Решение от 17 апреля 2014 года №2-117/2014

    Дело № 2-117/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года г. Белокуриха
 
    Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Черниковой И.А.,
 
    с участием:
 
    ответчика А.Н.П.,
 
    при секретаре Тырышкиной Е.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России к А.Н.П. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка Росси (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к А.Н.П. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> 68 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: <данные изъяты> 91 копейка неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> 72 копейки – неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 29 копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> 76 копеек – просроченный основной долг.
 
    Свои требования мотивирует тем, что между Банком и А.Н.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), в соответствии с п. 1.1 указанного договора А.Н.П. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> % годовых.
 
    В соответствии с п.п. 3.1-3.2 кредитного договора А.Н.П. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
 
    Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако А.Н.П. (Заемщик) не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Истец считает, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 кредитного договора, в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком обязательств кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
 
    А.Н.П. направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены. В связи с чем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора, Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 07 копеек ( л.д. 3-4).
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания (л.д. 15), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д. 4).
 
    В судебном заседании ответчик А.Н.П. пояснила, что с иском не согласна, по тем основаниям, что брала кредит на личные цели с уплатой меньшего размера процентов за пользование кредитом( <данные изъяты>% годовых). Не согласна с тем, что банк рассчитал ей проценты за просрочку, так как она хотела договориться с банком о реструктуризации долга, однако, в связи с состоянием здоровья и материальным положением она не разрешила вопрос. Не оспаривает размер учтенных банком сумм в счет погашения кредита, не может выплачивать кредит из-за изменения материального положения. На требование банка в ДД.ММ.ГГГГ г. о расторжении договора и выплаты всей суммы из-за материального положения не отреагировала.
 
    В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившейся стороны истца.
 
    Суд, заслушав ответчика А.Н.П., изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. заключен кредитный договор № между Банком и А.Н.П. (л.д. 7 -8), по которому в соответствии с п.1.1 Банк (Кредитор) обязался предоставить А.Н.П. (Заемщику) потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления (даты зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора).
 
    Доводы А.Н.П. о заключении кредитного договора на условиях уплаты процентов за пользование кредитом с иным размером процентов годовых ни чем не подтверждены. В судебном заседании А.Н.П. подтвердила, что подписывала договор № №, где в п. 1.1. указано, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит под <данные изъяты> процентов годовых ( л.д. 7).
 
    Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на счет, после оформления графика платежей и заключения к Договору дополнительного соглашения о списании Кредитором со счета текущих просроченных платежей и ней стойки по Договору (п.п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2 Договора).
 
    В соответствии с порядком пользования кредитом и его возврата (п.п. 3.1 – 3.2.) погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1)
 
    Пунктом 3.3 Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ г. между А.Н.П. (вкладчик) и Банком заключено и подписано дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым, Вкладчик поручил Банку начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., ежемесячно, каждого 16 числа месяца, перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (л.д.9), согласно Графика платежей, составленного и подписанного Заемщиком и Кредитором ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8), сумма, подлежащая ежемесячной уплате в счет погашения полученного А.Н.П. кредита и процентов за пользование кредитом, равна – <данные изъяты> 60 копеек.
 
    Факт получения ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщиком денежных средств в размере <данные изъяты> подтвержден ответчиком в судебном заседании, а также имеющимся в материалах дела заявлением А.Н.П. от ДД.ММ.ГГГГ. на выдачу кредита наличными (зачислением, перечислением суммы кредита) (л.д.8 оборотная сторона) с распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России, в соответствии с которой сумма кредита - <данные изъяты> зачислена А.Н.П. на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции в счет предоставленного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Поскольку, указанные в договоре денежные средства были выданы А.Н.П., обязательства Банка перед Заемщиком были исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком и подтверждено им в судебном заседании.
 
