Дата принятия: 05 мая 2014г.
Номер документа: 2-1175/2014
Дело № 2-1175/2014
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
Именем Российской Федерации
05 мая 2014 г. г.Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Карповой О.Н.
при секретаре Шестаковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Цивилеву С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л :
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Цивилеву С.А. о расторжении кредитного договора № № от 28.05.2013г., взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 416 137 руб. 15 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 7361 руб. 37 коп.
В обоснование заявленных требований представитель истца сослался на то, что 10.09.2012 года между Банком и ответчиком был заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 15 000 руб. для осуществления операций по счету № №. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. До настоящего времени погашение основной суммы долга и процентов заемщиком не произведено, общая задолженность ответчика по кредитной карте составила 15 074 руб. 96 коп.
28.05.2013г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № № по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 377000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 14,9 % годовых. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей. В настоящее время обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 401062 руб. 19 коп. Существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является основанием для его расторжения.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д.106).
Ответчик Цивилев С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (уведомление л.д. 110), о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, не представил доказательств уважительности причин неявки, не просил рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Цивилев С.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты Visa Classic с кредитным лимитом 15 000,00 руб. Процентная ставка устанавливается в соответствии с выбранным типом кредитной карты, тарифным планом, и указана в «Тарифах по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» Тарифный план «Наличные Лайт». Полная стоимость кредита 41,43% годовых (л.д.19).
В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Правила использования карт, Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
Согласно Тарифам по кредитным картам Банка (л.д.21) по Тарифному плану «Наличный лайт» предусмотрена годовая комиссия за обслуживание основной карты в размере 750 рублей; годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами 24%; штраф за просрочку уплаты минимального платежа 700 руб.
В соответствии Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующим с 29.06.2012г. (л.д. 19-35), проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно (п. 7.2.1).
Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты (п. 7.3.1). Минимальный платеж – ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту, который включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту на расчетную дату (п. 1.40)
Согласно п. 7.4.3 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредитной карте в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) и Цивилевым С.А. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на кредит № № от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком данного предложения путем зачисления кредита на счет клиента.
Кредитный договор включает себя в качестве неотъемлемых частей заявление на выдачу кредита (л.д. 52), анкету (л.д.51), Тарифы по потребительскому кредитованию для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS» (л.д.55), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия) (л.д.56-71).
По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 377000 рублей под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев.
Платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов должны осуществляться равными ежемесячными платежами по 8949 руб. 03 коп. 25 числа каждого месяца, начиная с 25.06.2013г. (заявление л.д. 52, п.8.2.3 общих условий л.д. 67, график платежей л.д.53-54).
Согласно п. 8.1.1 Общих условий размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент предоставления клиентов анкеты в банк.
Согласно Тарифам «Потребительский кредит» для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS», вступившими в действие с 26.11.2010г., предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.55).
В соответствии с п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления клиенту (п. 8.3.2 Общих условий).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договорам истцом исполнены в полном объеме, кредиты на сумму 15000 руб. и 377000 руб. были зачислены на счета Цивилева С.А., что подтверждается распиской в получении банковской карты от 23.10.2012г. (л.д.20), выпиской по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ счет № (л.д.11-12), выпиской по счету клиента за период с 28.05.2013г. по 16.03.2014г. счет № (л.д.42-44).
Как следует из выписок по кредитной карте и по счету клиента, обязательства по кредитным договорам Цивилевым С.А. должным образом не исполнялись. Ежемесячный минимальный платеж в погашение задолженности по кредитной карте Цивилевым С.А. не вносился, последний платеж в погашение задолженности внесен 11.02.2014г. (л.д.11-12).
В погашение задолженности по кредитному договору Цивилевым С.А. последний платеж также внесен 11.02.2014г. (л.д.42-44).
31.12.2013г. в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени по состоянию на 30.12.2013г. в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 8.4.3, 8.7.1 Общих условий в течение 30 дней с момента предъявления требования (л.д. 45-49).
Как следует из расчета задолженности (л.д. 9,36-41), выписки из лицевого счета и выписки по кредитной карте (л.д. 11-12,42-44), до настоящего времени обязанность по погашению кредитов, процентов, неустойки ответчиком не исполнена.
Размер задолженности по кредитной карте по состоянию на 03.03.2014г. составляет 15074 руб. 96 коп., из них: остаток основного долга 10757,95 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга 3351,44 руб., задолженность по уплате процентов 221,8 руб., задолженность по уплате просроченных процентов 743,77 руб.
Размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 401062 руб. 19 коп., в том числе: 336122,11 руб. – остаток основного долга по кредиту, 31537,56 руб. – просроченная задолженность по кредиту; 823,27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 29284,42 руб. – задолженность по просроченным процентам; 2769,51 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; 525,32 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен.
Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено п. 7.4.3, 8.3, 8.7.1 Общих условий предоставления кредита, а также пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредитов, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 416137 руб. 15 коп. (15074 руб. 96 коп. + 401062 руб. 19 коп.)
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 7361 руб. 37 коп. (платежное поручение л.д.8).
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк».
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Цивилевым С.А. и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк».
Взыскать с Цивилева С.А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 416137 рублей 15 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7361 рубль 37 копеек, а всего 423498 (четыреста двадцать три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 52 копейки.
Цивилеву С.А., не присутствовавшая в судебном заседании, вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Н.Карпова
Решение не вступило в законную силу
