Решение от 14 апреля 2014 года №2-1176/2014

    № 2-1176/2014
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Пенза                                    14 апреля 2014 года
 
        Ленинский районный суд г. Пензы
 
        в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
 
        при секретаре Сероштановой А.Н.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кирееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № Номер от Дата ,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Киреева А.А. задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в размере Данные изъяты, а также расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В обоснование иска истец сослался на то, что Дата Киреевым А.А. было подписано заявление о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования на сумму Данные изъяты с процентной ставкой Данные изъяты годовых в пределах кредитного лимита со сроком возврата кредита Дата . Денежные средства были зачислены банком на счет Киреева А.А.
 
    В соответствии с п. 3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «параметры кредита». В соответствии с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования клиент обязан был ежемесячно до Дата вносить минимальный ежемесячный платеж, включающий в себя: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по непросроченным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленными в пределах кредитного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода, 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Информация о размере минимального ежемесячного платежа предоставляется клиенту по его запросу в банке либо доводиться до клиента через банкоматы банка путем ввода клиентом запроса на получение справки по кредиту либо с использованием системы «интернет-банк».
 
    В соответствии с п. 3.13 Правил в случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п. 3.12 настоящих правил, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, установленным тарифным планом по СПК и указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты.
 
    Однако условия кредитного договора ответчиком не исполняются. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако, ответчик сумму долга в добровольном порядке не погасил.
 
    Таким образом, по состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору № Номер от Дата перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет Данные изъяты, в том числе: основной долг – Данные изъяты, проценты – Данные изъяты, задолженность по комиссии – Данные изъяты.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Трифонова М.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.
 
    Ответчик Киреев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует его подпись на справочном листе дела. О причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовал.
 
    Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании установлено, что Дата между Киреевым А.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» посредством акцептования оферты был заключен кредитный договор № Номер в соответствии с условиями которого банк предоставил Кирееву А.А. кредитную карту с беспроцентным периодом кредитования в ОАО АКБ «РОСБАНК» с кредитным лимитом в размере Данные изъяты под Данные изъяты годовых в пределах кредитного лимита со сроком возврата кредита Дата , а Киреев А.А. обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.
 
    Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору от Дата обязательства в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 3.12 правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные указанными правилами.
 
    Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита».
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования клиент обязан был ежемесячно, до Данные изъяты, вносить минимальный ежемесячный платеж, включающий в себя: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по непросроченным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленными в пределах кредитного лимита, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода, 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.
 
    Информация о размере минимального ежемесячного платежа предоставляется клиенту по его запросу в банке либо доводится до клиента через банкоматы банка путем ввода клиентом запроса на получение справки по кредиту либо с использованием системы «Интернет-Банк».
 
    Согласно п. 3.16 правил клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке производить списание денежных средств с личного банковского счета клиента, а банк бесспорно списывает денежные средства в счет погашения задолженности клиента перед банком.
 
    С условиями погашения основного долга и уплаты процентов Киреев А.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в указанных документах.
 
    Однако, как следует из материалов дела Киреев А.А. свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения задолженности на счет Киреева А.А. не поступают.
 
    Согласно п. 3.19 правил в случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочно возврате всех предоставленных в рамках договора кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссии банка.
 
    Дата в соответствии с условиями кредитного договора Кирееву А.А. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, мер к исполнению обязательств по кредитному договору Киреев А.А. не предпринимает.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, рассчитанные по состоянию на Дата .
 
    В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону. В ходе производства по делу ответчик Киреев А.А. каких-либо возражений относительно исковых требований, а также относительно суммы задолженности в суд не представил.
 
    Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
 
    На основании Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кирееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в сумме Данные изъяты.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, исходя из суммы иска, в размере Данные изъяты
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кирееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № Номер от Дата удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кирееву А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № Номер от Дата в сумме Данные изъяты.
 
    Взыскать с Кирееву А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    В остальной части иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кирееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
 
    Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
        Судья                                            А.В. Лидин