    Между тем, А.Н.П. с июня 2013 года систематически нарушала обязательства по кредитному договору, что следует из представленной выписки Банка (л.д.6), а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
 
    Как следует из расчета цены иска, составленного истцом на основании истории договора (л.д. 6), платежи ответчиком А.Н.П. осуществлялись с ДД.ММ.ГГГГ. Так, согласно выписке банка А.Н.П. осуществлены платежи:
 
    -ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме - <данные изъяты> 24 копейки и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 36 копеек);
 
    -ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме - <данные изъяты> 83 копейки и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 77 копеек);
 
    -ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме – <данные изъяты> 89 копеек и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 71 копейка);
 
    -ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме - <данные изъяты> 40 копеек и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 20 копеек);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме - <данные изъяты> 13 копеек и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 47 копеек);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме – <данные изъяты> 41 копейка и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 19 копеек);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 60 копеек (гашение кредита в сумме – <данные изъяты> 73 копейки и гашение учтенных процентов в сумме <данные изъяты> 87 копеек);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 17 копеек (гашение кредита в сумме – <данные изъяты> 18 копеек, гашение учтенных процентов в сумме в сумме <данные изъяты> 99 копеек);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 72 копейки (гашение пени по кредиту – <данные изъяты> 29 копеек, гашение просроченной задолженности – <данные изъяты> 43 копейки);
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 28 копеек;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ (гашение учтенных процентов – <данные изъяты> 89 копеек,
 
    -ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты> 00 копеек (гашение задолженности по процентам – <данные изъяты> 40 копеек, гашение пени по процентам – <данные изъяты> 56 копеек, гашение пени по кредиту - <данные изъяты> 04 копейки).
 
    Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в результате внесения А.Н.П. платежей в сумме недостаточной для погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом, а в последующем, с ДД.ММ.ГГГГ г., прекращения внесения каких-либо платежей в счет погашения образовавшейся кредитной задолженности.
 
    Довод А.Н.П. о том, что банк не должен был рассчитывать ей проценты за несвоевременный возврат суммы кредита в связи с тем, что она хотела разрешить вопрос о реструктуризации долга, суд не может признать убедительным, поскольку отношения между банком и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре указаны процентные ставки по кредитам, сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Между тем, доказательств, подтверждающих, что условия кредитного договора( в том числе по сроку возврата кредита, процентов за пользование кредитом) были изменены, ответчиком не представлено.
 
    В судебном заседании А.Н.П. не оспаривала суммы, учтенные истцом, которые выплачивались ею по данному договору.
 
    Согласно условий договора (п. 3.12) суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная ссудная задолженность составляет <данные изъяты> 68 копеек: <данные изъяты> 91 копейка неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> 72 копейки – неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 29 копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> 76 копеек – просроченный основной долг.
 
    Согласно п. 4.2.3 Договора Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
    Следовательно, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита является обоснованным.
 
    В адрес ответчика – А.Н.П., истцом направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ исх. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.10). Однако к погашению кредитной задолженности ответчик не приступила. В судебном заседании А.Н.П. подтвердила, что до судебного заседания знала о предложении банка о досрочном возврате кредита, к погашению кредитной задолженности она не приступила из-за изменения в семье материального положения.
 
    В соответствии с п. 4.3.2 Договора, заемщик обязуется в срок не позднее 30 календарных дней уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации, фактического места жительства и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору.
 
    С учетом представленных сторонами доказательств, проверив имеющийся расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ., суд с ним соглашается, принимая во внимание так же и то обстоятельство, что условия договора никем не оспорены, а решение выносится судом по заявленным требованиям. Сумма задолженности, в соответствии с пунктами 3.2.1 – 3.5 Договора определяющих порядок начисления процентов за пользование кредитом и неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (л.д.6) истцом определена верно.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 07 копеек, подтвержденные платежным поручением (л.д. 5).
 
    Руководствуясь ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России, удовлетворить.
 
    Взыскать с А.Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> 68 копеек, из которой <данные изъяты> 91 копейка - неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> 72 копейки – неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> 29 копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> 76 копеек – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 07 копеек, итого <данные изъяты> 75 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
 
    Судья И.А.Черникова