25350), следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Законом предусматривается обязанность заемщика уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.
 
    Уплата комиссии за погашение кредита путем внесения наличных денежных средств в кассу банка нормами ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусматривается.
 
    В силу части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно части 1 статьи 16 данного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
        Как указано в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
 
        Как следует из материалов дела, Банк заключил с Корниенко Н.В. и четыре кредитных договора: от 11 января 2012 года на <данные изъяты>., от 19 апреля 2013 года на <данные изъяты>., от 24 июня 2011 года на <данные изъяты>. и от 13 июля 2012 года на <данные изъяты>
 
    Одновременно с подписанием кредитных договоров Корниенко Н.В. выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности в страховых компаниях <данные изъяты>
 
    Заемщиком оплачены комиссии за услуги страхования в общей сумме <данные изъяты>
 
    Также по одному кредитному договору от 24 июня 2011 года с нее удержана комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита, как через кассу, так через терминал, всего <данные изъяты>., что подтверждается справками Банка и чеками об оплате.
 
        Оценив доказательства дела по правилам статьи 67 ГПК суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска частично.
 
    Исходя из положений части 1 и части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за погашение кредита ущемляют установленные законом права потребителей и являются недействительными.
 
    Поскольку указанные условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными), то взимание ежемесячной комиссии при погашении кредита наличными денежными средствами произведено банком незаконно и полученные денежные средства подлежат возвращению заемщику.
 
    В связи с этим суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании комиссии за прием наличных в счет погашения кредита <данные изъяты>. и неустойки на эту сумму по указанному закону 3% за период со дня предъявления претензии о возврате 09 апреля по день предъявления иска 19 апреля 2014 года в размере <данные изъяты>
 
    Статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав.
 
    Исходя из принципов разумности и справедливости суд полагает правильным определить компенсацию морального вреда в рассматриваемом случае в размере <данные изъяты>
 
    По правилам пункта 6 статьи 13 данного Закона с ответчика подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от перечисленных сумм <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. причитается Организации по защите прав потребителей и <данные изъяты>. Корниенко Н.В.
 
    Требование истца в остальной части суд полагает не подлежащим удовлетворению, в связи с недоказанностью отсутствия добровольности при страховании жизни и здоровья заемщика.
 
    Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных Банком условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.
 
    Так в подписанных Корниенко Н.В. заявлениях на получение кредита отдельно указана плата за присоединение к программе жизни и трудоспособности заемщика, содержится фраза «прошу Банк присоединить меня к такой программе, даю Банку согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования, понимаю и соглашаюсь, что в случае отказа от участия в такой программе процентная ставка по кредиту считается измененной».
 
    Доказательства того, что кредит со страхованием взят истцом под влиянием заблуждения, обмана, либо злоупотребления доверием, не представлены.
 
    Такое утверждение представляется крайне сомнительным, учитывая неоднократность получения кредита на таких условиях, а также правила статьи 1, 10 ГК РФ о том, что равенство, а также разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
 
    По правилам статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размерах, установленных статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации пропорционально взысканной сумме и неимущественному требованию о компенсации морального вреда, всего <данные изъяты>
 
    Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Корниенко Н.В. удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора от 24 июня 2011 года, заключенного между Корниенко Н.В. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части оплаты комиссии за прием денежных средств в счет погашения кредита через терминал самообслуживания (<данные изъяты>. за каждый платеж) или кассу банка (<данные изъяты>. за каждый платеж).
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Корниенко Н.В. комиссию за внесение наличных средств в счет погашения кредита <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты>., штраф за нарушение прав потребителей <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф за нарушение прав потребителей <данные изъяты>.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход бюджета городского округа «Города Чита» в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Судья
 
В.А.Трифонов