Дата принятия: 21 апреля 2014г.
Номер документа: 2-1177/2014
№ 2-1177/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 21 апреля 2014 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
при секретаре Сероштановой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денисову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № Номер от Дата ,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Денисова П.А. задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в сумме Данные изъяты, расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска истец сослался на то, что Дата Денисовым П.А. было подписано заявление о предоставлении нецелевого кредита «Данные изъяты» и заключен кредитный договор на сумму Данные изъяты с процентной ставкой Данные изъяты % годовых до момента исполнения обязательств со сроком возврата кредита Дата .
Денежные средства были зачислены банком на счет Денисова П.А., и в тот же день заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с условиями предоставления нецелевого кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производиться клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом счета составляет Данные изъяты.
Дата между ОАО АКБ «Росбанк» и Денисовым П.А. было подписано дополнительное соглашение о проведении реструктуризации кредита на основании заявления ответчика от Дата .
Условия кредитного договора ответчиком не исполняются. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако, ответчик сумму долга в добровольном порядке не погасил. В связи с чем, по состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору № Номер от Дата перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составила Данные изъяты, в том числе: основной долг – Данные изъяты проценты – Данные изъяты, задолженность по реструктурированным процентам – Данные изъяты, задолженность по комиссии – Данные изъяты.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, просил исковые требования удовлетворить.
Ответчик Денисов П.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовал.
Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что Дата между Денисовым П.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» посредством акцептования оферты был заключен кредитный договор № Номер в соответствии с условиями которого банк предоставил Денисову П.А. кредит в размере Данные изъяты под Данные изъяты % годовых со сроком возврата кредита Дата , а Денисов П.А. обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.
Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору от Дата обязательства в полном объеме.
Как следует из п. 3.1 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Данные изъяты», возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.
В соответствии с заявлением о предоставлении кредита клиент обязан был ежемесячно, до Дата , вносить ежемесячный платеж в размере Данные изъяты
Дата между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Денисовым П.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации кредита, согласно которому на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составила: Данные изъяты – по основному долгу, Данные изъяты по процентам. Кроме того, данным дополнительным соглашением срок полного возврата кредита увеличился до Дата , дата уплаты первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования – Дата .
С условиями погашения основного долга и уплаты процентов Денисов П.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении и графике платежей. Однако, как следует из материалов дела Денисов П.А. свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.
Согласно п. 4.4.1 условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.
Дата в соответствии с условиями кредитного договора Денисову П.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, мер к исполнению обязательств по кредитному договору не предпринимается.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не исполняются, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № Номер от Дата , включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, рассчитанные по состоянию на Дата .
В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону. В ходе производства по делу ответчик каких-либо возражений относительно исковых требований, а также относительно суммы задолженности в суд не представил.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции ФЗ от 30 ноября 1994 года № 51ФЗ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денисову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в сумме Данные изъяты.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца исходя из суммы исковых требований в размере Данные изъяты.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денисову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № Номер от Дата удовлетворить частично.
Взыскать с Денисову П.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в сумме Данные изъяты.
Взыскать с Денисову П.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
В остальной части иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Денисову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Лидин
